雖然是全球第二大上市銀行，但建設(shè)銀行并沒有“店大欺客”。
來自建行的數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，建行小微企業(yè)客戶數(shù)量已超過對公客戶總數(shù)的70%，累計為18萬戶小企業(yè)發(fā)放1.9萬億元信貸資金。建行小微企業(yè)貸款新增連續(xù)多年實現(xiàn)“兩個不低于”的監(jiān)管目標(biāo)，榮獲銀監(jiān)會“全國小微企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品、先進(jìn)單位”榮譽(yù)。
服務(wù)小微企業(yè)所取得的成績，僅僅是建行“調(diào)整結(jié)構(gòu)、深化轉(zhuǎn)型”的一個縮影。據(jù)了解，近年來，建行堅持深化轉(zhuǎn)型，主動調(diào)整結(jié)構(gòu)，有力地支持了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在經(jīng)營轉(zhuǎn)型服務(wù)方面，建行加強(qiáng)集團(tuán)聯(lián)動、條線聯(lián)動、境內(nèi)外聯(lián)動；在資產(chǎn)和客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面，建行持續(xù)提升“三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸資產(chǎn)的比重。
這一系列的戰(zhàn)略調(diào)整，也給建行帶來了良好的經(jīng)濟(jì)效益。建行一季報顯示，2013年第一季度，建行實現(xiàn)凈利潤597.13億元，較上年同期增長15.70%。年化平均資產(chǎn)回報率、年化平均股東權(quán)益回報率分別保持為1.67%和24.52%。一季度，建行實現(xiàn)利息凈收入923.11億元，較上年同期增長12.44%。建行凈利差為2.54%，凈利息收益率為2.71%，均較上年同期提高0.06個百分點。
優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，給力實體經(jīng)濟(jì)
作為大型國有銀行，追求利潤、為國家和投資者創(chuàng)造更大價值，是本質(zhì)屬性和基本要求；作為企業(yè)公民，在創(chuàng)造價值的同時高度關(guān)注社會發(fā)展，積極支持實體經(jīng)濟(jì)，尤其是支持小微企業(yè)，又是應(yīng)有之義。
近年來，建行積極響應(yīng)國家關(guān)于改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的要求，將小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為全行的戰(zhàn)略重點加以推動，積極探索針對微型企業(yè)的金融服務(wù)方式，圍繞經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等，走出了一條小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展新路。
據(jù)介紹，目前，建行為200多萬個小微企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)，超過全國小微企業(yè)總數(shù)的20%。針對這部分熟悉的存量客戶群，建行還推出了最高額度200萬元的純信用貸款，為解決小微企業(yè)融資難，特別是抵押擔(dān)保難開辟了一條新路。同時，為更有針對性地服務(wù)小微企業(yè)客戶，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，建行還針對單戶授信余額3000萬元(含)以下的客戶建立了評級與評分卡并行的經(jīng)營模式。
經(jīng)過多年培育和發(fā)展，建行已形成了包括“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”在內(nèi)的四大產(chǎn)品體系，基本覆蓋了客戶的各類信貸需求和風(fēng)險緩釋方式。目前，建行的各類小微企業(yè)信貸服務(wù)產(chǎn)品已多達(dá)40余項，可供客戶選擇的空間得到大大拓展。
在努力服務(wù)小微企業(yè)，開拓三農(nóng)業(yè)務(wù)的同時，建行還持續(xù)深入推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，使得該行在基建、住房的傳統(tǒng)領(lǐng)域的優(yōu)勢得以鞏固。
建行不久前公布的2012年年報印證了該行結(jié)構(gòu)調(diào)整的成績。年報顯示，截至2012年末，建行基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額為2.10萬億元，新增額在該行公司類貸款新增中占比為27.04%。個人住房貸款余額為1.53萬億元，余額、新增額均居同業(yè)第一。小微企業(yè)貸款余額為7454.53億元，增幅為17.97%。涉農(nóng)貸款余額為1.27萬億元，增幅為21.43%。保障房開發(fā)貸款增幅為129.62%。
同時，建行嚴(yán)控對鋼鐵、水泥、煤炭化工、平板玻璃、風(fēng)電設(shè)備、多晶硅、造船等“6+1”產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放，貸款余額較上年末下降12.00億元。平臺貸款得到有效控制與清理，監(jiān)管類平臺貸款余額較上年末減少182.95億元，現(xiàn)金流全覆蓋類貸款占比達(dá)93.90%。
對于房地產(chǎn)開發(fā)類貸款，建行新發(fā)放貸款重點支持了信用評級高、經(jīng)營效益好、封閉管理到位的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶和普通商品住房項目，以抑制投資投機(jī)需求。截至2012年12月末，此類貸款余額為4157.70億元，較上年減少33.90億元。同時，建行審慎支持行業(yè)和逐步壓縮行業(yè)貸款余額占比分別下降0.89個百分點和0.26個百分點。
建行的年報顯示，2012年，中國建設(shè)銀行以支持實體經(jīng)濟(jì)為重點，加大小微企業(yè)、“三農(nóng)”、保障房建設(shè)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱領(lǐng)域的信貸支持力度；認(rèn)真履行環(huán)境責(zé)任，推行綠色信貸，倡導(dǎo)節(jié)能減排。其中，小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款、新農(nóng)村建設(shè)貸款、保障性住房開發(fā)貸款等均獲較大幅度增長，綠色信貸余額超過2300億元。
經(jīng)營轉(zhuǎn)型顯著，中間業(yè)務(wù)高增長
在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的同時，建行積極推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。據(jù)了解，建行全面推進(jìn)多功能銀行建設(shè)，戰(zhàn)略性新興業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。2012年，建行對戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)強(qiáng)化政策引導(dǎo)、重點配置資源，電子銀行、養(yǎng)老金、私人銀行等業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
年報數(shù)據(jù)顯示，2012年，個人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行客戶數(shù)分別較上年增長41.07%和78.68%，電子銀行與柜面交易量之比達(dá)到270.30%，較上年提高63.58個百分點；“善融商務(wù)”成功上線，企業(yè)商城累計成交35億元，商戶融資近10億元；養(yǎng)老金受托資產(chǎn)規(guī)模新增同業(yè)第一；私人銀行推出一系列產(chǎn)品創(chuàng)新，客戶金融資產(chǎn)增幅30.19%。
據(jù)建行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來，建行中間業(yè)務(wù)高速、規(guī)范發(fā)展，經(jīng)營轉(zhuǎn)型成效顯著。年報顯示，截至2012年末，建行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入935.07億元，較上年同期增長7.49%。雖然部分中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品收入受監(jiān)管和市場因素的影響增長放緩，但建行信用卡、顧問和咨詢、理財?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展迅速，支撐了中間業(yè)務(wù)收入的增長。
2012年，建行信用卡業(yè)務(wù)在冊卡量新增807萬張，達(dá)4032萬張；消費交易額為8517.61億元，貸款余額為1779.36億元。該行在同業(yè)中率先推出私人銀行專屬網(wǎng)銀，私人銀行客戶金融資產(chǎn)增幅達(dá)30.19%。
為了更好地服務(wù)零售客戶，建行去年積極推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)布局。年報顯示，2012年末，建行境內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)總計14121個，較上年增加540個，自助設(shè)備增加11323臺，新增量同業(yè)第一。建行私人銀行、財富管理中心共311家，個貸中心近1200家，小企業(yè)經(jīng)營中心244家。同時，建行還加快實施綜合性網(wǎng)點、綜合柜員制和綜合營銷隊伍為主的營業(yè)網(wǎng)點綜合化建設(shè)，進(jìn)一步提升網(wǎng)點利用效率；深化前后臺分離，簡化業(yè)務(wù)流程，提高辦理效率，客戶辦理業(yè)務(wù)平均時間大幅縮短；加快電話銀行業(yè)務(wù)功能和服務(wù)渠道整合，改善客戶體驗，降低營運成本。
同時，建行電子銀行客戶與渠道應(yīng)用也高速增長，電子銀行與柜面交易量之比達(dá)270.3%。客戶賬戶群體穩(wěn)步擴(kuò)大，公司客戶增長20.15%；個人有資產(chǎn)客戶增長8.92%，其中私人銀行客戶增長18.82%。
海外業(yè)務(wù)快速發(fā)展，綜合化運營格局初現(xiàn)
在優(yōu)質(zhì)服務(wù)國內(nèi)客戶的同時，建行還積極拓展海外業(yè)務(wù)。建行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，建行海外業(yè)務(wù)發(fā)展明確了深化跟隨、加快落地的經(jīng)營策略，并將采取自設(shè)與并購并重的機(jī)構(gòu)拓展方式。
據(jù)介紹，2012年，該行海外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)突破800億美元，倫敦子行成功發(fā)行了10億元首支倫敦離岸人民幣債券，墨爾本分行順利開業(yè)。同時，迪拜、俄羅斯子銀行及多倫多、臺北、舊金山、大阪和盧森堡等分行的籌備工作也在順利進(jìn)行中。
年報顯示，綜合化經(jīng)營和海外發(fā)展戰(zhàn)略推進(jìn)有力。加強(qiáng)母子公司戰(zhàn)略協(xié)同，境內(nèi)子公司資產(chǎn)總額達(dá)到926.57億元，實現(xiàn)凈利潤13.55億元。海外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)5185.79億元，實現(xiàn)凈利潤23.34億元。
2012年，建行海外網(wǎng)絡(luò)覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)充。截至2012年末，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市、悉尼、墨爾本設(shè)有海外分行，在莫斯科、臺北設(shè)有代表處，擁有建行亞洲、建銀國際和建行倫敦等經(jīng)營性全資子公司，海外機(jī)構(gòu)覆蓋全球13個國家和地區(qū)。同時，海外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，建行倫敦率先在倫敦發(fā)行人民幣債券，東京分行實現(xiàn)牌照升級，開辦零售業(yè)務(wù)。
其中，建行亞洲充分利用人民幣國際化和香港作為人民幣離岸中心的機(jī)遇，人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)取得長足進(jìn)步，連續(xù)兩年擔(dān)任人民幣國債聯(lián)席牽頭行與簿記行、被香港《資本雜志》授予“資本卓越人民幣服務(wù)大獎”。通過與內(nèi)地分行緊密合作，建行亞洲的聯(lián)動業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)能力亦迅速提升，中國企業(yè)的貸款余額達(dá)453億。信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，全年新增信用卡賬戶7萬個，零售消費總額近45.14億。
建銀國際企業(yè)融資及財務(wù)顧問業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，以賬簿管理人參與項目名列中資銀行系投行前列；并購業(yè)務(wù)競爭力顯著增強(qiáng)；債券融資業(yè)務(wù)實現(xiàn)突破，完成本行在香港和倫敦發(fā)行人民幣債券等項目；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)繼續(xù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢，在醫(yī)療、文化、環(huán)保、航空等產(chǎn)業(yè)的市場認(rèn)知度持續(xù)提升；品牌形象進(jìn)一步提升。截至2012年末，公司資產(chǎn)總額186.68億元，凈資產(chǎn)66.32億元，實現(xiàn)凈利潤0.82億元。
同時，建行致力于為廣大客戶提供多功能、一體化、一站式的綜合金融服務(wù)，通過資源共享、交叉銷售、業(yè)務(wù)聯(lián)動，實現(xiàn)集團(tuán)各成員協(xié)同發(fā)展。截至2012年末，擁有建信租賃、建信信托、中德住房儲蓄銀行、建信基金和建信人壽5家境內(nèi)子公司，已主發(fā)起設(shè)立湖南桃江等26家村鎮(zhèn)銀行。境內(nèi)各子公司總體發(fā)展勢頭良好，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。于2012年末，境內(nèi)子公司資產(chǎn)總額共計926.57億元，實現(xiàn)凈利潤13.55億元。
同期，建行跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2012年境內(nèi)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)5862.34億元，增長85.71%；實現(xiàn)國際結(jié)算量10378.44億美元，增長23.25%。貿(mào)易融資表內(nèi)外余額合計4，569.82億元，增長23.69%；貿(mào)易融資產(chǎn)品覆蓋了發(fā)貨前、備貨中、發(fā)貨后等進(jìn)出口貿(mào)易全部環(huán)節(jié)，在同業(yè)中率先推出大宗商品融資套期保值、跨境人民幣信用證換幣轉(zhuǎn)通知等獨創(chuàng)性產(chǎn)品；被《環(huán)球金融》評為“中國最佳貿(mào)易融資銀行”。以“海外融資保”為品牌的融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)市場影響不斷提高，為眾多“走出去”中資企業(yè)提供了便捷高效的解決方案。