近期我國貿(mào)易數(shù)據(jù)異常現(xiàn)象受到市場關(guān)注，但銀行在其中所扮演的角色尚未引起注意。而深圳銀監(jiān)局日前向轄內(nèi)銀行下發(fā)的一份通知則揭開這層面紗。
證券時報記者獲悉，這份通知全名為《關(guān)于對保稅區(qū)企業(yè)相關(guān)進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》，提示銀行加強(qiáng)貿(mào)易真實(shí)性審查，嚴(yán)控理財業(yè)務(wù)與進(jìn)出口業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險傳遞。
“空轉(zhuǎn)”虛構(gòu)貿(mào)易數(shù)據(jù)
按照《通知》內(nèi)容，深圳市一季度進(jìn)出口貿(mào)易出現(xiàn)異常增長，主要是因?yàn)樯钲诟Ｌ铩⑸愁^角兩個保稅區(qū)部分從事黃金(1389.60,-6.60,-0.47%)、高新電子等高價值產(chǎn)品進(jìn)出口的外貿(mào)企業(yè)，通過同一貨物在深港之間反復(fù)進(jìn)出的“貨物空轉(zhuǎn)”方式，虛構(gòu)進(jìn)出口貿(mào)易。
此前，海關(guān)總署新聞發(fā)言人鄭躍聲表示，一些企業(yè)通過貨物的出口帶來資金流入，來套取內(nèi)地與香港人民幣利差，海關(guān)總署已關(guān)注該現(xiàn)象。國家外匯管理局也于5月初發(fā)布了關(guān)于加強(qiáng)外匯資金流入管理有關(guān)問題的通知。
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度中國外貿(mào)進(jìn)出口總值同比增13.4%，其中出口增18.4%、進(jìn)口增8.4%。而同期深圳進(jìn)出口同比大增80%，這一現(xiàn)象引來外界諸多猜測。
深圳一家中型進(jìn)出口企業(yè)職員告訴證券時報記者，一季度受春節(jié)因素影響，貿(mào)易規(guī)模通常不大，今年一季度進(jìn)出口數(shù)據(jù)的確有些反常，很可能因部分虛假貿(mào)易導(dǎo)致。
“偽造虛假貿(mào)易對于報關(guān)公司來說非常普遍，有的報關(guān)公司向海關(guān)申報的數(shù)據(jù)與實(shí)際不相符，目的在于騙取國家出口退稅。”上述進(jìn)出口企業(yè)職員說，“還有一些企業(yè)通過‘香港一日游’等貿(mào)易形式偽造出口以騙取外匯貸款。”
部分銀行當(dāng)幫兇
事實(shí)上，貿(mào)易虛高的“元兇”不僅包括騙取出口退稅的公司，還包括意圖套取人民幣兩地利率和匯率價差的公司，銀行在其中扮演著更為隱秘的角色。“不少銀行心知肚明，甚至‘助紂為虐’。”廣東省社會科學(xué)綜合開發(fā)研究中心主任黎友煥向記者表示。
深圳銀監(jiān)局上述《通知》也指出，虛構(gòu)進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)一般以銀行的理財產(chǎn)品作為質(zhì)押擔(dān)保辦理進(jìn)出口貿(mào)易融資，利用深港匯差和利差進(jìn)行套利活動。這種做法嚴(yán)重擾亂了國家宏觀經(jīng)濟(jì)秩序，違背了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求，并帶來一定的風(fēng)險隱患。
除了以理財產(chǎn)品作為質(zhì)押擔(dān)保辦理貿(mào)易融資外，據(jù)了解，深圳地區(qū)大部分銀行均開設(shè)“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，即境內(nèi)銀行開具保函提供擔(dān)保，境外銀行為境內(nèi)企業(yè)在境外的關(guān)聯(lián)公司發(fā)放人民幣貸款。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，在攬儲壓力大的背景下，部分銀行甚至將內(nèi)保外貸設(shè)計為理財計劃。一家國有大行深圳分行內(nèi)部人士曾向記者透露，由于內(nèi)保外貸有機(jī)會套取境內(nèi)外利差和匯差，通常銀行可以為此類理財產(chǎn)品提供高于存款利率的收益，此舉還能為銀行帶來可觀的國際業(yè)務(wù)結(jié)算量。
銀行需提高警戒線
深圳銀監(jiān)局這則《通知》無疑指向了銀行此類貿(mào)易融資產(chǎn)品。《通知》還要求“各行要加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格做好各環(huán)節(jié)盡職調(diào)查，充分了解客戶背景及信用狀況；加強(qiáng)貿(mào)易真實(shí)性審查，嚴(yán)格審核合同、報關(guān)單、發(fā)票等單據(jù)，確保貿(mào)易背景真實(shí)。”
值得注意的是，《通知》還強(qiáng)調(diào)要“審慎開展理財產(chǎn)品質(zhì)押辦理進(jìn)出口表內(nèi)外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，嚴(yán)控理財業(yè)務(wù)與進(jìn)出口業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險傳遞。”
“我們行在貿(mào)易融資這塊業(yè)務(wù)量較少，但對這一文件還是很關(guān)注。”一家股份制銀行深圳分行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理告訴記者，“畢竟深圳這塊的整體業(yè)務(wù)需求較大，不知道監(jiān)管方面后續(xù)是否還會有動作。”
另一家國有銀行深圳分行內(nèi)部人士則稱，“今后銀行在做貿(mào)易融資相關(guān)業(yè)務(wù)時肯定會更加規(guī)范和嚴(yán)格，這對大行來說或許是件好事。因?yàn)榇饲耙恍┲行°y行為了搶奪客戶，不惜放言降低門檻，對于客戶的真實(shí)貿(mào)易背景審查不仔細(xì)。”