重慶市民存錢有望多得利息了。昨日，《上海證券報》報道，今年內(nèi)存款利率的上限可能繼續(xù)放開。據(jù)預(yù)計，存款利率上限今年內(nèi)有望擴大至基準利率的1.2倍。
這意味著10萬的存款存一年的話，可多得600元的利息。
對此，重慶一家大型商業(yè)銀行人士認為，盡管目前還沒接到正式通知，但這種可能性是存在的。
業(yè)內(nèi)認為上浮是必然
存款利率在去年6月12日以前一直都是一塊“鐵板”，市民在銀行存款的利率，都不能超過央行規(guī)定的基準利率。
但從2012年6月起，這種情況發(fā)生了改變：當時，央行發(fā)布文件，存款利率浮動區(qū)間擴至1.1倍，換句話說，存款利率的上限可以在基準利率的基礎(chǔ)上上浮一成。此舉也被視為中國利率市場化的重大突破。
隨后，重慶各商業(yè)銀行也相繼上調(diào)存款利率，其中小型銀行將各檔次存款利率全部上浮到頂；大型股份制銀行則有選擇性地將部分檔次存款利率上浮到頂。
“存款利率浮動區(qū)間已是大勢所趨。”市內(nèi)一大型商業(yè)銀行有關(guān)負責人昨日在接受記者采訪時表示，年內(nèi)存款利率的上限可能繼續(xù)放開。存款利率上限今年內(nèi)擴大至基準利率的1.2倍完全可能實施。
該人士認為，中國的利率市場化，最大的障礙就是存款利率。“目前已到了利率市場化攻艱戰(zhàn)的階段，擴大存款利率上浮空間是必然。”
房貸優(yōu)惠折扣將成“擺設(shè)”
存款利率再度上浮，意味著存款可以多得利息。隨之而來的是，向銀行申請貸款的成本也會水漲船高。
“目前利息差是國內(nèi)商業(yè)銀行的主要利潤來源，”申銀萬國分析師李瑜說，如果存款利率上浮，商業(yè)銀行勢必提高貸款利率，來進行彌補。
記者從我市商業(yè)銀行了解到，企業(yè)從銀行申請貸款，利率一般是在基準利率的基礎(chǔ)上進行上浮10%以上，按照邏輯推理，一旦存款利率上浮兩成，商業(yè)銀行貸款利率進行同比例上浮的可能性也將加大。
與此同時，個人房貸利率優(yōu)惠也將成為鏡花水月。
去年6月，央行發(fā)布文件稱，個人貸款利率浮動區(qū)間下限仍為基準利率的70%。也就是說，理論上，個人房貸仍可實行7折利率。
記者注意到，目前央行5年期貸款的基準利率為6.55%，如果實行7折，那么房貸利率為4.585%。按照現(xiàn)在5年期基準利率4.75%計算，上浮20%的話，為5.7%，明顯出現(xiàn)“存貸倒掛”。
按照這樣計算，100萬的房貸，銀行每年要虧上萬元。
如果按照85折計算，那么銀行每放出100萬的房貸，一年也要虧損1100左右。“如果存款利率上浮20%，那么房貸利率至少要9折以上，才能基本持平不至于虧損。”重慶一家國有大型商業(yè)銀行個貸部人士估計。
存款利率上限擴大
市場倒逼銀行轉(zhuǎn)型
今年一季度，利率上浮引發(fā)的資金成本上升、盈利空間縮小趨勢已開始顯現(xiàn)。而如果存款利率上浮區(qū)間進一步擴大至1.2倍的話，銀行會否遭遇更大的沖擊？
對此，人民銀行調(diào)統(tǒng)司司長盛松成在近日以個人名義發(fā)表的文章中認為，要進一步推進利率市場化，強化金融機構(gòu)財務(wù)約束，增強市場配置資金作用，促進經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。
但在銀行人士看來，存款利率上限擴大未必是壞事。
“利率市場化之后，核心競爭力強的銀行將發(fā)展得更好。”某國有大行行長認為，一方面，從銀行規(guī)模角度，整體而言會擴大小銀行的經(jīng)營風險，因為面對利率市場化小銀行的調(diào)整空間較小。
同時還取決于不同銀行的客戶群體和資金構(gòu)成。“短期內(nèi)對銀行可能形成沖擊，但是中期在算清成本收益后，銀行就會適應(yīng)這一環(huán)境并去積極調(diào)整。”
算賬
10萬元存一年
最高可得3600元利息
以存款10萬元一年期整存整取為例，現(xiàn)行央行一年期基準利率為3%，利息為3000元。
如果商業(yè)銀行執(zhí)行的是將存款利率“一浮到頂”上浮10%的策略，那么一年的利息收入將達到3300元。
如果年內(nèi)存款利率繼續(xù)放開上浮到基準利率的1.2倍，意味著定存10萬元的年利息，最高可達到3600元。
通過比較可以發(fā)現(xiàn)，如果存款利率上浮到1.2倍，定存10萬元將比目前的利息收入最多高出600元。