編者按：
“五一”小長(zhǎng)假即將來(lái)臨，短期理財(cái)市場(chǎng)已提前熱鬧起來(lái)。與此同時(shí)，那些理財(cái)達(dá)人們開(kāi)始在眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品中忙碌起來(lái)。總體看，受“8號(hào)文”的影響今年銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率呈現(xiàn)下滑的趨勢(shì)，而創(chuàng)新短期理財(cái)基金今年以來(lái)近九成跑贏一年定存，投資者可以多加留意。
“五一”小長(zhǎng)假即將來(lái)臨，投資者在歡度假期的同時(shí)，不忘讓閑錢(qián)在假期里能最大限度生息。“在小長(zhǎng)假期間，國(guó)際投資市場(chǎng)會(huì)存在一些不確定因素，因此建議以低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健類的投資為主，例如選擇節(jié)假日仍計(jì)息的現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品。”北京某理財(cái)顧問(wèn)建議道。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》基金新聞部記者觀察，即將迎來(lái)一周歲生日的創(chuàng)新基金產(chǎn)品短期理財(cái)基金，由于今年以來(lái)近九成跑贏一年期定存，普遍受到人們的關(guān)注。其中易方達(dá)月月利理財(cái)債券A、大成月添利債券B、大成月添利債券A成為賺錢(qián)“三劍客”，今年以來(lái)7日年化收益率均超過(guò)5年期定存利率。
近九成跑贏一年定存
“三劍客”亮相
《證券日?qǐng)?bào)》基金新聞部據(jù)同花順iFinD最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，截至4月26日，可對(duì)比的65只短期理財(cái)基金中，有56只今年以來(lái)7日年化收益率超過(guò)3.25%的一年期基準(zhǔn)利率，占比達(dá)到86.15%。其中易方達(dá)月月利理財(cái)債券A、大成月添利債券B、大成月添利債券A今年以來(lái)7日年化收益率更是超過(guò)5年期定存利率，成為短期理財(cái)基金中的賺錢(qián)“三劍客”。
從短期理財(cái)基金今年以來(lái)的收益榜單看，易方達(dá)月月利理財(cái)債券A7日年化收益率為5.18%，成為短期理財(cái)基金中收益率最高的產(chǎn)品。該產(chǎn)品于去年11月26日設(shè)立，截至今年一季度末規(guī)模為5.37億份，期間申購(gòu)2.24億份，贖回8.94億份。基金一季報(bào)披露，易方達(dá)月月利理財(cái)債券A報(bào)告期份額凈值收益率為1.2124%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏同期業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)收益率0.3375%。該基金表示，“本基金抓住年初市場(chǎng)信用債收益率相對(duì)較高的機(jī)會(huì)對(duì)債券進(jìn)行了超配，一季度取得了較好的收益。”
與易方達(dá)月月利理財(cái)債券A齊名的還有大成月添利債券B、大成月添利債券A，后兩者今年以來(lái)7日年化收益率分別為5.08%、4.78%，超過(guò)4.75%的5年期基準(zhǔn)利率。三只表現(xiàn)較好的產(chǎn)品，成為短期理財(cái)基金中的賺錢(qián)“三劍客”。
此外，易方達(dá)月月利理財(cái)債券B、南方理財(cái)60天B類、華夏銀行30天債券B、南方理財(cái)14天債券B、工銀14天理財(cái)債券發(fā)起B(yǎng)、嘉實(shí)理財(cái)寶7天債券B、南方理財(cái)60天A類等22只短期理財(cái)基金，今年以來(lái)7日年化收益率超過(guò)4%。
“五一”小長(zhǎng)假
短期理財(cái)基金現(xiàn)配置良機(jī)
“刨去一個(gè)周末，"五一"假期實(shí)際只有一天，出門(mén)旅游時(shí)間太短，上街購(gòu)物人又太多，所以有越來(lái)越多的老百姓選擇宅在家里，想利用假期理財(cái)賺錢(qián)的投資者也就多了起來(lái)。”北京某理財(cái)顧問(wèn)表示，隨著小長(zhǎng)假的臨近，有關(guān)短期理財(cái)?shù)淖稍冸娫捗黠@增多。
顯然，投資者在歡度假期的同時(shí)，不忘讓閑錢(qián)在假期里能最大限度生息，尤其是今年以來(lái)近九成短期理財(cái)基金跑贏一年定存的情況下。
“央行連續(xù)凈回籠資金，貨幣政策穩(wěn)中趨緊。隨著市場(chǎng)流動(dòng)性最寬松階段逐步過(guò)去，貨幣基金及短期理財(cái)基金收益有望小幅攀升。”上述理財(cái)顧問(wèn)對(duì)記者分析道，對(duì)比貨幣基金，采用周期封閉運(yùn)作的短期理財(cái)基金年化收益率應(yīng)超過(guò)普通貨幣市場(chǎng)型基金，獲得流動(dòng)性溢價(jià)。
“對(duì)還在持幣觀望的部分投資者來(lái)說(shuō)，與其讓手里的閑置資金吃僅為0.35%的活期利息，不妨把握此配置良機(jī)，及時(shí)進(jìn)駐這類收益媲美定存、變現(xiàn)比肩活期的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。在小長(zhǎng)假期間，國(guó)際投資市場(chǎng)會(huì)存在一些不確定因素，因此建議以低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健類的投資為主，例如選擇節(jié)假日仍計(jì)息的現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品。”
海通證券研究報(bào)告指出，隨著T+0提現(xiàn)業(yè)務(wù)推廣，貨幣型基金將更好地回歸現(xiàn)金管理工具及資產(chǎn)“中轉(zhuǎn)站”功能的本質(zhì)之上，而短期理財(cái)債基則更為偏重絕對(duì)收益，對(duì)不希望承擔(dān)凈值波動(dòng)、同時(shí)有較強(qiáng)流動(dòng)性需求的低風(fēng)險(xiǎn)投資者提供了一個(gè)更為適宜的理財(cái)工具。