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        昆侖銀行貸款集中度超標(biāo) 中石油200億神秘消失
        2013-04-22   作者:  來源:理財(cái)周報(bào)
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            近日,昆侖銀行發(fā)布2012年報(bào),因其資產(chǎn)飆升、不良率激增至1.8%引發(fā)市場關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示,昆侖銀行2012年的資產(chǎn)總額已達(dá)到1848.15億,2008年其重組之前的資產(chǎn)規(guī)模僅38億,4年飆升50倍,成為城商行擴(kuò)張中的非典型案例,而這一切與其強(qiáng)大的股東中石油之間有著千絲萬縷的聯(lián)系。

          背靠中石油的另類擴(kuò)張

          昆侖銀行前身為克拉瑪依市商業(yè)銀行,2009年4月,中石油將其收購并改名,作為中石油旗下“昆侖系”的一部分。依托大股東中國石油,昆侖銀行將大型央企、石油石化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)、石油員工和礦區(qū)家屬作為主要客戶群。
          隨后,昆侖銀行開始步入高速擴(kuò)張的軌道:2008年資產(chǎn)規(guī)模38億、2009年216億、2010年500億、2011年1302億、2012年1848億。雖然近年來城商行擴(kuò)張步伐普遍較快,但昆侖銀行4年飆升50倍的速度絕無僅有。
          據(jù)了解,目前昆侖銀行已經(jīng)在克拉瑪依、獨(dú)山子、烏魯木齊、庫爾勒、吐哈、大慶、西安等地開辦了分支機(jī)構(gòu),其北京、沈陽、哈爾濱、成都等分行也在籌建之中,該行2012年新增分支機(jī)構(gòu)達(dá)10家,增長33.33%。而2009年期間,昆侖銀行僅在烏魯木齊新設(shè)了分行。4年時(shí)間,昆侖銀行儼然已由一家名不見經(jīng)傳的小銀行徹底蛻變。
          “和一般的城商行不同,昆侖銀行很多業(yè)務(wù)都是圍繞石油貿(mào)易展開。”某大型城商行人士對記者稱,據(jù)了解,近年來昆侖銀行正著力發(fā)展石油貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈金融,打造了中石油產(chǎn)業(yè)鏈貸款“油企通”,與石油天然氣終端銷售戰(zhàn)略、大型石化基地建設(shè)、儲運(yùn)港口碼頭建設(shè)戰(zhàn)略相協(xié)同,解決能源產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)融資。同時(shí)還與加油站網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合,打造結(jié)算、信用、加油一體的“昆侖卡”項(xiàng)目。
          據(jù)悉,2012年末該業(yè)務(wù)貸款余額已占全行公司貸款余額的12.50%,石油產(chǎn)業(yè)鏈客戶已占昆侖銀行對公客戶總數(shù)的50%以上,“昆侖卡”項(xiàng)目也為該行拉來不少存款。

          消失的200億低息貸款

          另外,背靠中石油,昆侖銀行從未為存款發(fā)愁,2012年末,該行存款已突破千億元,為1048億元,4年前這一數(shù)字僅為31億元。不過其存貸比一直偏低,2012年其存款突破1000億,而貸款僅為413.63億元,存貸比為31.79%,之前兩年甚至低于25%。
          而這413.63億元貸款大部分也都來自中石油。公開資料可查,從2011年底到2012年初,不到半年的時(shí)間,中石油至少從昆侖銀行處借款300億,其單一客戶貸款集中度之高已有超標(biāo)之嫌,不過2012年年報(bào)并未對該指標(biāo)進(jìn)行披露。
          2012年3月,中石油發(fā)布2011年報(bào),其“金額前五名的長期借款”處悄然出現(xiàn)了昆侖銀行的名字。中石油從昆侖銀行借款100億,借款時(shí)間為2011年10月20日—2014年10月13日,利率為5.81%,低于當(dāng)時(shí)6.65%的三年期貸款基準(zhǔn)利率。
          緊接著2012年8月中石油發(fā)布2012半年報(bào),昆侖銀行已經(jīng)在其“金額前五名的長期借款”中排名第一,與中石油再增加一筆200億的長期借款,時(shí)間為2012年3月19日—2022年3月14日,利率為4.84%,遠(yuǎn)低于7.05%的五年以上貸款基準(zhǔn)利率。

          然而,今年3月份中石油公布2012年報(bào),這筆金額為200億的長期借款卻在“金額前五名的長期借款”一欄消失不見,僅剩下借款時(shí)間為2011年10月20日—2014年10月13日的100億借款。
          如此突然消失的貸款,與監(jiān)管部門對單一客戶集中度的要求不無關(guān)系。年報(bào)顯示,2012年昆侖銀行資本凈額141.7億,單一客戶授信集中度嚴(yán)重超標(biāo)。
          另外值得關(guān)注的是,2012年昆侖銀行的不良貸款率已由0.03%激增至1.80%,一改以往不良率連續(xù)三年下降的態(tài)勢。
            昆侖銀行年報(bào)中透露,“2012年資產(chǎn)減值損失5.84億元,比上年增加3.07億元。主要原因是本年貸款根據(jù)監(jiān)管要求和行內(nèi)政策風(fēng)險(xiǎn)管理要求,將天盛和中基公司貸款劃入次級類,并依據(jù)個(gè)別認(rèn)定法計(jì)提減值準(zhǔn)備 2.22億元。”
          然而,昆侖銀行去年撥備覆蓋率卻迅速下降,2012年其撥備覆蓋率為132.29%,2011年期撥備覆蓋率則高達(dá)5967.84%。

          票據(jù)、同業(yè)聯(lián)動(dòng)激增

          雖然傍著中石油的大腿,昆侖銀行已保持了4年的高速擴(kuò)張,但其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)卻長期存在不平衡,相比對公業(yè)務(wù)的強(qiáng)勢擴(kuò)張,零售明顯偏弱。
          截至2012年末,該行貸款總額413.63億元:公司貸款余額313.82億元,其中中小企業(yè)貸款余額177.99億元,同比增長107.66%;石油產(chǎn)業(yè)鏈貸款余額54.48億元,同比增長84.86%。而個(gè)人貸款余額僅為9.33億元,除此之外便為票據(jù)貼現(xiàn)金額。
          從存款來看,2012年昆侖銀行客戶存款達(dá)到1048.30億,其中個(gè)人存款剛突破百億大關(guān)為112.68億、公司存款余額429.39億元。不過,按其披露的上述公司存款與個(gè)人存款數(shù)據(jù),兩者相加僅542.07億,與1048.30億客戶存款總額相差甚遠(yuǎn)。剩下的506.23億存款從何而來?
          “大部分銀行的存款一般就個(gè)人存款、公司存款兩項(xiàng),部分銀行還包括財(cái)政性存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款等。”某商業(yè)銀行負(fù)責(zé)計(jì)財(cái)?shù)娜耸扛嬖V記者,這意味著昆侖銀行將近一半的存款是來自除了個(gè)人、公司存款之外的機(jī)關(guān)團(tuán)體存款等。
          另外其存貸比較低的情況也未能有大的改善,在如此低的存貸比下,昆侖銀行的資金大幅進(jìn)入了存款同業(yè)、可供出售金融資產(chǎn)、持有到期資產(chǎn)業(yè)務(wù)、買入返售類資產(chǎn)。2012年末,其貸款占總資產(chǎn)規(guī)模為21.85%,而存款同業(yè)、可供出售金融資產(chǎn)、持有到期資產(chǎn)業(yè)務(wù)、買入返售類資產(chǎn)的占比分別達(dá)到26.25%、11.70%、10.80%、7.03%。據(jù)了解,其2012年債券交割總量已達(dá)到1.9萬億,增長迅猛。

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