我們當(dāng)下的打拼正是為了未來(lái)更好的生活，也包括更好的享受退休后的晚年生活。
資料顯示，2026年我國(guó)將全面進(jìn)入老齡社會(huì)；2050年，我國(guó)勞動(dòng)力人口與老年人口比將由2000年的10：1下降至2.8：1，屆時(shí)僅依靠“代際轉(zhuǎn)換”來(lái)實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老的理想幾成“奢求”。
廣大民眾應(yīng)該通過(guò)合理選擇、精心安排、提早規(guī)劃，為未來(lái)能夠享受體面、幸福的晚年生活憑添色彩。
提高養(yǎng)老保障刻不容緩
調(diào)查顯示，2011年底，我國(guó)已有1.23億65歲及以上的老年人，約占總?cè)丝跀?shù)的9.1%，規(guī)模超過(guò)歐洲老年人口總和。
另外，中國(guó)人民大學(xué)老年學(xué)研究所的研究報(bào)告稱，2010年老年人主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源構(gòu)成顯示，可依靠養(yǎng)老金退休金就能夠生活的老年人占總數(shù)的24%；而按年齡分類，隨著勞動(dòng)收入的減少，老年人主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源中，70歲以上靠子女生活的老人仍占老人總數(shù)的2/3。
作為完整的社會(huì)福利體系的重要組成部分，商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)一直是為退休者提供重要生活保障的首選，不僅可以彌補(bǔ)基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所提供的替代率與理想替代率(60-70%)相距甚遠(yuǎn)的問(wèn)題，增加退休后的收入水平，改善退休生活質(zhì)量，更有利于增強(qiáng)化解老年經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
“鑫裕”產(chǎn)品組合拳
日前，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“中國(guó)人壽”，601628.SH)推出一項(xiàng)國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合，滿足我國(guó)逐漸進(jìn)入老齡化社會(huì)后，人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的養(yǎng)老保障需求。
國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合依托養(yǎng)老年金產(chǎn)品，通過(guò)組合方式為客戶提供養(yǎng)老、重疾、護(hù)理、意外等多種保障選擇，不僅涵蓋市場(chǎng)熱點(diǎn)需求，還嘗試由以往單一產(chǎn)品向產(chǎn)品組合模式轉(zhuǎn)變。
采用組合方式可以更好、更靈活地滿足客戶多種保險(xiǎn)保障需求，未來(lái)還可根據(jù)市場(chǎng)需求逐步增加組合計(jì)劃中的產(chǎn)品。
具體而言，國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合由國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)、國(guó)壽鑫裕定期重大疾病保險(xiǎn)、國(guó)壽鑫裕護(hù)理保險(xiǎn)和國(guó)壽鑫裕長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)四款產(chǎn)品組成，其中養(yǎng)老年金保險(xiǎn)為必選產(chǎn)品，其他三款為可選產(chǎn)品。
其中，國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是一款分紅型養(yǎng)老年金產(chǎn)品，投保年齡為0-55周歲(女性)或60周歲(男性)，交費(fèi)方式可分為3、5、10、20年交；養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取年齡為女性55歲、60歲和男性60歲、65歲。且領(lǐng)取方式為平準(zhǔn)領(lǐng)取，領(lǐng)取期限為25年，可選擇年領(lǐng)或月領(lǐng)。
國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)的保險(xiǎn)責(zé)任主要包含養(yǎng)老年金和身故保險(xiǎn)金。養(yǎng)老年金——養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取日起，若被保險(xiǎn)人生存，每年或每月給付養(yǎng)老年金，直至約定領(lǐng)取期限屆滿；身故保險(xiǎn)金——養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取日前身故，返還所交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值的較大者；養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取日起身故，給付所交保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已給付養(yǎng)老年金之和后的余額。
除提供養(yǎng)老保障外，國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)還是一款分紅型產(chǎn)品，能夠提供紅利分配權(quán)及紅利累積生息，可以有效抵御通貨膨脹的壓力。
而該組合重要成員之一的國(guó)壽鑫裕定期重大疾病保險(xiǎn)，投保年齡、交費(fèi)方式都與國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)相同，不同的是它的保險(xiǎn)期間為投保日至養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取日，可以直觀理解為“前保重疾、后重養(yǎng)老，身故、高殘面面俱到”。
而其一大特色更在于，在所有涵蓋的40種重疾中，被保險(xiǎn)人若患合同所指惡性腫瘤，除給付重大疾病保險(xiǎn)金外，再按基本保額的50%給付惡性腫瘤額外給付保險(xiǎn)金。
國(guó)壽鑫裕護(hù)理保險(xiǎn)是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。
它的投保年齡、交費(fèi)方式、保險(xiǎn)期間全部與國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)相同，保險(xiǎn)責(zé)任則涵蓋護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金兩項(xiàng)，但護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金僅給付一項(xiàng)。
國(guó)壽鑫裕長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)的突出特點(diǎn)是保障期限非常長(zhǎng)，基本實(shí)現(xiàn)“意外傷害，長(zhǎng)期呵護(hù)，期限長(zhǎng)保障高護(hù)全天”。
國(guó)壽鑫裕養(yǎng)老保險(xiǎn)組合可以形成養(yǎng)老、重疾、高殘、護(hù)理、疾病身故和意外傷害身故的全面保障體系，其中涵蓋了目前社會(huì)和客戶較為關(guān)注的養(yǎng)老、重疾和護(hù)理保障需求。
同時(shí)針對(duì)不同生命階段，重點(diǎn)突出不同的保障功能。如重疾保障主要體現(xiàn)在養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取前的中、青年階段，而在客戶老年階段重點(diǎn)突出護(hù)理保障與養(yǎng)老保障，為客戶的老年生活保駕護(hù)航，該人士續(xù)稱。