將銀行卡組織與清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行分別定義，實(shí)際上是去年WTO對(duì)銀聯(lián)涉嫌壟斷裁決的一個(gè)結(jié)果。多位支付業(yè)界人士表示，如果新規(guī)就此實(shí)施，未來VISA、MASTER等境外清算機(jī)構(gòu)都有可能獲準(zhǔn)進(jìn)入跨行轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)。
在去年6月份向業(yè)界首度征求收單管理辦法意見之后，央行于近期再度下發(fā)新的征求意見稿。新版的征求意見稿中，最為引人注意的是，銀行卡組織與銀行卡清算機(jī)構(gòu)被單獨(dú)列出。
業(yè)界解讀認(rèn)為，按照新版征求意見稿的定義，長(zhǎng)期以來相對(duì)封閉的跨行轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)將迎來更多的競(jìng)爭(zhēng)者。而未來如VISA、MASTER等品牌也將有可能進(jìn)入到境內(nèi)跨行轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)中來。
此次新版征求意見稿的第六十一條對(duì)銀行卡組織與清算機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行了定義。其中：“銀行卡組織，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立，經(jīng)營(yíng)銀行卡品牌、設(shè)立該銀行卡品牌技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、制訂相應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)則并為其成員機(jī)構(gòu)提供該銀行卡品牌交易處理和資金清算等服務(wù)的機(jī)構(gòu)。”
而銀行卡清算機(jī)構(gòu)，則“是指依法接受人民銀行監(jiān)督管理，且獲得銀行卡組織授權(quán)為該品牌的銀行卡交易處理提供資金清算服務(wù)的清算機(jī)構(gòu)。”
而在去年6月公布的版本中，只有“銀行卡清算組織”的表述，銀行卡組織與清算機(jī)構(gòu)實(shí)際上被合并在一起。
有支付業(yè)界人士對(duì)記者表示，將銀行卡組織與清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行分別定義，實(shí)際上是去年WTO對(duì)銀聯(lián)涉嫌壟斷裁決的一個(gè)結(jié)果。去年7月16日，WTO組織就美方訴中國(guó)電子支付壟斷案發(fā)布專家組報(bào)告，其中該報(bào)告認(rèn)定，銀聯(lián)在某些類型的人民幣計(jì)價(jià)的支付卡清算交易中確實(shí)存在壟斷。
中國(guó)銀聯(lián)并沒有在一個(gè)月的說明期內(nèi)向WTO組織就上述初裁結(jié)果提出上訴，因而該裁決結(jié)果自動(dòng)生效。
一位支付業(yè)界資深人士對(duì)記者表示，在新版征求意見稿中，對(duì)銀行卡組織與銀行卡清算機(jī)構(gòu)的分開定義具有很大的進(jìn)步。這將為卡組織與清算機(jī)構(gòu)在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中所扮演的角色進(jìn)行清晰的定位。
他還認(rèn)為，對(duì)后者的定義將表明，長(zhǎng)期以來相對(duì)封閉的清算市場(chǎng)將逐步開放競(jìng)爭(zhēng)，這對(duì)于行業(yè)的發(fā)展將帶來幫助。“這是否可以理解已打破了國(guó)內(nèi)只有一家銀行卡清算機(jī)構(gòu)，并且只有卡組織可以從事清算服務(wù)的限制？”
多位支付業(yè)界人士則稱，如果新規(guī)定就此實(shí)施的話，未來VISA、MASTER等境外清算機(jī)構(gòu)都有可能獲準(zhǔn)進(jìn)入該市場(chǎng)。
實(shí)際上，目前在境內(nèi)跨行轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)中，除了銀聯(lián)扮演了主要的角色之外，還有兩個(gè)跨行轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)并不為外界所熟知。一個(gè)則是人行小額支付系統(tǒng)、一個(gè)則是農(nóng)信銀資金清算中心。一位銀行卡產(chǎn)業(yè)人士認(rèn)為，該辦法的出臺(tái)，或許還存在為這些機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)發(fā)展空間“正名”的意圖在里面。
實(shí)際上，在目前的網(wǎng)絡(luò)支付過程中，與諸多銀行有著直聯(lián)業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)實(shí)際上發(fā)揮著跨行轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)的作用。多位第三方支付機(jī)構(gòu)人士表示，在網(wǎng)上支付過程中，并不會(huì)走銀聯(lián)的清算通道，只是在線下收單過程中，還是必須通過銀聯(lián)來進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)接清算。
上述銀行卡產(chǎn)業(yè)人士稱，新版征求意見稿給第三方支付機(jī)構(gòu)將來公開、合法地進(jìn)入跨行轉(zhuǎn)接清算市場(chǎng)埋下了伏筆。
那么未來這些第三方支付機(jī)構(gòu)有無可能成為一個(gè)新的銀行卡清算機(jī)構(gòu)？不過，就記者采訪的多家第三方支付機(jī)構(gòu)情況來看，這些機(jī)構(gòu)當(dāng)前對(duì)于成為清算機(jī)構(gòu)興趣并不是很大。
一位第三方支付機(jī)構(gòu)高管對(duì)記者表示：“理論上是可行的。但實(shí)際上對(duì)于第三方機(jī)構(gòu)沒這個(gè)必要。因?yàn)榭缧修D(zhuǎn)接清算只是一個(gè)手段，并不是第三方支付機(jī)構(gòu)的商業(yè)模式的目的。”
不過，他也承認(rèn)這并不是說清算市場(chǎng)空間不大。“在收單業(yè)務(wù)中，刷卡手續(xù)費(fèi)的7:2:1分成比例中，"1"的部分為銀聯(lián)作為清算機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)獲得。在做大規(guī)模的情況下，能獲得"1"的部分收益也是很可觀的。”