截至3月27日，三家國(guó)有大行，以及平安銀行、浦發(fā)銀行已披露2012年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，其中除了平安、浦發(fā)不良雙升外，其余建行、農(nóng)行、中行不良貸款率均呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，呈現(xiàn)軟著陸。
截至3月27日，三家國(guó)有大行，以及平安銀行、浦發(fā)銀行已披露2012年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，其中除了平安、浦發(fā)不良雙升外，其余建行、農(nóng)行、中行不良貸款率均呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，呈現(xiàn)軟著陸。
不過，記者根據(jù)5家銀行年報(bào)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，5家銀行2012年的逾期貸款則全部為雙升，其中，平安和浦發(fā)逾期貸款余額均翻番。
“從我們地區(qū)看，去年下半年一些銀行將逾期貸款進(jìn)行了展期，期限一般在6個(gè)月以內(nèi)，這部分貸款將在上半年再次到期，應(yīng)該說貸款不良率上升壓力仍存在。”一家股份行南通分行負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱。
逾期貸款膨脹
根據(jù)平安銀行2012年年報(bào)，該行去年本金和利息逾期90天以內(nèi)貸款50.27億元，而2011年末這一數(shù)據(jù)僅為25.12億元，增幅達(dá)到100%。
此外，該行本金或利息逾期90
天以上貸款膨脹得更快，2011年末，該類逾期貸款為27.71億元，2012年末則飆升244.5%，升至95.46億元，在總貸款中的占比達(dá)到1.32%。
平安銀行稱，“本行新增逾期貸款主要集中在長(zhǎng)三角地區(qū)，大部分有抵質(zhì)押品，已分類制定清收和重組轉(zhuǎn)化方案”。
浦發(fā)銀行2012年年報(bào)也顯示，該行去年末逾期貸款138.39億元，較2011年末逾期貸款67.9億元，大幅上升103.8%。在總貸款中占比也升至0.9%。
逾期貸款雙升并非僅存在股份行，3家國(guó)有大行也不例外。
最早披露業(yè)績(jī)的國(guó)有大行建設(shè)銀行，逾期貸款增長(zhǎng)遠(yuǎn)高于總貸款增速，該行截至2012年末，已逾期客戶貸款和墊款余額
770.76
億元，較2011年末增加35%，遠(yuǎn)高于同期貸款15.64%的增幅。
布會(huì)上坦言，“過去建行歷來是不良貸款額大于逾期貸款額，一般情況要超出100億-200億元左右，但去年出現(xiàn)新的情況，逾期貸款額第一次超過不良貸款額大約30億元左右”。
據(jù)悉，建行不良貸款和逾期貸款，主要集中在長(zhǎng)三角地區(qū)，且絕大多數(shù)出自浙江分行，主要集中在溫州和杭州，兩地占浙江分行不良和逾期貸款總額的3/4以上，從行業(yè)角度看，主要集中在制造和批發(fā)與零售業(yè)。
同樣，中國(guó)銀行內(nèi)地逾期貸款705.5億元，2011年末為642.5億元，增幅在10%左右，仍然高于同期總貸款增速8.23%。
據(jù)記者觀察，不良貸款實(shí)現(xiàn)雙降的農(nóng)業(yè)銀行，也未能躲過逾期貸款膨脹，該行2012年末逾期貸款總額879億元，占總貸款1.4%，而2011年同期，該行逾期貸款在總貸款中比重為1.3%。
增勢(shì)放緩
“逾期貸款是不良先行指標(biāo)，逾期貸款膨脹會(huì)在幾個(gè)月后，對(duì)銀行不良率形成壓力。”上述南通股份行負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱，
盡管規(guī)模膨脹較快，但所幸去年四季度逾期貸款形成速度在放緩。以建設(shè)銀行為例，去年四季度建行逾期及關(guān)注類貸款余額環(huán)比均呈下降趨勢(shì)，其中四季度逾期貸款余額單季下降84億。同時(shí)，該行逾期貸款形成率由上半年的0.80%和三季度的0.28%大幅下降到第四季度的-0.34%。
同樣，從農(nóng)業(yè)銀行逾期貸款看，2012年末逾期總額879億元，較2012年中期增加29億元，遠(yuǎn)低于上半年115億元的增幅。
中金公司在最新研報(bào)《平安銀行：資產(chǎn)質(zhì)量拐點(diǎn)初現(xiàn)》中稱，逾期貸款形成率大幅下降，印證了銀行業(yè)3-4月迎來資產(chǎn)質(zhì)量拐點(diǎn)的判斷。
不過記者最近走訪江浙一家地方銀行，其負(fù)責(zé)人表達(dá)了不同觀點(diǎn)，“我在常熟一個(gè)做企業(yè)的朋友，最近把工人工資和供貨商錢付掉，然后就失蹤了，銀行貸款欠下了好幾千萬。從我們貸款接觸的企業(yè)看，經(jīng)營(yíng)也沒那么明顯好轉(zhuǎn)”。
據(jù)他透露，去年，銀監(jiān)部門對(duì)該行的撥備也開始從嚴(yán)，嚴(yán)格執(zhí)行按照貸款總額的2.5%計(jì)提撥備，而不像以前針對(duì)不良貸款計(jì)提，以防范風(fēng)險(xiǎn)。這家地方銀行去年貸款不良率為0.87%，2011年僅為0.59%。
江蘇一位銀行業(yè)監(jiān)管專家對(duì)記者稱，“銀行的一些貸款都在化解、重組當(dāng)中，沒有最后反映出來，2012年年初，在和商業(yè)銀行開會(huì)的時(shí)候，我就說銀行不良暴露，也就是銀行最困難的時(shí)間是2013、2014年”。
不過，他指出這也和國(guó)家的宏觀政策大環(huán)境有關(guān)系，是更嚴(yán)格還是寬松。如果國(guó)家政策大幅寬松，不斷放水，銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露得就更晚一點(diǎn)。如果政策收緊，很多不良就會(huì)很快的暴露出來。