又到車險(xiǎn)投保及續(xù)保高峰期，各財(cái)險(xiǎn)公司面臨車險(xiǎn)保費(fèi)增長困難和費(fèi)率競爭壓力，紛紛打出促銷牌，并在后續(xù)服務(wù)上大下功夫。預(yù)計(jì)車險(xiǎn)客戶爭奪白熱化趨勢將持續(xù)到春節(jié)前。
對于需要投保的車主，保險(xiǎn)專家建議，除了投保交強(qiáng)險(xiǎn)外，應(yīng)適當(dāng)增加附加商業(yè)保險(xiǎn)，通過比較不同險(xiǎn)種和渠道的優(yōu)勢，進(jìn)行個(gè)性化選擇。
車險(xiǎn)銷售壓力增大
年關(guān)時(shí)節(jié)，保險(xiǎn)公司又到了沖刺業(yè)績的最后時(shí)刻，但在2012年，這種沖刺顯得格外困難。2012年的國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入承保盈利下行周期，而車險(xiǎn)作為財(cái)險(xiǎn)最為重要的險(xiǎn)種也難以置身事外，加之商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場化起步和汽車銷售市場增長放緩，車險(xiǎn)全年保費(fèi)增長形勢明顯沒有往年樂觀。
由于車險(xiǎn)一直占據(jù)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)約70%左右的比重，車險(xiǎn)保費(fèi)增長放緩的狀態(tài)表現(xiàn)在了財(cái)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)上：2012年前11月，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入為4805億元，同比增長15.2%，而在2011年同期，這一增長比例曾達(dá)到三成左右。
另外，從公司層面來看，規(guī)模保費(fèi)排在前十名的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司當(dāng)中，大部分同比增速低于2011年。三大車險(xiǎn)巨頭人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)2012年前十月的保費(fèi)收入分別為1442億元、677億元、510億元，同比增速分別為11.88%、34.87%、19.58%，而在2011年同期此數(shù)據(jù)分別為24.92%、57.65%、46.14%，遠(yuǎn)高于2012年。
第二梯隊(duì)十余家公司中，只有中華聯(lián)合、國壽財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)同比增速高于2011年，而出口信用保險(xiǎn)同比增速由2011年同期的73.87%降為2012年前十個(gè)月的3.74%，天安保險(xiǎn)由19.01%降至-6.20%。
形勢的嚴(yán)峻性讓保險(xiǎn)公司不敢掉以輕心。“2011年許多保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長20%以上，所以有的保險(xiǎn)公司制定了2012年超過前一年至少30%的經(jīng)營增長指標(biāo)”，一位保險(xiǎn)公司人士透露，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總部主要對分公司進(jìn)行綜合成本率和保費(fèi)總量的考核，在考核壓力之下，公司只能不惜代價(jià)地爭搶市場份額。
后續(xù)服務(wù)成比拼主陣地
要爭奪新增和存量客戶，促銷優(yōu)惠和價(jià)格戰(zhàn)是車險(xiǎn)公司采取的最主要競爭手段。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，目前各家車險(xiǎn)公司紛紛推出了優(yōu)惠措施，促銷活動(dòng)令人眼花繚亂，包括禮品贈(zèng)送，比如贈(zèng)送加油卡、洗車卡、工具箱、滅火器、4S店的工時(shí)費(fèi)代金券，每個(gè)月為車主免費(fèi)發(fā)送駕車指南，幫忙代理車輛年審等。此外，電話銷售渠道的競爭也在如火如荼地上演著，很多車主也會(huì)在車輛保險(xiǎn)到期前的一個(gè)月接到多家保險(xiǎn)公司的推銷電話。
但“買車險(xiǎn)送禮品”畢竟只是一種促銷手段，在目前各家公司車險(xiǎn)費(fèi)率都已經(jīng)基本沒有下降空間的情況下，后續(xù)服務(wù)成為險(xiǎn)企比拼的主要陣地。在保監(jiān)會(huì)一系列治理“理賠難”的文件的布局引導(dǎo)下，各家財(cái)險(xiǎn)公司都在2012年將改善理賠問題作為年內(nèi)工作的重中之重，在縮短各環(huán)節(jié)的工作時(shí)限、簡化理賠手續(xù)，建立完善小額純財(cái)產(chǎn)損失車險(xiǎn)快賠快處機(jī)制，以及加強(qiáng)對車險(xiǎn)工作人員的培訓(xùn)，提高責(zé)任意識等方面加大力度。
有業(yè)內(nèi)人士表示，2012年可以說是車險(xiǎn)公司的“客戶服務(wù)年”，各保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)的結(jié)案率、理賠周期、車輛定損、服務(wù)質(zhì)量等方面展開了整體競爭。具體來說，人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)等公司紛紛推出“極速理賠”、“快賠”、“閃賠”等服務(wù)舉措，人保電話車險(xiǎn)還進(jìn)一步提出客戶服務(wù)“零距離”概念，并將原有的車險(xiǎn)管家增值服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行了升級和拓展。
而從消費(fèi)者的角度來講，這種提升能夠提高服務(wù)體驗(yàn)，也具有明顯吸引力。在一項(xiàng)范圍覆蓋1668名車主的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查中，近70%的車主對于現(xiàn)場查勘速度、便捷理賠流程、人性化救援等幾項(xiàng)服務(wù)更為關(guān)注。消費(fèi)者在選擇車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的日臻理智，也是各大險(xiǎn)企競爭加劇的原因之一。
選擇險(xiǎn)種重在個(gè)性化組合
對保險(xiǎn)公司而言是年底沖刺，對于車主而言，車險(xiǎn)續(xù)保也是年終大事，畢竟如果交強(qiáng)險(xiǎn)過期，車輛年審是過不了關(guān)的，而且車險(xiǎn)到期后如不及時(shí)續(xù)保，也會(huì)給理賠埋下隱患。
那么，對于紛繁復(fù)雜的險(xiǎn)種，車主們究竟該如何選擇呢？一位保險(xiǎn)專家表示，除了交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn)通常有以下幾種：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和車身劃痕損失險(xiǎn)等。
一般來說，車輛損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)等基本險(xiǎn)是最為實(shí)用的險(xiǎn)種，因?yàn)檫@既包括了基本險(xiǎn)也包括了附加險(xiǎn)，讓車主在發(fā)生交通事故后人和車的損失能夠得到基本賠償，同時(shí)一旦車輛被偷盜，車主的損失可以得到賠償。
對于新車車主來說，第一年應(yīng)全面選擇險(xiǎn)種。而對于舊車來說，車輛續(xù)保時(shí)可做一些相應(yīng)刪減或增加，以保證投保險(xiǎn)種更加適合自己。部分險(xiǎn)種具有一定的投保年限，如劃痕險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定三年或五年車齡以內(nèi)才可購買，車齡時(shí)間較長則沒有必要購買，也可以適當(dāng)降低保費(fèi)。此外，需要續(xù)保的車主如果之前一年都沒有出過險(xiǎn)，保費(fèi)可以打折，但出險(xiǎn)兩次以上，保費(fèi)也將不斷上漲。
從購買渠道看，財(cái)險(xiǎn)公司歷來對中介渠道依存度高，來自中介渠道的業(yè)務(wù)占財(cái)險(xiǎn)的六成以上，對消費(fèi)者而言，這一渠道也有一些特有優(yōu)勢，適合那些多次通過一個(gè)業(yè)務(wù)員投保的車主，因?yàn)闃I(yè)務(wù)員為了維護(hù)老客戶，多會(huì)為車主提供額外的人工服務(wù)，如代理續(xù)保、繳費(fèi)、對賬等。
車險(xiǎn)電銷渠道近幾年迅速發(fā)展，以其價(jià)低、透明、方便的特性吸引消費(fèi)者。以平安電話車險(xiǎn)為例，直接按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定的折扣比例統(tǒng)一報(bào)價(jià)；同時(shí)，投保電話均有錄音，車主可隨時(shí)要求復(fù)查自己投保時(shí)的錄音。此外，4S店適合“掃盲型”的車主，新購車主的車險(xiǎn)知識不足，4S店在車主買車的同時(shí)，可以幫助車主上保險(xiǎn)、聯(lián)系保險(xiǎn)公司，解決問題，但其缺點(diǎn)是價(jià)格較昂貴。