信用卡拖欠個把月不還款遭到追債公司謾罵騷擾的例子在日常生活中并不少見，海口市民李先生前陣子就因為拖欠銀行欠款半個月，遭遇追債公司的騷擾與謾罵。有律師認(rèn)為，這僅僅屬于道德范疇，并不涉及法律。也有律師認(rèn)為，銀行涉及泄露債務(wù)人個人隱私。
欠款半個月凌晨頻接騷擾電話
“這應(yīng)該是不合理的。”近日，海口市民李先生打進(jìn)商報熱線說，最近每天都吃不好睡不好，雖然第三方機(jī)構(gòu)已經(jīng)道歉，但他依舊覺得不合理。原來李先生10月份時，用信用卡刷卡消費了5000多元，可是到11月15日的還款日，李先生在五指山考察項目，距離縣城比較偏遠(yuǎn)，無法及時把欠款還上。他本打算在12月15日的還款日一并把10月份與11月份的欠款還清，沒想到12月初，他就接到了追債公司的威脅電話。
“電話里對我進(jìn)行威脅、謾罵。”李先生十分氣憤地說，當(dāng)時追債公司的員工威脅李先生再不還錢，就聯(lián)系他的朋友、家人和領(lǐng)導(dǎo)，說他在外面欠款一直不還。李先生試圖與電話里的工作人員解釋，可對方并不理會，說完就直接掛了電話。在電話里威脅就算了，而且追債公司都是在凌晨及中午一二時的休息時間給他打電話，嚴(yán)重影響了他的睡眠。
不堪其擾，12月7日，李先生拜托朋友把欠款還了。奇怪的是，追債公司的員工依舊“兢兢業(yè)業(yè)”地在凌晨和午休時打來電話追債。期間，他嘗試著與追債公司解釋清楚情況，可是每次回?fù)茈娫挘蠖鄶?shù)沒人接聽，即使接了，也不承認(rèn)是某銀行委托的追債公司。騷擾李先生幾天后，追債公司“大發(fā)慈悲”，終于給李先生打來電話道歉。李先生認(rèn)為，追債公司的做法太不人性，而且銀行委托追債公司進(jìn)行追債，明顯泄露了客戶隱私。
銀行承認(rèn)聘請第三方機(jī)構(gòu)追債
類似李先生這樣的案例在全國并不少見。據(jù)外省媒體報道，市民陳小姐（化名）最近在信箱里收到了一封信，上面竟然寫著“已派人到此，請速還清××銀行信用卡欠款，否則后果自負(fù)。”她當(dāng)時陳小姐汗毛都豎起來了，后來才知道，原來是她租住房屋的房東王先生（化名）欠了該銀行5000多元的信用卡費用，信件是銀行的催款信。
記者了解到，銀行將追債的工作外包給追債公司或者合作的律師事務(wù)所是業(yè)內(nèi)公開的“秘密”，有媒體報道稱，南京多家銀行都承認(rèn)了自家行內(nèi)確實與第三方催債公司有合作。銀監(jiān)會在2010年頒布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險管理指引》，其中提到“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行外包活動時應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查”，盡職調(diào)查應(yīng)包括“經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化”。銀行聘請第三方追債是合法的委托行為，但銀行給“討債公司”的返點是10%至30%，高利潤的工作讓追債公司不擇手段。為了高效追債，追債公司不擇手段地使用恐嚇、武催等方式催款屢見不鮮。
正方：銀行作法是違法
某律師事務(wù)所的執(zhí)業(yè)律師張月明認(rèn)為，銀行的做法是違法的。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十八條
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為。對催收過程應(yīng)當(dāng)進(jìn)行錄音，錄音資料至少保存2年備查。這說明追債公司并沒有遵守此條規(guī)定。
銀行的做法已經(jīng)構(gòu)成了泄露客戶隱私，根據(jù)《中華人民共和國治安管理處罰法》第二百五十三條之一
國家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
追債公司謾罵、騷擾李先生的做法也觸犯了法律。根據(jù)《中華人民共和國治安管理處罰法》第四十二條中的第五條，
多次發(fā)送淫穢、侮辱、恐嚇或者其他信息，干擾他人正常生活的；處五日以下拘留或者五百元以下罰款；情節(jié)較重的，處五日以上十日以下拘留，可以并處五百元以下罰款。
張月明認(rèn)為，追債公司的做法已經(jīng)造成了客戶精神方面的困擾，可以主張精神賠償。銀行應(yīng)當(dāng)通過正當(dāng)?shù)耐緩教嵝褌鶆?wù)人，如果達(dá)不到目的，還可以通過法律起訴、律師函等方式進(jìn)行追債。
反方：只屬不道德行為
大宏律師事務(wù)所律師賴星則認(rèn)為，銀行委托第三方機(jī)構(gòu)追債公司催收欠款，在催收欠款的過程中，存在騷擾、謾罵欠款人的行為，并不涉及法律范疇，騷擾欠款人的生活，屬于不道德的行為。如果是存在債務(wù)人不還款的情況，銀行可以通過短信、電子賬單等方式進(jìn)行善意的提醒，也可以委托合作的律師事務(wù)所下達(dá)律師函，不應(yīng)該采取如此過激的行為，如果出現(xiàn)了信用卡惡意拖欠的行為，可以進(jìn)行報警。
他認(rèn)為，類似李先生的情況，李先生可以和銀行說明情況，如果實在是追債公司的做法太過分，可以報警。