12月25日，有知情人士向記者透露，“當(dāng)?shù)卣⒈O(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)組成工作組，上周又開了一場(chǎng)協(xié)調(diào)會(huì)。”
吳錫紅就是本次理財(cái)產(chǎn)品事件的受害者之一。一年前，金華的10戶村民將合計(jì)1200萬(wàn)元拆遷補(bǔ)償款存放于銀行，但在銀行工作人員鈕華游說(shuō)之下購(gòu)買了“理財(cái)產(chǎn)品”。讓村民們沒有想到的是，鈕華卻通過(guò)存單質(zhì)押的方式將資金套出，用于向企業(yè)發(fā)放高利貸。借高利貸的企業(yè)資金鏈斷裂，真相浮出水面。
目前，公安部門已介入此事。鈕華已被刑事拘留。對(duì)于村民來(lái)說(shuō)，1200萬(wàn)元理財(cái)資金有800萬(wàn)元已被追回，另有400萬(wàn)元還未有說(shuō)法。
更讓村民膽寒的是銀行的內(nèi)控。盡管是在銀行大廳辦理業(yè)務(wù)，但銀行稱視頻已經(jīng)丟失。村民手上的憑證上有銀行的公章，但銀行依然矢口否認(rèn)。銀行更以員工已辭職就徹底撇開關(guān)系。
“目前從司法程序走，可以有兩種通道追這筆款項(xiàng)，但客戶缺乏證據(jù)，需要公安偵查配合。”一直關(guān)注此事件的律師劉偉認(rèn)為，如果以民事附帶刑事官司起訴，得在法院一審判決生效后啟動(dòng)。如果民事官司起訴，也得在公安偵查結(jié)束。“畢竟，此事件中的銀行員工涉嫌刑事案件。”
從存款到理財(cái)產(chǎn)品
這筆1200萬(wàn)元資金是10名村民的拆遷補(bǔ)償款，去年年中陸續(xù)落實(shí)到戶。多家銀行聞?dòng)崄?lái)向村民攬存。
“國(guó)有銀行應(yīng)該更可靠些。”面對(duì)攬存軍團(tuán)，有村民分析。最終，這批人中有7戶將共900萬(wàn)元存入某國(guó)有大行城商支行。
“當(dāng)時(shí)一起來(lái)拉存款的有支行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理。”吳錫紅回憶稱。于是，大伙就分批到銀行柜臺(tái)辦理了存款手續(xù)，并獲得了銀行出具的存單。同時(shí)，銀行工作人員向村民介紹銀行的一款“理財(cái)產(chǎn)品”。
經(jīng)一番探討，這批村民決定將存款轉(zhuǎn)做收益更高的銀行理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)時(shí)，銀行員工介紹，購(gòu)買的這款“理財(cái)產(chǎn)品”為一年期，年收益率為10%，需要簽署一個(gè)一式三份的合同。于是，村民將拆遷款積聚成一筆900萬(wàn)元的資金，并簽訂了一份總額900萬(wàn)的合同。
但是，出于對(duì)銀行的信任，所有村民都沒有仔細(xì)看過(guò)這份合同。
他們記得，當(dāng)時(shí)銀行工作人員告訴他們，這份合同村民一方簽字后，再由銀行領(lǐng)導(dǎo)逐級(jí)簽字及蓋章生效。因此，他們須三天后再到銀行拿。除這份900萬(wàn)總額的合同外，單筆資金還有一份所謂的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買憑據(jù)。
在辦理了所謂的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買手續(xù)后不到半年，即今年1月，銀行工作人員告知他們，銀監(jiān)會(huì)在對(duì)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查，這個(gè)產(chǎn)品違規(guī)，要求他們更換為其他理財(cái)產(chǎn)品。但有村民認(rèn)為，合同期都沒到中斷會(huì)受損失，要求到期后再換。但其中有一人因蓋房子急需資金要回了自己的100萬(wàn)元。由此，“理財(cái)賬戶”中還留存800萬(wàn)元。
今年的7月29日、30日，“理財(cái)產(chǎn)品”到期。銀行再次發(fā)售上述理財(cái)產(chǎn)品。另有3村民見這7人的收益比他們存款要高，于是也參與進(jìn)來(lái)，三人新增資金300萬(wàn)元，總共1100萬(wàn)元投入到“理財(cái)產(chǎn)品”中。
銀行撇清關(guān)系
在新一期理財(cái)產(chǎn)品辦理完手續(xù)后，雙方同樣簽訂合同。今年簽訂了兩份合同，一份是500萬(wàn)，另一份600萬(wàn)。而每筆資金的客戶也同去年一樣，有一份村民口中的“理財(cái)產(chǎn)品”的購(gòu)買憑據(jù)。
這次，有村民將兩份新舊合同進(jìn)行比對(duì)發(fā)現(xiàn)，去年的合同有銀行領(lǐng)導(dǎo)逐級(jí)簽字和蓋章，但今年的合同只有蓋章沒有領(lǐng)導(dǎo)簽字。
于是，居民代表就電話銀行人士質(zhì)疑。銀行工作人員態(tài)度并不好，稱“要做就做，不做就退錢。”之后，有村民發(fā)現(xiàn)自己的賬戶有銀行退款。過(guò)了幾天，銀行工作人員上門逐戶收回此前的合同和理財(cái)憑據(jù)。但有兩戶當(dāng)時(shí)正好人不在家，憑據(jù)沒被收回。
村民所謂的“理財(cái)產(chǎn)品憑據(jù)”，實(shí)際上就是一份標(biāo)注有某銀行的特殊業(yè)務(wù)憑證，這是一份“質(zhì)押貸款”憑據(jù)。記者從一份蓋有某銀行支行印章的憑據(jù)看到，工作日期是2012年8月1日，上面分別有地區(qū)號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)號(hào)、柜員號(hào)等顯示，這份單據(jù)的質(zhì)押品順序編號(hào)為“12080040640”，質(zhì)押人為“陳立金”，質(zhì)押票證賬號(hào)為：1208017102102247824，質(zhì)押票證金額為100萬(wàn)元。
有參與協(xié)調(diào)會(huì)的人士透露，這是銀行的一項(xiàng)貸款產(chǎn)品，叫“存單質(zhì)押貸款”，但本案中這名質(zhì)押人的存單質(zhì)押了，但卻并非是貸款人。
8月13日，村民發(fā)現(xiàn)800萬(wàn)元退回的資金被凍結(jié)。8月14日，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的村民們趕緊向銀行詢問(wèn)。但被告知鈕華已被公安局刑事拘留，另外300萬(wàn)元在鈕華的私人賬戶。
事實(shí)上，銀行早已知曉理財(cái)產(chǎn)品已出事。
有警方人士透露，今年8月6日，公安局接到當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)報(bào)案，稱某銀行一名叫鈕華的工作人員和當(dāng)?shù)匾患译妱?dòng)車公司負(fù)責(zé)人葉立強(qiáng)（音）從該企業(yè)借了600萬(wàn)元沒有歸還。8月8日，武義警方對(duì)葉立強(qiáng)采取了取保候?qū)彛?月14日刑事拘留了鈕華。9月13日，警方正式逮捕了鈕華。
警方分析，理財(cái)產(chǎn)品資金是通過(guò)鈕華貸給了這家電動(dòng)車公司。由此，將兩案并案?jìng)刹椤Ｒ虼司絻鼋Y(jié)了和鈕華有關(guān)賬戶上的錢，其中就包括上述村民的800萬(wàn)元“理財(cái)產(chǎn)品”資金。
在此情況下，村民開始與銀行協(xié)調(diào)，希望拿回資金。但銀行卻否認(rèn)有關(guān)系。
銀行方面稱，鈕華在與他們簽訂“理財(cái)產(chǎn)品”購(gòu)買協(xié)議幾天后已離職。其次，銀行對(duì)村民“幸留”的兩份質(zhì)押憑據(jù)并不承認(rèn)。但記者得到的一份“公安局鑒定結(jié)論通知書”顯示，憑據(jù)上的印章與上述銀行的印章相符。
此外，村民表示當(dāng)時(shí)在銀行辦理業(yè)務(wù)是有視頻的，這些手續(xù)的辦理時(shí)間大約在去年7月29日、30日，以及今年的相應(yīng)的日子續(xù)辦。對(duì)此，銀行工作人員稱，公安也已上門調(diào)取過(guò)視頻，但丟失了。