昨日的平安夜，武漢不少商場(chǎng)、網(wǎng)上商城大幅促銷活動(dòng)吸引著市民的眼球，一不小心，荷包癟了。有不少購(gòu)物達(dá)人將目光轉(zhuǎn)向信用卡分期付款業(yè)務(wù)，以期緩解年末資金支出的壓力。而不少銀行也打出了信用卡分期付款“零利息”的字眼，令一些“超支族”怦然心動(dòng)。
不過(guò)，記者調(diào)查武漢13家銀行發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)銀行信用卡分期付款免了利息，卻仍然要收手續(xù)費(fèi)，收取標(biāo)準(zhǔn)都不低。多家銀行表示分期付款中分12期還款是最劃算的，但以12期為例，各行手續(xù)費(fèi)的差價(jià)甚至可以達(dá)到588元之多。
市民投訴：分期買(mǎi)電腦總價(jià)多出1080元
今年國(guó)慶時(shí)，家住友誼大道的陳先生用信用卡購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)價(jià)值15000元的筆記本電腦。第二天，他接到發(fā)卡行客服電話,向他推薦12個(gè)月免息分期付款。
陳先生采納了客服建議。一個(gè)月后,他收到的賬單卻超出了預(yù)期。“不是免息嗎?”他向發(fā)卡行質(zhì)詢，得到的答復(fù)是：分期付款是免息,但每期有0.6%的手續(xù)費(fèi)，算下來(lái)12期要還1080元手續(xù)費(fèi)。
“原計(jì)劃一次性還清，卻讓銀行‘套’了一大筆手續(xù)費(fèi)走。”陳先生說(shuō),“餡餅”變成了“陷阱”。
有這種感受的不止是陳先生。今年上半年，家住漢口后湖的秦小姐正在裝修房子，手頭一時(shí)緊張，有3萬(wàn)元裝修費(fèi)用都是刷的信用卡。在發(fā)卡行建議下，秦小姐選擇了12個(gè)月的分期付款，每期手續(xù)費(fèi)0.62%，12期的費(fèi)率達(dá)到了7.44%。和秦小姐同在一個(gè)小區(qū)的鄰居，申請(qǐng)了個(gè)人住房裝修貸款，當(dāng)時(shí)是在基準(zhǔn)利率上上浮了20%。以當(dāng)時(shí)一年期貸款利率6%為例，上浮20%后利率為7.2%。
“這樣算下來(lái)，手續(xù)費(fèi)率比貸款利率還要高，這和變相收利息有什么區(qū)別。”秦小姐有些后悔，七八月份時(shí)武漢的個(gè)人消費(fèi)貸款利率僅上浮20%，銀行額度也較多，這兩個(gè)月才有銀行將此類貸款利率調(diào)整為上浮40%。
記者調(diào)查：分期手續(xù)費(fèi)最高差588元
記者走訪了中行、工行、農(nóng)行等13家信用卡分期付款業(yè)務(wù)，比較發(fā)現(xiàn)，以單筆消費(fèi)1萬(wàn)元，分12期來(lái)計(jì)算，其中以漢口銀行手續(xù)費(fèi)3%最低，為300元，浦發(fā)銀行手續(xù)費(fèi)8.88%最高，為888元，差價(jià)達(dá)588元。
記者發(fā)現(xiàn)，信用卡12期分期付款業(yè)務(wù)是目前所有發(fā)卡銀行最熱衷推介的，幾乎所有銀行都開(kāi)通了這項(xiàng)業(yè)務(wù)，而在12期以內(nèi)的信用卡手續(xù)費(fèi)中，最劃算的要屬漢口銀行。其中該行12期手續(xù)費(fèi)金卡為2.55%，銀卡為3%。在分期1萬(wàn)元的情況下，按銀卡算，其手續(xù)費(fèi)僅為300元。而浦發(fā)銀行的12期手續(xù)費(fèi)率是記者調(diào)查的銀行中，手續(xù)費(fèi)率最高的，以1萬(wàn)元計(jì)算，到期后要還手續(xù)費(fèi)888元，較漢口銀行高出588元之多，其次，交通銀行分期貸款手續(xù)費(fèi)要864元，是除浦發(fā)銀行外最高的。
以單筆消費(fèi)1萬(wàn)元，分期6期的情況下，漢口銀行收取手續(xù)費(fèi)最低為1.27 %，工商銀行手續(xù)費(fèi)為1.9%。農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等銀行手續(xù)費(fèi)收取金額均給予了持卡人3.6%的手續(xù)費(fèi)率；華夏和光大銀行手續(xù)費(fèi)略高，分別為3.72%、3.8%。浦發(fā)6期手續(xù)費(fèi)最高為9.36%。與漢口銀行相比，相差809元。
在這13家銀行中，手續(xù)費(fèi)有兩種繳納方式，一是一次性繳清，二十分期收手續(xù)費(fèi)。不過(guò)不管哪種方式，僅工行、農(nóng)行等表示：若提前還款，不需要繳納提前還款期數(shù)的手續(xù)費(fèi)。
業(yè)內(nèi)揭秘：分期手續(xù)費(fèi)率不等于利率
在網(wǎng)上，一則關(guān)于信用卡分期還款費(fèi)率計(jì)算的帖子，曾廣為流傳：銀行所收取的手續(xù)費(fèi)是按照固定比例計(jì)算。在還款過(guò)程中，刷卡人占用的銀行資金會(huì)逐期減少，但手續(xù)費(fèi)卻不會(huì)因?yàn)楸窘鸬臏p少而發(fā)生變化。
例如，刷信用卡購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)18000元電視，分12期、每期手續(xù)費(fèi)0.6%計(jì)算，每期要支付本金1500元和手續(xù)費(fèi)108元，一共是1608元。
然而，除了第一個(gè)月，客戶占用銀行資金為18000元之外，隨著還款增加，所占用銀行資金也逐期遞減。到還款最后一個(gè)月，實(shí)際只占用銀行1500元，銀行卻仍按照18000元的全額本金收取手續(xù)費(fèi)。而且，分期還款中，多數(shù)銀行規(guī)定，持卡人即使提前償還欠款，手續(xù)費(fèi)仍需要按原計(jì)劃扣除。也就是說(shuō)，提前還款并不能降低分期成本。
有武漢銀行界人士表示，信用卡分期付款類似于小額信貸，申請(qǐng)的手續(xù)簡(jiǎn)便，而且不需要抵押物，只憑持卡人的信用記錄。目前一年期貸款基準(zhǔn)利率為6%，銀行通過(guò)信用卡分期所收取的手續(xù)費(fèi)普遍在7%往上。值得注意的是，商業(yè)銀行貸款利率去年以來(lái)多次下調(diào)，但信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)卻鮮有變動(dòng)。
專家聲音：手續(xù)費(fèi)費(fèi)率銀行有權(quán)自主定價(jià)
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),信用卡分期付款主要受到兩類消費(fèi)者歡迎：一是大學(xué)剛畢業(yè)、工作穩(wěn)定的上班族；二是短期內(nèi)有大額支付需求的客戶，比如需要辦理婚禮、裝修新房、購(gòu)置家電、出國(guó)旅行等。
采訪中，有不少市民表示，各家銀行手續(xù)費(fèi)價(jià)格差異較大，有關(guān)部門(mén)是否該管一管？
湖北金融研究中心研究員、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院副教授呂勇斌表示，根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)自主決定手續(xù)費(fèi)費(fèi)率的收取標(biāo)準(zhǔn)。一般來(lái)說(shuō)，銀行根據(jù)客戶持卡情況、卡內(nèi)成本等原因制定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。銀行信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，屬于市場(chǎng)機(jī)制行為。
不過(guò)，呂勇斌稱，信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)到底定在多少合適，不僅要考慮銀行的運(yùn)營(yíng)成本和合理的收益，關(guān)鍵還要看企業(yè)和消費(fèi)者的承受能力。如果超過(guò)了一定的度，相關(guān)部門(mén)應(yīng)該給予矯正或出臺(tái)相關(guān)的參考標(biāo)準(zhǔn)。
鏈接：信用卡分期付款還得謹(jǐn)用
消費(fèi)者需理性對(duì)待賬單分期付款。信用卡分期付款主要適用于那些短期內(nèi)一次性付不起大額現(xiàn)金,而又想提前享受消費(fèi)的人群。收入不穩(wěn)定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消費(fèi)導(dǎo)致未來(lái)生活過(guò)大的壓力。
此外，既然是信用卡消費(fèi)，逾期還款就需要支付滯納金，信用卡分期付款也不例外，這一點(diǎn)經(jīng)常被許多消費(fèi)者所忽視。成都商報(bào)記者了解到，大部分信用卡分期付款業(yè)務(wù)都會(huì)在細(xì)則中說(shuō)明，任一還款期內(nèi)，應(yīng)攤還金額有逾期滯納情形產(chǎn)生，仍將計(jì)收滯納金。
13家銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)比較表
12期手續(xù)費(fèi)率（%） 到期共還手續(xù)費(fèi)（元） 提前還款手續(xù)費(fèi) 部分優(yōu)惠政策
中國(guó)銀行 7.2 720 全繳
農(nóng)業(yè)銀行 7.2 720
只繳已發(fā)生期數(shù)
工商銀行 3.77 377 只繳已發(fā)生期數(shù)
建設(shè)銀行 7.2 720 全繳
交通銀行 8.64 864
全繳
招商銀行 7.92 792 全繳 增送禮品
華夏銀行 7.44 744 全繳
郵儲(chǔ)銀行 7.2 720
全繳
浦發(fā)銀行 8.88 888 全繳
民生銀行 8.04 804 全繳
興業(yè)銀行 7.8 780 全繳
漢口銀行 3
300 全繳 金卡2.55%
光大銀行 8 800 全繳
若開(kāi)通自選分期功能，12期為6%，只繳已發(fā)生期數(shù)
注：本表以總額1萬(wàn)元，分12期分期付款計(jì)算，數(shù)據(jù)為咨詢客服人員、查詢網(wǎng)站得知。