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        銀行攬儲(chǔ)戰(zhàn)開(kāi)打 理財(cái)品做先鋒
        2012-11-20   作者:曹蓓  來(lái)源:證券日?qǐng)?bào)
         
        【字號(hào)

            第四季度已經(jīng)過(guò)半,銀行理財(cái)市場(chǎng)開(kāi)始蠢蠢欲動(dòng),在年末的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)中,理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)然的先鋒部隊(duì)。
          “目前我們銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率還大多保持在4.2%左右,臨近年底可能會(huì)高些,因?yàn)楫吘股婕暗酱婵畹脑颉D壳笆找媛瘦^高的產(chǎn)品大多是掛鉤的產(chǎn)品,只不過(guò)比前段時(shí)間有所不同的是,預(yù)期收益率比較高的同時(shí),此類產(chǎn)品的保底收益也開(kāi)始調(diào)高了”,一位股份制銀行的理財(cái)顧問(wèn)告訴記者。“從目前的收益率來(lái)看,并未看到理財(cái)產(chǎn)品收益率有上升的趨勢(shì)。”普益財(cái)富分析師在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。
          表面波瀾不驚內(nèi)在卻暗流涌動(dòng),是目前理財(cái)市場(chǎng)的真實(shí)寫(xiě)照。“監(jiān)管層叫停為攬儲(chǔ)而發(fā)行的超短期理財(cái)產(chǎn)品以后,為了年末的存款做準(zhǔn)備,一些銀行已經(jīng)開(kāi)始發(fā)行一批預(yù)期收益率相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品,比如像1-3個(gè)月的產(chǎn)品。但是這樣為攬儲(chǔ)而準(zhǔn)備的理財(cái)產(chǎn)品,目前表現(xiàn)的還不十分明顯”,分析師告訴本報(bào)記者。

          理財(cái)產(chǎn)品收益率開(kāi)始走高?

          普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,上周共55家銀行發(fā)行了423款理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品數(shù)量較上周減少5款。而到期的483款產(chǎn)品中,公布了到期收益率的129款產(chǎn)品全部實(shí)現(xiàn)了最高預(yù)期收益率。
          在理財(cái)產(chǎn)品期限方面,一年以下的產(chǎn)品中,僅1個(gè)月至3個(gè)月(含)期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量增加,市場(chǎng)占比提升。1個(gè)月(含)以下期產(chǎn)品共發(fā)行8款,市場(chǎng)占比為1.89%,較上周減少4款,市場(chǎng)占比下降0.91%;1個(gè)月至3個(gè)月(含)期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為219款,市場(chǎng)占比為51.77%,較上周增加5款,市場(chǎng)占比上升1.77%;3個(gè)月至6個(gè)月(含)期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)為138款,市場(chǎng)占比為32.62%,較上周減少6款,市場(chǎng)占比下降1.02%;另外,6個(gè)月至1年(含)期產(chǎn)品48款,市場(chǎng)占比為11.35%,較上周減少5款,市場(chǎng)占比下降1.04%。
          “從目前發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看,預(yù)期收益率暫時(shí)還并沒(méi)有上升”,普益財(cái)富分析師表示,“但是可以肯定的是,年末理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量一定會(huì)有所上升。”
          業(yè)內(nèi)人士分析指出,從短期來(lái)看,銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率或小幅震蕩,但考慮到年末臨近及跨年資金的需求,銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率有望震蕩向上,尤其是跨年度期限1至3個(gè)月的產(chǎn)品收益率優(yōu)勢(shì)逐漸突出。

          年末攬儲(chǔ)大戰(zhàn)蓄勢(shì)

          又是一年歲末時(shí),商業(yè)銀行的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)悄然開(kāi)幕。利率市場(chǎng)化開(kāi)啟后,可浮動(dòng)的存款利率成為商業(yè)銀行攬儲(chǔ)的又一利器。
          兩次調(diào)整利率后,各商業(yè)銀行存款利率開(kāi)始分開(kāi)陣營(yíng)。
          但是值得關(guān)注的是,部分銀行已經(jīng)不僅僅局限于銀行間的自主定價(jià),而是對(duì)不同的客戶也實(shí)行了差別化的利率。
          南京銀行對(duì)兩年期以下(包括3個(gè)月、半年、一年、兩年)定期整存整取的客戶,以1萬(wàn)元為定價(jià)“分水嶺”,超過(guò)這一金額的,存款利率上浮至央行基準(zhǔn)利率的1.1倍;否則就按基準(zhǔn)利率執(zhí)行。對(duì)于三年期整存整取的客戶,存款金額在20萬(wàn)元以上的,利率按照基準(zhǔn)利率1.1倍,即4.675%執(zhí)行;不足20萬(wàn)元的,執(zhí)行4.25%的基準(zhǔn)利率。五年期整存整取的定價(jià)界限進(jìn)一步提高至30萬(wàn)元。以定存三年、金額為20萬(wàn)元計(jì)算,客戶每年獲得的利息為9350元;而存款19.99萬(wàn)元的客戶每年利息為8495.75元。興業(yè)銀行對(duì)非保證金存款的一年期存款利率為3.30%,保證金存款的利率為3.00%。
          “存款是一些中小銀行長(zhǎng)期困擾的問(wèn)題,利用存款利率的優(yōu)惠幅度來(lái)攬儲(chǔ),也成為利率市場(chǎng)化大門(mén)開(kāi)啟后一些商業(yè)銀行普遍的選擇。當(dāng)然,在攬儲(chǔ)的成本和存款之間,需要一個(gè)平衡點(diǎn),每個(gè)銀行的情況不同,這個(gè)平衡點(diǎn)自然不同”,業(yè)內(nèi)人士指出。
          除此之外,似乎銀行為攬儲(chǔ)的招數(shù)取之不盡,“贊助”也集合了除銀行外的金融機(jī)構(gòu)。據(jù)消息人士透露,銀行以銀保合作交情之由,向保險(xiǎn)公司提出希望在時(shí)點(diǎn)存款上助其一臂之力,承諾銀行在銷售銀保產(chǎn)品時(shí)將盡量?jī)A向于幫了忙的保險(xiǎn)公司。為了力保來(lái)年銀保合作續(xù)簽順利,保險(xiǎn)公司成為銀行存款“贊助商”。
          而客戶經(jīng)理對(duì)大客戶的存款返點(diǎn)似乎已經(jīng)不是秘密,還有的證券公司也會(huì)組織股民一起去跟銀行客戶經(jīng)理談存款的返點(diǎn)。

          存款波瀾起伏何時(shí)休

          央行發(fā)布的《2012年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》(下稱“報(bào)告”)指出,金融機(jī)構(gòu)存款波動(dòng)較大。而季末、歲末的攬儲(chǔ)大戰(zhàn),存款的陡然沖高,并不是今年剛剛開(kāi)始,也似乎并未看見(jiàn)結(jié)束的跡象。
          《報(bào)告》指出,9月末,全部金融機(jī)構(gòu)(含外資金融機(jī)構(gòu))本外幣各項(xiàng)存款余額為92.6萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)14.3%,增速比6月末高1.1個(gè)百分點(diǎn),比年初增加9.9萬(wàn)億元,同比多增1.7萬(wàn)億元。人民幣各項(xiàng)存款余額為90.0萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)13.3%,增速比6月末高1.0個(gè)百分點(diǎn),比年初增加9.0萬(wàn)億元,同比多增9243億元。
          《報(bào)告》稱,受業(yè)績(jī)考核、信息披露等因素影響,存款持續(xù)出現(xiàn)季末大幅沖高、季初明顯回落現(xiàn)象,3月份、6月份和9月份新增存款分別達(dá)到3.0萬(wàn)億元、2.9萬(wàn)億元和1.7萬(wàn)億元,而2012年以來(lái)季初存款則均為下降態(tài)勢(shì),1月份、4月份和7月份分別減少8000億元、4656億元和5006億元。外幣存款余額為4138億美元,同比增長(zhǎng)61.9%,比年初增加1388億美元,同比多增1088億美元。
          季末大幅沖高、季初明顯回落在這一季度正在印證。《2012年10月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示,10月末,本外幣存款余額92.32萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)14.2%。人民幣存款余額89.68萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)13.3%,與上月末持平,比上年同期低0.3個(gè)百分點(diǎn)。當(dāng)月人民幣存款減少2799億元,同比多減584億元。其中,住戶存款減少6639億元,非金融企業(yè)存款減少1158億元,財(cái)政性存款增加4806億元。

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