銀行業(yè)攬儲(chǔ)大戰(zhàn)又悄然升級(jí)。不僅銀行理財(cái)產(chǎn)品收益大幅升高，有的外資銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到25%。個(gè)別股份制銀行客戶經(jīng)理私下自費(fèi)對(duì)于大額存款給出返利，以完成吸儲(chǔ)指標(biāo)。
隨著年末的臨近，銀行業(yè)攬儲(chǔ)大戰(zhàn)又悄然升級(jí)。不僅銀行理財(cái)產(chǎn)品收益大幅升高，有的外資銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到25%。個(gè)別股份制銀行客戶經(jīng)理私下自費(fèi)對(duì)于大額存款給出返利，以完成吸儲(chǔ)指標(biāo)。為了能拿到客戶經(jīng)理的返利，一些資金量不大的市民開(kāi)始尋找合作伙伴，組團(tuán)拼存款。
理財(cái)產(chǎn)品
預(yù)期年化收益率最高25%
為緩解資金緊張局面，銀行紛紛調(diào)高產(chǎn)品收益率來(lái)拉攏投資者。“現(xiàn)在預(yù)期收益率10%的產(chǎn)品都不算啥子稀奇，星展銀行的預(yù)期年化收益率最高可達(dá)25%。”一直關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品的市民陳紅說(shuō)，最近理財(cái)產(chǎn)品的收益率回調(diào)現(xiàn)象愈演愈烈，有的可以說(shuō)是“歷史罕見(jiàn)”。
昨日，記者走訪市內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)，近期銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，不僅預(yù)期年化收益率高于5%的新發(fā)產(chǎn)品占比大幅增高，部分外資銀行新發(fā)的跨年理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率已超過(guò)10%達(dá)到13%，最高達(dá)25%。比如，匯豐銀行11月7日推出的兩年期人民幣結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品，投資期限730天，預(yù)期年化收益率達(dá)13%；而星展銀行一款掛鉤SPDR黃金基金的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為25%，該行這款理財(cái)產(chǎn)品投資門(mén)檻為50萬(wàn)元人民幣，投資期限為12個(gè)月。
銀行員工
自費(fèi)“買(mǎi)”存款返點(diǎn)率達(dá)2%
“只要資金提前7天左右存進(jìn)銀行，過(guò)了考核時(shí)點(diǎn)就撤走，比起活期存款來(lái)說(shuō)還是很有吸引力。”昨日，經(jīng)營(yíng)建材生意的孫先生說(shuō)，一位在股份制銀行做客戶經(jīng)理的親戚為了完成存款任務(wù)找到了他，對(duì)方承諾私人給他2%。的返點(diǎn)費(fèi)，便答應(yīng)幫這個(gè)親戚完成200萬(wàn)元的任務(wù)。
隨后，記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系上了孫先生的這位親戚劉先生。“最近半個(gè)月來(lái)天天都是晚上十一二點(diǎn)才回家，每天都是馬不停蹄地拜訪客戶，請(qǐng)客戶吃飯，工作排得滿滿的。”劉先生告訴記者，其實(shí)這些返點(diǎn)，是銀行客戶經(jīng)理為了完成任務(wù)，把自己的獎(jiǎng)金拿出來(lái)兌現(xiàn)的。而且，現(xiàn)在銀行工作人員考核非常嚴(yán)格，關(guān)于存款的考核就有十多個(gè)項(xiàng)目，不僅要考核余額，還要考核增量，優(yōu)質(zhì)客戶增量等。另一家股份制銀行工作人員告訴記者，返點(diǎn)是不得已的辦法，因?yàn)槿蝿?wù)完不成，影響的不僅是獎(jiǎng)金問(wèn)題，還有晉升、崗位調(diào)整等。
銀行人士算了一筆賬，如果1000萬(wàn)元正常存活期存款，按照目前市場(chǎng)上最高“一浮到頂”0.385%的年利率水平計(jì)算，那么存7天僅能獲得641元利息。如果1000萬(wàn)元存成7天通知存款，那么年利率為1.485%，可得利息為2887元；如果拿到2%。的返點(diǎn)，還可先獲得2萬(wàn)元的收益，再加上本身的存款利息，相當(dāng)于同期活期存款的32倍，7天通知存款的7倍。
記者了解到，對(duì)于銀行高息或返點(diǎn)攬儲(chǔ)的行為，監(jiān)管層一直明令禁止。因此，很多都是員工自發(fā)在暗中操作，在銀行柜臺(tái)存款并無(wú)返點(diǎn)，銀行本身更不會(huì)鼓勵(lì)這種行為。
返點(diǎn)誘人
券商組團(tuán)談判小散拼湊存款
除了一些企業(yè)主和資產(chǎn)富裕人士被銀行客戶經(jīng)理“瞄上”外，為了能拿到客戶經(jīng)理的返點(diǎn)，一些資金量不大的市民開(kāi)始尋找合作伙伴，組團(tuán)拼存款。記者了解到，一些銀行客戶經(jīng)理給出的返利，要求的資金量起點(diǎn)都比較高，一般都要數(shù)百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元。
我市一證券公司客戶洪先生則告訴記者，有的證券公司會(huì)組織股民一起去跟銀行客戶經(jīng)理談返點(diǎn)，這樣以來(lái)，話語(yǔ)權(quán)就會(huì)更強(qiáng)，往往比單個(gè)散戶直接找銀行客戶經(jīng)理談獲得的返點(diǎn)更高。
“我這里有50萬(wàn)元，想約幾十個(gè)人組合存款，每人幾十萬(wàn)元，年底就存一天。12月31日，是銀行存貸款業(yè)務(wù)全年考核時(shí)點(diǎn)。事后，銀行客戶經(jīng)理可以返點(diǎn)給我們，感興趣的朋友可以和我站內(nèi)聯(lián)系。”記者發(fā)現(xiàn)，近期，一些資金擁有者已開(kāi)始在網(wǎng)上掛出類(lèi)似的募資信息。但銀行人士提醒，市民不能為了貪圖這些返利，而把存款存入別人的賬戶，很容易引起糾紛。
攬儲(chǔ)戰(zhàn)因
多元化理財(cái)分流銀行儲(chǔ)蓄
雖然距離年底還有一個(gè)多月的時(shí)間，但各銀行攬儲(chǔ)大戰(zhàn)提前打響升級(jí)戰(zhàn)并非沒(méi)有由頭。央行12日公布的數(shù)據(jù)顯示，10月份銀行人民幣存款減少2799億元，同比多減584億元，創(chuàng)出近期新高。
“除了財(cái)政存款周期性流出的原因，不排除國(guó)內(nèi)其他投資渠道分流的影響。”一家國(guó)有銀行重慶分行人士分析說(shuō)，在目前較低的利率水平下，不少市民不再一味的將錢(qián)存在銀行，而是進(jìn)行多元化理財(cái)。“民間借貸”需求旺盛，不少金融投資公司以高于銀行利息的方式吸引客戶前去投資，這也分流走一部分銀行存款。
此外，存款減少對(duì)銀行“無(wú)米之炊”的隱憂已經(jīng)出現(xiàn)，10月份銀行貸款增速創(chuàng)13個(gè)月新低，與當(dāng)月激增的社會(huì)融資規(guī)模形成鮮明對(duì)比。
相關(guān)
商業(yè)銀行資本新規(guī)實(shí)施在即
多家銀行搶發(fā)次級(jí)債“補(bǔ)血”
11月15日，建設(shè)銀行和中國(guó)銀行相繼發(fā)布了次級(jí)債券發(fā)行或獲批公告。此前，農(nóng)行股東大會(huì)也剛剛通過(guò)不超過(guò)500億元人民幣次級(jí)債的發(fā)行計(jì)劃。昨日，銀行人士在接受商報(bào)記者采訪時(shí)表示，新的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將在2013年1月1日起實(shí)施，次級(jí)債發(fā)行將進(jìn)一步補(bǔ)充資本，有利于應(yīng)對(duì)資本新規(guī)。
建設(shè)銀行在公告中稱，該行將于本月20日簿記建檔發(fā)行2012年第一期次級(jí)債券，發(fā)行總規(guī)模為400億元。同日，中國(guó)銀行則于上交所發(fā)布公告稱，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)近日已批準(zhǔn)該行在銀行間市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)230億元次級(jí)債券。就在上周，寧波銀行曾公告，經(jīng)央行和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，該行將在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)30億元次級(jí)債。
據(jù)Wind資訊的統(tǒng)計(jì)顯示，目前上市銀行中，還有農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行和民生銀行披露了次級(jí)債券發(fā)行計(jì)劃。除民生銀行未明確融資額度之外，農(nóng)行、招行和華夏分別擬發(fā)行500億元、230億元和100億元的次級(jí)債券。
臨近年末，商業(yè)銀行搶發(fā)次級(jí)債，具有特殊的原因。銀行人士分析說(shuō)，按計(jì)劃，明年1月1日起，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將正式實(shí)施，該管理辦法根據(jù)國(guó)際統(tǒng)一規(guī)則，對(duì)銀行資本提出了更為嚴(yán)格的要求。屆時(shí)，銀行如按目前發(fā)行次級(jí)債的條款將達(dá)不到充實(shí)資本金的目的。由于在2013年之前發(fā)行的“舊式”次級(jí)債券仍可以計(jì)入監(jiān)管資本，因此年底前這一個(gè)多月時(shí)間成為商業(yè)銀行搶發(fā)“舊式”次級(jí)債的最后時(shí)間。