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    截至2012年9月，南充商行小微(含個體工商戶和小微企業(yè)主)貸款132.68億，占全行總貸款的69.79%。其中小微企業(yè)貸款109.36億，比2011年末增長29.40%；個人經(jīng)營性貸款30.64億，增幅為31%。這家活躍于小微貸款的城商行，也正在遭受挑戰(zhàn)。
　　據(jù)理財周報記者了解，今年前三季度，南充商行小微企業(yè)的不良貸款率達到0.64%，超過了南充商行2011年全行的不良貸款率0.42%。
　　2010年至2012年9月，南充商行的小微貸款分別為81.68億、103.29億和132.68億，占全行總貸款的比例分別為63%、67%和70%。小微貸款占全行總貸款的69.79%。其中小微企業(yè)貸款109.36億，比2011年末增長29.40%；個人經(jīng)營性貸款30.64億，增幅為31%。
　　同時不可回避的是，其小微企業(yè)不良貸款率也隨之升高。截至2012年9月，南充商行小微企業(yè)的不良貸款率達0.64%，超過了南充商行2011年全行的不良貸款率0.42%；更是超過民生銀行小微業(yè)務的不良率0.39%，而截至2012年9月民生銀行的小微企業(yè)貸款達2800多億。
　　為了解決信息不對稱和高風險問題，南充商行給小微企業(yè)貸款時除了看財務報表外，還會到現(xiàn)場去調查和還原，一看存貨、固定資產(chǎn)，二看經(jīng)營情況，查電表、水表等。但是，這樣做會面臨單個小微客戶開發(fā)、維護與進行風險管理的成本及效率壓力。據(jù)了解，目前南充商行的人力成本占比已超過50%。