本月13日，建設(shè)銀行北京分行將首套房貸款利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率的1.05倍，申請貸款人如果希望盡快放款，就需要主動(dòng)上浮利率到基準(zhǔn)利率的1.1倍。
在房價(jià)或?qū)⑦M(jìn)入拐點(diǎn)時(shí)期，此舉引發(fā)房地產(chǎn)市場高度關(guān)注。法晚記者統(tǒng)計(jì)，目前，已經(jīng)有14個(gè)城市開始上調(diào)首套房貸款利率，包括廣州、深圳、上海、武漢、長春、無錫等城市。
全國城市的部分銀行首套房貸款利率不僅告別“打折”，還在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%-30%不等，部分城市甚至有上浮50%的銀行。
有專家表示，銀行這一舉措對剛性需求的購房者影響較大，將讓本不景氣的樓市“雪上加霜”；也有專家表示，目前房價(jià)有下跌趨勢，房貸風(fēng)險(xiǎn)高，銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)利率，上浮房貸利率在情理之中。
統(tǒng)計(jì)：14個(gè)城市 上調(diào)首套房貸利率
記者注意到，首套房貸款利率上調(diào)城市一共有14個(gè)，以東部一線城市為主，其次為中部城市，西部城市除了成都外，其他還未見有相關(guān)報(bào)道。
事實(shí)上，從今年年初開始至今，上海、杭州等全國十余城市的部分銀行已陸續(xù)上調(diào)首套房貸款利率，從7折、8.5折優(yōu)惠上調(diào)到基準(zhǔn)利率，目前又繼續(xù)上浮5%-30%。
深圳，由于信貸額度緊張，深圳各家銀行首套房貸款利率早在今年1月就普遍上浮，建行在深圳早已執(zhí)行基準(zhǔn)利率1.05倍的政策，中行、興業(yè)為1.1倍。長春，今年4月即有銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，9月初，再上浮到15%，目前大多數(shù)銀行首套房貸款利率上浮20%，部分股份制銀行甚至上浮50%。
最高上浮50% 年利率達(dá)10.575%
對上浮首套房貸款利率的城市盤點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，各城市首套房貸款利率上調(diào)幅度差異較大。目前北京、上海、廣州、深圳、杭州的大部分銀行上調(diào)幅度普遍在5%—10%；而成都、濟(jì)南在5%-20%；長沙、武漢則更高，為10%-30%；長春創(chuàng)各城市紀(jì)錄，部分股份制銀行最高上調(diào)50%，利率高達(dá)10.575%。
濟(jì)南，中行、農(nóng)行、交通銀行及大多數(shù)股份制銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮5%-20%不等。上海，中國銀行仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但多家商業(yè)銀行的首套房貸款利率已有不同程度上浮，建行在浦東目前執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率的1.05倍，光大銀行首套房貸款利率已上浮5%-10%，廣發(fā)銀行上浮10%。
不過，以上城市基本都實(shí)行根據(jù)客戶情況實(shí)施差異化貸款利率政策，如北京建設(shè)銀行，如需盡快放款，需要主動(dòng)上浮利率到基準(zhǔn)利率的1.1倍，即上浮10%。
影響：剛需購房者 房貸“背”不起
面對全國大范圍的上調(diào)房貸利率，有剛需消費(fèi)者感嘆到，開發(fā)商好不容易降點(diǎn)錢了，又被銀行“搶”了去。
上調(diào)貸款利率，到底對首套房置業(yè)者有多大影響？
有媒體報(bào)道稱，在這次首套房貸款利率上漲潮里，長春部分股份制銀行甚至上浮50%，也創(chuàng)下了全國紀(jì)錄。這會(huì)意味著什么？
中國房產(chǎn)信息集團(tuán)長春分公司發(fā)布的8月份長春市房地產(chǎn)市場的數(shù)據(jù)顯示，8月長春商品住宅市場成交均價(jià)為6670元/平方米，目前長春中等收入者月薪在3000-4000元左右，月供5017元，就目前基準(zhǔn)利率為7.05%，那么每年購房者需要還款91396元。如果上調(diào)到基準(zhǔn)利率1.05倍，即為7.40%，這樣一來，購房者每年需還款約95938元，總還款比之前增加約50848元，每月多還款211.87元；
如果上調(diào)利率10%，利率為7.755%
，購房者需較基準(zhǔn)利率貸款時(shí)多還約10萬多元。
專家預(yù)測：防受房價(jià)下跌影響 銀行收房貸
有專家表示，目前房價(jià)有下跌趨勢，房貸風(fēng)險(xiǎn)高，銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)利率，上浮房貸利率在情理之中。
實(shí)際上，對于目前的調(diào)控，沒有一個(gè)明確的時(shí)間表，因此房價(jià)到底會(huì)跌多少，誰也說不清楚。專家給記者舉了一個(gè)極端的例子。
如果現(xiàn)在買一套價(jià)值100萬元的房子，按三成的首付來算，業(yè)主掏30萬元，銀行貸款70萬元。如果未來一年，房價(jià)的跌幅為30%的話，那也就是說，這套百萬元的房子只值70萬元。
業(yè)主把房子賣掉，也只夠還銀行的貸款，而未來又是未知數(shù)，如果房價(jià)繼續(xù)下跌的話，那業(yè)主賣掉房子還不夠還銀行的錢，因此，業(yè)主只能把房子抵給銀行，銀行拿到的是一筆縮水的資產(chǎn)。
銀行是不會(huì)做這種賠本買賣的，特別是在目前房價(jià)下行的趨勢已經(jīng)明朗的情況下，因此只有提高首套房的貸款利率，減少放貸或者不放貸，特別是像長春某些銀行，將利率提高50%，那就是不愿意放住房貸款了。
為存量房利率上調(diào)埋下伏筆
中國社科院金融研究所研究員易憲容接受法晚記者采訪時(shí)表示：“炒房存在，房價(jià)就很難降下來，所以必須通過提高貸款利率來進(jìn)行調(diào)整。”
他認(rèn)為，按揭貸款利率達(dá)到10%以上的時(shí)候，房價(jià)就會(huì)全面下跌。樓市交易氛圍的趨淡使得銀行對房地產(chǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)更加重視起來，早先監(jiān)管層面就多次告誡銀行警惕房地產(chǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)，而且還進(jìn)行過房貸風(fēng)險(xiǎn)測試。
目前，各城市的首套房貸款利率上調(diào)幅度不同，易憲容認(rèn)為這與各城市信貸緊張程度、房地產(chǎn)泡沫程度有關(guān)。
易憲容預(yù)計(jì)，接下來全國范圍內(nèi)銀行房貸利率肯定還要提高，房價(jià)也會(huì)隨之下跌。首套房貸款利率調(diào)整也為存量房利率上調(diào)埋下伏筆。
因?yàn)橐荒暌欢ǖ淖》堪唇屹J款合同的調(diào)整又將開始。至于利率什么時(shí)候調(diào)整、上調(diào)多少要根據(jù)本次首套房貸款利率上調(diào)后的市場反應(yīng)及政策延續(xù)性來決定。