“個(gè)人消費(fèi)貸款利率上浮和銀行銀根緊縮以及個(gè)人貸款資源質(zhì)量惡化、不良率上升也有關(guān)系。提高個(gè)貸利率能為銀行提供一些補(bǔ)償。”
進(jìn)入第四季度以來，由于季節(jié)性貸款規(guī)模變緊因素，銀行貸款開始收緊。與此同時(shí)，個(gè)貸利率的悄然上漲，購車、裝修等消費(fèi)貸款普遍基準(zhǔn)上浮30%左右。
據(jù)《國際金融報(bào)》記者近日了解，目前全國北京、上海、廣州、杭州、南京等各大城市多家銀行對個(gè)人消費(fèi)類貸款利率普遍上浮，包括車貸、房屋裝修貸款等，工農(nóng)中建交五大行個(gè)貸利率普遍上浮10%至20%，股份制銀行上浮利率更高，普遍在20%到30%。
個(gè)貸最高漲五成
某股份制銀行個(gè)人消費(fèi)信貸部負(fù)責(zé)人透露，年底貸款利率肯定會有所回升，各家銀行額度較為緊張，即便是上浮也不一定能及時(shí)放款。“目前個(gè)人消費(fèi)類信用貸款和質(zhì)押貸款的利率均為基準(zhǔn)利率上浮20%，當(dāng)然如果是貴賓客戶，就可以優(yōu)惠一些。”農(nóng)行相關(guān)人士表示。
“個(gè)人消費(fèi)貸款利率并不完全固定。”一家股份制銀行個(gè)貸經(jīng)理稱，通常情況下，貸款金額越高、年限越長，上浮比例相對小一些，反之上浮更高，此外，具體執(zhí)行利率也和貸款用途及貸款人資質(zhì)有關(guān)。
申請門檻也在漲
貸款利率上升的同時(shí)，許多銀行還提高了申請門檻。不少銀行將擁有兩套住房作為消費(fèi)貸的硬性條件。同時(shí)，“房齡超過期限，消費(fèi)類抵押貸款申請就可能無法通過。”一家股份制商業(yè)銀行個(gè)貸部人士表示。銀行現(xiàn)在對抵押物的要求很高，如果房齡超過10年，銀行一般不會受理，房產(chǎn)抵押物所處地段不佳，變現(xiàn)能力不強(qiáng)，也無法通過審批。
中信銀行相關(guān)人員解釋，因?yàn)榘聪嚓P(guān)法律規(guī)定，如果客戶到期無法償還貸款，到時(shí)走法律途徑就算判其必須歸還，但如果客戶只有一套住宅，法院也無法強(qiáng)制執(zhí)行，所以現(xiàn)在增加了這個(gè)條件也是降低消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
此外，不僅辦理、審核更加嚴(yán)格，部分銀行甚至?xí)和Ａ藢ρb修和購車的貸款發(fā)放。“只有簽約的車行可以辦理車貸，銀行原則上不受理個(gè)人申請的汽車貸款。”
利率上漲也有招
針對個(gè)人消費(fèi)貸款利率上浮的現(xiàn)狀，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為：一方面是由于銀行年底前都會通過收縮貸款來調(diào)整存貸比；另一方面則是為了彌補(bǔ)利息損失。不僅要彌補(bǔ)因?yàn)橘J款規(guī)模下降帶來的利息損失，還要彌補(bǔ)存款利息上漲增加的支出成本。
隨著年底“攬儲”大戰(zhàn)的打響，為了爭奪存款，銀行會再掀“加息”潮。南京大學(xué)商學(xué)院教授宋頌興對《國際金融報(bào)》記者表示，個(gè)人消費(fèi)貸款利率上浮和銀行銀根緊縮以及個(gè)人貸款資源質(zhì)量惡化、不良率上升也有關(guān)系。“提高個(gè)貸利率能為銀行提供一些補(bǔ)償。”廣發(fā)證券銀行業(yè)高級分析師沐華則認(rèn)為，在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下，個(gè)人業(yè)務(wù)仍將是銀行優(yōu)先拓展的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。
銀行理財(cái)師建議，有貸款需求的市民可以選擇信用卡分期。雖然多數(shù)銀行沒有停辦個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，但信用卡分期業(yè)務(wù)更為劃算。使用信用卡分期購車，無需抵押、操作簡便，趕上銀行推出優(yōu)惠活動，購買指定車型甚至還能獲得更多優(yōu)惠待遇。