據(jù)記者了解，大部分銀行除住房貸款外的個(gè)人消費(fèi)貸款，在貸款利率浮動(dòng)上限放開(kāi)以來(lái)，都較基準(zhǔn)利率有所上浮，因此，這并不是一個(gè)新現(xiàn)象；而且，各銀行的此上浮區(qū)間長(zhǎng)期都較為穩(wěn)定。
但是，銀行業(yè)人士表示，當(dāng)下貸款規(guī)模確實(shí)呈趨緊態(tài)勢(shì)，未來(lái)不排除個(gè)人貸款利率繼續(xù)上浮的可能。
年底信貸額度吃緊
近日有報(bào)道稱，個(gè)人消費(fèi)類貸款利率普遍上浮，包括車貸、房屋裝修貸款，工行、農(nóng)行、中行、建行等國(guó)有銀行利率普遍上浮10%至15%，股份制銀行則大多上浮20%到30%。甚至有傳，首套房貸優(yōu)惠也可能要取消。至于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款利率上浮將達(dá)30%－40%，而個(gè)人信用消費(fèi)貸款在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮最高的達(dá)到50%。
某銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)記者表示，一直以來(lái)上浮幅度就是這樣，并沒(méi)有額外新增加幅度范圍。一般來(lái)說(shuō)，貸五年的話，上浮比例可能做到25%，如果資質(zhì)更好的話，還可以低一些。
相對(duì)于房貸來(lái)看，消費(fèi)類貸款國(guó)家沒(méi)有太多約束，所以銀行為了追求更大利潤(rùn)都會(huì)采取利率上浮，同時(shí)根據(jù)客戶自身資質(zhì)情況的不同，會(huì)給予不同的利率，其靈活性比房貸要高很多，同時(shí)，由于貸款利率要較房貸更高，能增加銀行利息收入，因此，很多銀行在貸款額度緊張的時(shí)候也更傾向于發(fā)放此類貸款。
實(shí)際上，由于國(guó)家對(duì)購(gòu)房尤其是首次購(gòu)房者的扶持，個(gè)人住房貸款的利率和其他貸款相比，一直處于低位運(yùn)行，以首套房貸款為例，目前主流銀行都會(huì)給與購(gòu)房者八五折的優(yōu)惠，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)的利潤(rùn)已經(jīng)很低了，房貸更偏重于政策性貸款，而在目前利率市場(chǎng)化日益加深的情況下，許多簡(jiǎn)單依靠存貸利差來(lái)維持高利潤(rùn)的銀行利潤(rùn)出現(xiàn)大幅下滑。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，為了保證收益，目前很多銀行都開(kāi)始積極拓展貸款利率更高，更有利可圖的消費(fèi)類貸款，尤其是無(wú)抵押的信用貸款，隨著年底各家銀行信貸額度開(kāi)始吃緊，以無(wú)抵押信用貸款為代表的個(gè)人消費(fèi)類貸款將成為銀行大力推廣的主要業(yè)務(wù)。
貸款利率或?qū)⑸细?/STRONG>
自央行擴(kuò)大利率浮動(dòng)范圍之后，人民幣利率市場(chǎng)化實(shí)際上已經(jīng)啟動(dòng)。按照市場(chǎng)規(guī)律，優(yōu)質(zhì)貸款風(fēng)險(xiǎn)小銀行利率也低，銀行以“跑量”來(lái)贏得業(yè)績(jī)；低質(zhì)貸款風(fēng)險(xiǎn)高銀行利率也高，銀行以高利率來(lái)保證自己的利潤(rùn)率。當(dāng)前中國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款，雖然由于銀行本身對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)審批機(jī)制存在漏洞，以及在經(jīng)濟(jì)增速放緩情況下，個(gè)人貸款的抵押物與第一還款來(lái)源時(shí)有問(wèn)題發(fā)生，而令個(gè)人消費(fèi)貸款不良資產(chǎn)率有所上升，但是從整體上來(lái)看，個(gè)人消費(fèi)貸款的質(zhì)量還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于處于同樣環(huán)境下的企業(yè)（不管是國(guó)企還是民企）貸款質(zhì)量。
也有業(yè)內(nèi)人士指出，隨著第三季度末的到來(lái)，沖存貸比時(shí)點(diǎn)已成為當(dāng)前部分銀行的主要工作，尤其“吸儲(chǔ)”能力較弱的銀行收縮貸款則成為必然。
對(duì)此，有專家認(rèn)為，貸款往往是出現(xiàn)這樣一個(gè)狀況，到年底的時(shí)候，全年的貸款任務(wù)前期如果是比較多的話，到年底考核以后存貸比的考核，各種考核可能就使得銀行它必須收緊貸款，這是一個(gè)方面。當(dāng)然還有一方面的因素，在利率市場(chǎng)化情況下，我們知道銀行存款原來(lái)是實(shí)行官方利率，現(xiàn)在存款利率也能上浮了，這樣的結(jié)果就使得如果貸款利率不上浮，可能這個(gè)利差就縮小。所以在這種背景下，也就存在一個(gè)追求自身盈利的問(wèn)題。
據(jù)悉，現(xiàn)在銀行每個(gè)月都要對(duì)“存貸比”有一個(gè)動(dòng)態(tài)的考核。銀行在在風(fēng)險(xiǎn)管理方面是每一個(gè)月都要對(duì)存貸比有一個(gè)指標(biāo)的，比如說(shuō)每個(gè)銀行每個(gè)月有風(fēng)險(xiǎn)管理月報(bào)，對(duì)自己的存貸比都要有動(dòng)態(tài)考核。
不過(guò)貸款規(guī)模變緊已成事實(shí)。銀行負(fù)責(zé)個(gè)人貸款人士分析認(rèn)為，隨著第四季度貸款規(guī)模季節(jié)性趨緊，不排除未來(lái)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整或者利率繼續(xù)上浮的可能。