日前，胡潤研究院公布的《2012雅居樂海南清水灣胡潤百富榜》顯示，中國企業(yè)家今年的平均財(cái)富比去年下跌了8.5%；
前1000名上榜企業(yè)家中，有469人的財(cái)富縮水，其中37人的財(cái)富下跌50%以上。
中國高凈值人群，如何在當(dāng)前這個(gè)經(jīng)濟(jì)不景氣的“危機(jī)時(shí)代”，有效實(shí)現(xiàn)私人財(cái)富的保值與增值，已經(jīng)成為中國財(cái)富市場備受關(guān)注的問題。
中國私人理財(cái)需求井噴
據(jù)瑞士寶盛對亞洲財(cái)富市場的調(diào)研，2010年至2015年期間，預(yù)計(jì)整個(gè)亞洲高凈值人士的凈財(cái)富增長將從5萬億美元增長至16萬億美元；全亞洲的高凈值人士規(guī)模會由現(xiàn)在的110萬人增長到280萬人。其中，中國的高凈值人士預(yù)計(jì)將從2010年的50萬人增長到2015年的140萬人。此類人群的財(cái)富平均值約為500萬美元。
中國可投資資產(chǎn)在百萬元以上人數(shù)的16%年均增幅及躍居世界第二的國民經(jīng)濟(jì)總量，已經(jīng)從客觀上給國內(nèi)發(fā)展私人銀行提供了財(cái)富管理的大盤基礎(chǔ)。從最初的創(chuàng)業(yè)到巨額財(cái)富的積累，高凈值人士的保值增值欲望不斷增強(qiáng)，理財(cái)?shù)氖袌鲂枨笠惭杆贁U(kuò)容，消費(fèi)和投資的概念也在現(xiàn)代社會物質(zhì)極度充裕的背景下醞釀形成，個(gè)人財(cái)富管理乃至更高層次的私人銀行業(yè)務(wù)需求也在這短短幾年內(nèi)迅速膨脹，中國私人理財(cái)需求開始“井噴”。
本土私人銀行尚未真正起步
隨著經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，中國本土化的私人銀行服務(wù)目前已初具雛形。
但在當(dāng)前中國金融市場分業(yè)經(jīng)營的模式下，中資銀行不能跨領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與開發(fā)，所以各銀行產(chǎn)品難以立體化，業(yè)務(wù)產(chǎn)品單一、結(jié)構(gòu)不合理，還停留在“交易型服務(wù)”層面，尚未建立為高端客戶提供全方位金融服務(wù)的“一攬子”產(chǎn)品體系，和零售銀行并無有效區(qū)別。
而私人銀行業(yè)務(wù)涉及的領(lǐng)域廣泛，不僅僅限于傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)，還包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等，現(xiàn)在中資私人銀行業(yè)務(wù)中涉及個(gè)人信托、合理避稅、遺產(chǎn)安排和移民計(jì)劃方面的服務(wù)都還未起步。
中國私人理財(cái)?shù)耐⑿枨蠛拓酱l(fā)展的中資銀行理財(cái)現(xiàn)狀，引起了全球財(cái)富管理行業(yè)的關(guān)注和矚目，海外私人理財(cái)機(jī)構(gòu)紛紛躍入中國“藍(lán)海”。
頂尖私人財(cái)富管理“瑞士之道”
如何挑選適合中國人的海外理財(cái)機(jī)構(gòu)？誰更了解中國私人理財(cái)?shù)膰椋?BR> 在10月14日，由瑞士蘇黎世理財(cái)規(guī)劃院發(fā)起主辦的首屆“中國瑞士私人財(cái)富管理國際論壇”在上海舉行，瑞士蘇黎世理財(cái)規(guī)劃院院長兼首席執(zhí)行官Felix
Horlacher現(xiàn)場發(fā)表了“危機(jī)時(shí)代的財(cái)富保值與增值”的主題演講，為大家介紹和推薦了頂尖私人財(cái)富管理的“瑞士之道”。
根據(jù)瑞士銀行業(yè)協(xié)會2010年的一份報(bào)告，金融行業(yè)貢獻(xiàn)了瑞士11%的GDP，其中銀行業(yè)貢獻(xiàn)6.7%，瑞士勞動(dòng)人口中有6%（約20萬人）從事金融行業(yè)。而在金融業(yè)中，為全球翹楚的是瑞士私人銀行，管理著全球1/4到1/3的國際投資私人財(cái)富。其經(jīng)營模式以全權(quán)委托型資產(chǎn)管理為主。世襲傳承、特色經(jīng)營的瑞士私人銀行在歐洲的市場地位異常穩(wěn)固。
Felix
Horlacher分析，悠久的行業(yè)底蘊(yùn)和多層次的教育都是成就瑞士私人銀行難以撼動(dòng)地位的原因之一。私人銀行誕生于16世紀(jì)的瑞士，已經(jīng)歷了幾個(gè)世紀(jì)的沉淀，瑞士金融服務(wù)業(yè)由此“沉淀”出了豐富的私人財(cái)富管理模式和經(jīng)驗(yàn)。其次，瑞士私人財(cái)富管理的成功之道，與其銀行業(yè)及金融業(yè)的知識、周邊研究、學(xué)術(shù)教育和執(zhí)行教育的有效結(jié)合也密不可分。
Felix
Horlacher認(rèn)為，中國人財(cái)富的快速積累，需要運(yùn)用分散投資的方式去管理財(cái)富，降低風(fēng)險(xiǎn)；此外，中國的企業(yè)家大部分是第一代企業(yè)家，很快將面臨退休和財(cái)富傳承的問題，而這正是瑞士在全球市場的強(qiáng)項(xiàng)業(yè)務(wù)。瑞士私人銀行以傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理為核心，配之與此相關(guān)的法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)等整合性服務(wù)，使得客戶資產(chǎn)的優(yōu)化和財(cái)富的保障在一個(gè)全球的視野內(nèi)得以實(shí)現(xiàn)。
目前，瑞士的私人銀行在傳統(tǒng)私人銀行服務(wù)基礎(chǔ)上，根據(jù)其在歷史、客戶資源、地理位置、資源、人才等諸多方面的優(yōu)勢，著重突出了以下幾方面的服務(wù)功能：其一，針對私人銀行客戶背后的企業(yè)在公司理財(cái)咨詢、外部繼承解決方案、公司資產(chǎn)的套現(xiàn)方面的需求，提供策略性的財(cái)務(wù)咨詢、為企業(yè)的兼并及收購、企業(yè)重整及上市等量身定做解決方案；其二，針對私行客戶的家庭成員居住在不同的司法管轄地、家庭財(cái)產(chǎn)傳承、稅務(wù)狀況改善、安全及生活的保障、融資需求等方面的需求，提供資產(chǎn)的配置、信托、基金會、人壽保險(xiǎn)規(guī)劃、改變居住地規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等方面的解決方案；其三，針對私行客戶的財(cái)富投資于企業(yè)持股，需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理、快速轉(zhuǎn)變的投資領(lǐng)域等問題，提供全方位的解決方案和開放式的架構(gòu)。
Felix
Horlacher舉例說，在中國，一個(gè)有50萬流動(dòng)資產(chǎn)的中產(chǎn)階層，在獲得商業(yè)銀行提供的理財(cái)服務(wù)時(shí)，需要在多種理財(cái)產(chǎn)品中進(jìn)行比較選擇，而他的客戶經(jīng)理實(shí)際上同時(shí)服務(wù)于多名客戶。在瑞士，將由專門的私人銀行家為客戶量身定做投資方案，客戶并不需要選擇固定的銀行產(chǎn)品。此外，“在瑞士，最簡單的私人財(cái)富管理至少也是通過1+1方式，即一名私人銀行家和一名投資顧問，來全方位服務(wù)一名客戶的。”
Felix
Horlacher借用國際貨幣基金組織在其2002年金融體系穩(wěn)定性評估報(bào)告的論斷指出，“專業(yè)、可信賴與客戶私密”正是瑞士私人銀行業(yè)不可復(fù)制的優(yōu)勢。
“瑞士財(cái)富之旅”即將啟程
為了讓中國的高凈值人群進(jìn)一步了解瑞士的私人銀行業(yè)務(wù)，瑞士蘇黎世理財(cái)規(guī)劃院還專門設(shè)計(jì)了針對中國客戶的“瑞士財(cái)富之旅”。
瑞士蘇黎世理財(cái)規(guī)劃院中國區(qū)代表鐘科女士告訴記者，在本次財(cái)富之旅中，瑞士蘇黎世理財(cái)規(guī)劃院老師將親臨授課，講授瑞士的私人銀行、瑞士投資、家族財(cái)富傳承等廣受關(guān)心的課題。授課老師還將演示實(shí)戰(zhàn)性極強(qiáng)的商業(yè)案例，設(shè)計(jì)模擬測試練習(xí)來給參與者們評估個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)特征，以便讓參與者們更好地了解自己，清晰地認(rèn)識其將來的財(cái)富創(chuàng)造、儲值和傳承之路。
財(cái)富之旅還將帶領(lǐng)中國的企業(yè)家和高凈值人士參觀瑞士知名私人銀行、保險(xiǎn)公司等高端金融機(jī)構(gòu)，和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家、財(cái)富管理專家充分互動(dòng)，全面實(shí)地觀察和了解瑞士專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)完善的服務(wù)以及賦有競爭力的產(chǎn)品。
受邀嘉賓之一、上海易弘投資管理公司董事長葛飛表示，此次論壇上Felix
Horlacher介紹的一些獨(dú)具特色的私人財(cái)富管理服務(wù)，正是中國富裕人群所需要的。她告訴記者，易弘投資公司旗下的頂級會所“養(yǎng)尊處”，這次就有十余位VIP會員早早預(yù)約了論壇席位，“她們都屬于國內(nèi)的高凈值人群，對于瑞士私人財(cái)富管理之道和Felix
Horlacher提到的下個(gè)月的"瑞士財(cái)富之旅"，均表現(xiàn)出十分濃厚的興趣。”
來自上海步界律師事務(wù)所，長期從事公司治理業(yè)務(wù)的潘小軍律師則指出，相比國內(nèi)，目前瑞士為企業(yè)或個(gè)人所提供的資產(chǎn)安全法律保障均較為健全，這一點(diǎn)實(shí)實(shí)在在地吸引了國內(nèi)不少更在意私人資產(chǎn)安全的高凈值人群。
瑞士蘇黎世理財(cái)規(guī)劃院（延伸閱讀）
成立于1995年，瑞士金融教育的領(lǐng)先供應(yīng)者，瑞士金融業(yè)專業(yè)成人教育的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)之一。
專為瑞士及周邊國家輸送高端金融理財(cái)人才，老師和學(xué)生均來自各銀行及金融機(jī)構(gòu)，注重理論與實(shí)際工作結(jié)合，并且頒發(fā)瑞士及國際認(rèn)可的證書，獲得瑞士國內(nèi)及歐洲地區(qū)的廣泛認(rèn)可。
每年約有500名學(xué)員參加瑞士蘇黎世理財(cái)規(guī)劃院的培訓(xùn)項(xiàng)目。他們大多為瑞士銀行、保險(xiǎn)公司和其他金融機(jī)構(gòu)的部門經(jīng)理或員工。
目前，學(xué)院已建立了核心團(tuán)隊(duì)，針對在中國銀行業(yè)、經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，并希望獲得理財(cái)理論知識和實(shí)際操作技能的專業(yè)財(cái)務(wù)顧問，制定為期三周的私人財(cái)務(wù)規(guī)劃課程。