據(jù)介紹，自2007年我國(guó)開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)至今已有5個(gè)年頭。5年來(lái)，中國(guó)私人銀行的數(shù)量從0到今天的12家，再到各家私人銀行在國(guó)際有影響力的評(píng)選中頻頻獲獎(jiǎng)。我國(guó)私人銀行的客戶組成，也由最初銀行從他們客戶中圈出資產(chǎn)比較雄厚的一部分富人，到依靠能源類(lèi)積累財(cái)富的富人，再到現(xiàn)在依托高新科技和上市公司等成為富人的高凈值人群。
我國(guó)的私人銀行用5年的時(shí)間完成了跑馬圈地式的發(fā)展，下一個(gè)5年之路，他們?nèi)绾巫撸窟@5年里，我國(guó)的富人群體又經(jīng)歷了哪些變化？他們對(duì)財(cái)富有什么樣的要求？我國(guó)本土私人銀行在發(fā)展中，如何突破發(fā)展瓶頸？帶著這些問(wèn)題，記者走訪了我市多家銀行。
高凈值人群
我們要收益更要保值
多數(shù)私人銀行客戶群體實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，自助投資傾向較強(qiáng)，但對(duì)于財(cái)富管理了解不夠，綜合來(lái)看金融投資理論有待提升。
“我要收益更要保值。”42歲的楊先生前不久剛成為交通銀行私人銀行的客戶。他告訴記者，早年他和朋友做房地產(chǎn)投資生意，賺了不少錢(qián)。由于近幾年房地產(chǎn)市場(chǎng)不如從前，他就從房地產(chǎn)市場(chǎng)撤資，把錢(qián)存到了銀行。
“雖然現(xiàn)在私人銀行客戶的綜合素質(zhì)在不斷提高，但是大家的理財(cái)觀念還不成熟。”招商銀行私人銀行（西安）中心總經(jīng)理張斌分析說(shuō)；“現(xiàn)階段，我國(guó)富有人群都是在一個(gè)相對(duì)較短的時(shí)間完成財(cái)富積累，因此，這些富人還處于“第1代”和“第1.5代”之間。這導(dǎo)致了他們一方面承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)較強(qiáng)，另一方面也更加注重財(cái)富的增值。”
富有人群對(duì)于財(cái)富管理了解不夠、單純追求產(chǎn)品高收益等固有觀念，同樣使得當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行的服務(wù)與發(fā)達(dá)國(guó)家“從搖籃到墳?zāi)沟慕鹑诜⻊?wù)”還有一定的差距。交通銀行陜西省分行私人銀行顧問(wèn)國(guó)際金融理財(cái)師李以恒告訴記者。
所以現(xiàn)階段，我國(guó)本土私人銀行服務(wù)肩負(fù)三個(gè)使命：首先是幫助客戶財(cái)富保值，確保跑贏CPI；其次是幫助客戶賺更多的錢(qián)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值；最后是幫助客戶享受生活。
私人銀行
從銷(xiāo)售產(chǎn)品到提供解決方案
如何獲取客戶的信任是財(cái)富顧問(wèn)面臨的首要問(wèn)題；很多時(shí)候，資金的出走只是為了另外一家銀行的高收益產(chǎn)品。
現(xiàn)階段，本土私人銀行拿什么留住富人客戶，成為各家銀行關(guān)注的重點(diǎn)。如何解決這一問(wèn)題，張斌形象地說(shuō)：“產(chǎn)品就像藥品，藥品沒(méi)有好壞之分，只有對(duì)癥和不對(duì)癥，現(xiàn)在我們是因地制宜的給出解決方案。”
“現(xiàn)階段，我們的角色正在從"銷(xiāo)售產(chǎn)品"向"提供解決方案"轉(zhuǎn)變。”
李以恒介紹說(shuō)。
“由于客戶多樣化的背景，我們需要確保不斷創(chuàng)新，不僅是在私人銀行業(yè)務(wù)方面，而且是在整體銀行業(yè)務(wù)方面。”
中國(guó)銀行陜西省分行私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。
中國(guó)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)除傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務(wù)之外的投資銀行、保險(xiǎn)定制、股權(quán)投資、金融租賃等，在全球范圍內(nèi)搜尋產(chǎn)品，甚至量身定制，滿足客戶日益多元的需求。同時(shí)，為客戶提供稅務(wù)規(guī)劃、投資理財(cái)、子女教育，以及貴賓登記、醫(yī)療、商務(wù)和娛樂(lè)等特殊增值服務(wù)。
除了這些基礎(chǔ)的服務(wù)內(nèi)容，我國(guó)本土私人銀行正在逐步向全球私人銀行服務(wù)水平看齊，開(kāi)始提供更為高端、奢華的服務(wù)和產(chǎn)品。
“我們的服務(wù)是為了幫助客戶享受生活。”
張斌說(shuō)。“我們有投資俱樂(lè)部、醫(yī)療保健俱樂(lè)部和高爾夫俱樂(lè)部。我們還有關(guān)注財(cái)富第二代的服務(wù)計(jì)劃，面向仍在中學(xué)或大學(xué)上學(xué)的客戶子女，我們幫助他們尋找最好的學(xué)校，安排海外留學(xué)，為他們打造交流平臺(tái)，讓他們找到生活方式相仿的朋友等，給客戶帶來(lái)真正的生活享受。”
客戶經(jīng)理
提供管家式服務(wù)
那些專(zhuān)為百萬(wàn)、千萬(wàn)甚至億萬(wàn)富豪理財(cái)?shù)娜耍捎诜⻊?wù)對(duì)象定位高端，在普通人眼里，一直很神秘，這就是“隱居”在銀行中的“私人銀行”財(cái)富顧問(wèn)。
“資產(chǎn)過(guò)億的富人憑什么聽(tīng)我一個(gè)20多歲的小白領(lǐng)的建議。剛到私人銀行工作那會(huì)，我很不自信，很糾結(jié)！”在一家私人銀行一位孫姓客戶經(jīng)理對(duì)記者說(shuō)。“但經(jīng)過(guò)銀行對(duì)我們不斷地培訓(xùn)和學(xué)習(xí)之后，逐漸我自信了，客戶不是在和我對(duì)話，而是在和我所代表的金融平臺(tái)對(duì)話。我只是一個(gè)窗口，通過(guò)我，讓他了解我身后擁有的專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)品。”
談到私人銀行現(xiàn)有從業(yè)者的素質(zhì)，張斌有自己的見(jiàn)解：“過(guò)去銀行的從業(yè)人員更像是藥店賣(mài)藥。真正的私人銀行的從業(yè)人員更像是醫(yī)生，而且是全科醫(yī)生。客戶在醫(yī)院看病需要全科的醫(yī)生，他來(lái)銀行作金融的專(zhuān)業(yè)理財(cái)，更需要這種管家式的服務(wù)。私人銀行客戶的理財(cái)經(jīng)理不一定是每個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)家，但一定是各個(gè)領(lǐng)域的集大成者。因?yàn)樵谒麄儽澈螅加兄粋�(gè)強(qiáng)大的專(zhuān)家后援團(tuán)隊(duì)。遇到具體問(wèn)題時(shí)，都可以找相關(guān)部門(mén)的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)去和客戶談。從這個(gè)層面上來(lái)說(shuō)，我們不怕客戶經(jīng)理年輕，他不缺專(zhuān)業(yè)，缺少的是經(jīng)驗(yàn)。”
未來(lái)5年
專(zhuān)注內(nèi)涵發(fā)展
現(xiàn)階段，我國(guó)本土私人銀行在服務(wù)的內(nèi)容、范圍，以及服務(wù)費(fèi)用等體現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)涵的核心上，還不是真正意義上的私人銀行。
談及本土私人銀行的未來(lái)發(fā)展，交通銀行陜西省分行私人銀行顧問(wèn)國(guó)際金融理財(cái)師李以恒認(rèn)為：“現(xiàn)在，我們正處于一個(gè)過(guò)渡期，下一個(gè)5年，我們將吸引優(yōu)秀人才加入的同時(shí)，更加專(zhuān)注自身內(nèi)涵發(fā)展。”
“現(xiàn)在大家比拼的是，富人客戶的數(shù)量，但客戶是圈不住的，你先得到客戶的認(rèn)可。我也在找客戶，但是我們找的是志趣相投的客戶。”
招商銀行銀行私人銀行（西安）中心總經(jīng)理張斌認(rèn)為，“這個(gè)市場(chǎng)很大，你只有找到你自己特點(diǎn)的時(shí)候，或者說(shuō)專(zhuān)長(zhǎng)，這個(gè)市場(chǎng)就細(xì)分了，也成熟了。”
西安財(cái)經(jīng)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系教授王軍生認(rèn)為，盡管表面上我國(guó)私人銀行服務(wù)的對(duì)象和場(chǎng)所都在迅速與國(guó)際接軌，但在服務(wù)的內(nèi)容、范圍，以及服務(wù)費(fèi)用等體現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)涵的核心上，目前國(guó)內(nèi)私人銀行服務(wù)還不是真正意義上的私人銀行。
他建議，當(dāng)前，我國(guó)本土私人銀行只有進(jìn)一步強(qiáng)化金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，積極探索私人銀行機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展模式，才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的私人銀行。