銀行卡換芯運(yùn)動(dòng)帶來的4000億蛋糕僅僅是一場(chǎng)憑空猜測(cè)的臆想。證券時(shí)報(bào)記者通過對(duì)設(shè)備類上市公司的調(diào)查采訪了解到,絕大部分ATM機(jī)和POS機(jī)都具備金融IC卡的兼容性,改造成本微乎其微,IC卡受理環(huán)境已經(jīng)“萬(wàn)事俱備,只欠東風(fēng)”。
此前,市場(chǎng)普遍認(rèn)為,由于更換磁條卡成本很高,再加上ATM機(jī)和POS機(jī)的改造成本更高,這意味著普及芯片卡將是個(gè)艱苦而漫長(zhǎng)的過程。在金融IC卡“換芯”的過程中,整個(gè)市場(chǎng)及眾多專業(yè)人士都受到了類似失實(shí)信息的影響。
國(guó)內(nèi)ATM設(shè)備龍頭廣電運(yùn)通證券部工作人員告訴記者,目前市面上運(yùn)行的廣電運(yùn)通設(shè)備基本上都具備讀取IC卡的功能,需要進(jìn)行改造的比例非常小,2007年后售出的機(jī)器基本上都無(wú)需進(jìn)行任何硬件方面的改造,只需進(jìn)行軟件升級(jí),開通IC卡讀取功能即可。“即便是需要硬件改造,也只用改造讀寫器而已,并不是外界想象的去舊換新。”他說。
“POS機(jī)的核心功能并無(wú)變化,需要改動(dòng)的只是識(shí)別模塊,這樣的改動(dòng)不會(huì)對(duì)公司的產(chǎn)品毛利率、也不會(huì)對(duì)產(chǎn)業(yè)格局有大的改變。”POS機(jī)設(shè)備龍頭新大陸董秘侯浩峰向證券時(shí)報(bào)記者表示,針對(duì)EMV遷移,公司推出的產(chǎn)品早已考慮這一兼容性,不僅是新大陸,目前主流POS產(chǎn)品均只需要細(xì)枝末節(jié)式改造,就可以滿足金融IC卡的識(shí)別要求。
事實(shí)上,面對(duì)磁條卡升級(jí)IC卡的趨勢(shì),ATM及POS設(shè)備的改造成本比外界想象中要小得多。記者日前在對(duì)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)的采訪中也了解到,用戶在更換IC卡之后,存取款及消費(fèi)時(shí)ATM及POS設(shè)備均可以照常使用。
公開數(shù)據(jù)顯示,目前,在全國(guó)范圍金融IC卡受理環(huán)境改造方面,POS機(jī)的改造基本完成,ATM機(jī)的改造進(jìn)程過半。中國(guó)銀聯(lián)助理總裁胡瑩表示,廣東所有的POS機(jī)具已全部改造完畢,62%的自動(dòng)柜員機(jī)已改造完成,年底全部柜員機(jī)都將改造完畢。
雖然設(shè)備商的產(chǎn)品已經(jīng)具備足夠的前瞻性,然而大部分銀行還在因?yàn)?0元上下的IC卡成本瞻前顧后,長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)仍在大規(guī)模發(fā)放磁條卡。相比設(shè)備商早早埋下的伏筆,各大銀行僅僅是按照央行的“時(shí)刻表”壓力在推動(dòng)EMV遷移。
當(dāng)然,與設(shè)備商所處的傳統(tǒng)制造業(yè)已經(jīng)處于完全競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)不同,ATM機(jī)及POS機(jī)的設(shè)備商們必須要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下提供更有前瞻性、兼容性和競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品,才能搶占市場(chǎng)份額,而銀行業(yè)還基本處于壟斷競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。
從另一個(gè)層面來看,EMV遷移也并非朝夕之間可以完成,銀行本身仍需要大量的鋪墊準(zhǔn)備。據(jù)了解,銀行業(yè)不可回避的是業(yè)績(jī)的考量,必須砸下數(shù)百億的真金白銀來實(shí)現(xiàn)銀行卡的革命性更替。因此,很多銀行提出有條件的IC銀行卡更換,或有資金額度要求,或者需要用戶支付換卡成本。
值得注意的是,工商銀行和建設(shè)銀行走在EMV遷移前列也絕非偶然,兩家銀行愿意為用戶免費(fèi)換卡的背后,是因?yàn)橛兄揞~的利潤(rùn)支持,當(dāng)然巨額的利潤(rùn)也來自于客戶。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2012年上半年中國(guó)銀行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6616億元。其中名列榜首的工商銀行上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)12.49%、高達(dá)1231.6億元,緊隨其后的建設(shè)銀行中期凈利潤(rùn)高達(dá)1062.83億元。