首只掛牌交易銀行理財(cái)產(chǎn)品亮相深圳前海金融交易所，每天漲跌幅限制1%，現(xiàn)有投資者兩百余人
1年前，所有的銀行理財(cái)產(chǎn)品幾乎都只能通過銀行交易。而現(xiàn)在，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以像股票一樣在交易所掛牌買賣。
這里是對(duì)一般投資者而言，還很神秘的深圳前海金融交易所（下稱金交所）。7月19日，該交易所推出了首只掛牌交易的銀行理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品來自中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行，采用T+6的交易模式，交易價(jià)格實(shí)行漲跌幅限制，最高為1%。
收益漲跌幅限制：1%
這款固定期限資產(chǎn)組合人民幣理財(cái)產(chǎn)品被稱為“乾元01”，交易代碼“52001”，產(chǎn)品期限為183天，于2013年1月11日到期。本期產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為2億元，預(yù)期最高年化收益率為5.2%。
“本所交易的理財(cái)品種為非標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。”該所投資部門人士介紹，建行提供理財(cái)產(chǎn)品投資品種的每日估值，該所在每個(gè)交易日上午9點(diǎn)前通過信息披露系統(tǒng)公布當(dāng)日的估值。
作為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，其交易價(jià)格實(shí)行漲跌幅限制，漲跌幅比例為1%。投資者無法買空或賣空理財(cái)產(chǎn)品。
官網(wǎng)顯示，買入申報(bào)時(shí)，買入方須在其資金賬戶中存入買入該理財(cái)品種所需的足額資金。買入金額應(yīng)滿足理財(cái)品種首次購(gòu)買起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)；賣出申報(bào)時(shí)，賣出方以其持有的理財(cái)品種的合約數(shù)量和合約金額為限，不得賣出超過其所持有的合約數(shù)量和合約金額，不得將其所持有的合約分拆賣出。
另外，投資者買賣理財(cái)產(chǎn)品的申報(bào)經(jīng)系統(tǒng)成交之后，將在當(dāng)日完成交易結(jié)算，次日到賬。所謂T+6的交易模式，即交易方買入后賣出同一理財(cái)品種或賣出后買入同一理財(cái)品種的時(shí)間間隔不得少于5個(gè)交易日。
該產(chǎn)品募集的資金投資于信托受益權(quán)、資產(chǎn)收益權(quán)等信貸資產(chǎn)。內(nèi)部人士告訴記者，金交所目前并沒有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)制。“主要以銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為主。”目前，建行對(duì)該產(chǎn)品的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為兩盞燈，這意味著產(chǎn)品屬于較低風(fēng)險(xiǎn)，幾乎適用于各種類型的投資者。
認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)50萬
然而，交易的目標(biāo)群體，顯然是高端客戶。事實(shí)上，產(chǎn)品的發(fā)行、流轉(zhuǎn)等環(huán)節(jié)，都只面向特定投資者。
據(jù)金交所投資部門人士介紹，個(gè)人會(huì)員可用于投資的現(xiàn)金（資產(chǎn)）不少于50萬元，機(jī)構(gòu)會(huì)員注冊(cè)資本（出資額）或可用投資現(xiàn)金（資產(chǎn)）不少于100萬元；并且采取三方存管投資人需持銀行儲(chǔ)蓄卡在該所指定銀行網(wǎng)點(diǎn)簽署客戶資金三方存管協(xié)議，辦理交易賬戶與銀行賬戶關(guān)聯(lián)手續(xù)。
交易過程中，不論是法人客戶，還是高資產(chǎn)凈值客戶，購(gòu)買的起點(diǎn)金額都為5萬元，并以5萬元的整數(shù)倍遞增。
記者發(fā)現(xiàn)，公開資料并沒有披露有關(guān)收益、交易價(jià)格波動(dòng)、成交量以及買賣方等信息。上述人士表示，目前理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作尚處試驗(yàn)期，這些信息“不宜對(duì)外公布”，也暫時(shí)沒有繼續(xù)受理其他銀行理財(cái)產(chǎn)品在前海金交所上市交易的計(jì)劃。
一熟悉內(nèi)情的人士表示，“該產(chǎn)品在交易市場(chǎng)的活躍程度并不高，目前的客戶數(shù)量?jī)H有兩百余人。”