隨著當(dāng)前財(cái)富管理服務(wù)的不斷深入，普通理財(cái)產(chǎn)品已不再能完全滿足投資者的個(gè)性化需求，記者注意到，近期多家銀行開始力推定制理財(cái)產(chǎn)品，并備受市場(chǎng)青睞。定制理財(cái)產(chǎn)品是銀行度身定制和精心設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，面向的是高端客戶群，強(qiáng)調(diào)“一對(duì)一”的特點(diǎn)，銀行在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)更多以客戶為中心。
【銀行發(fā)力定制理財(cái)】
記者注意到，目前東亞銀行、法興銀行等多數(shù)外資行均為私人銀行客戶提供量身定制的理財(cái)產(chǎn)品。“最快只需3天就可為客戶定制出其所需的產(chǎn)品。”東亞銀行內(nèi)部人士介紹，而多款產(chǎn)品到期后的收益率都超過了10%。此外，建行、農(nóng)行、交行、中信等多家中資行近期也開通了定制理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，定制理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的可根據(jù)客戶的投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受力及個(gè)性化需求來確定。目前銀行定制產(chǎn)品涵蓋私募股權(quán)投資、定向增發(fā)產(chǎn)品、海外的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等，產(chǎn)品在定制過程中，由客戶提出自己的需求和潛在標(biāo)的，銀行為客戶找尋到合適的投資對(duì)象，并進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，充當(dāng)產(chǎn)品的投資顧問。
【定制理財(cái)具備兩大優(yōu)勢(shì)】
記者發(fā)現(xiàn)，定制理財(cái)產(chǎn)品目前具備兩大優(yōu)勢(shì)：第一，同期限的定制理財(cái)產(chǎn)品收益水平通常比普通產(chǎn)品高0.5%左右，但前者單筆投資金額較大，投資門檻為1000萬元的產(chǎn)品就意味著收益多出5萬元。第二，投資者可根據(jù)自己資金的實(shí)際需求來確定產(chǎn)品的起息時(shí)間、投資期限等，比如一般產(chǎn)品的投資期設(shè)為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月等，但客戶的資金可能只有45天投資期，而定制就解決了該客戶的資金與理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作期不匹配的問題。
【普通投資者可“組團(tuán)”購(gòu)買】
目前，定制理財(cái)產(chǎn)品的門檻高者超過1000萬元，最低的也要二三百萬元，但這仍大大超出普通百姓的投資范疇。理財(cái)師指出，普通投資者可采用“組團(tuán)”的方式共同進(jìn)行產(chǎn)品定制。通過“組團(tuán)”購(gòu)買，每位投資者的投資門檻就大大降低。“不過，定制理財(cái)產(chǎn)品只能通過一個(gè)人的名義購(gòu)買，幾個(gè)人組團(tuán)前應(yīng)就資金投資用途、出資比例、盈利分配、虧損分?jǐn)偟确矫婧炗喯嚓P(guān)書面協(xié)議，從而保障資金的安全。”