打開錢夾、卡包，各種卡琳瑯滿目，除了一些商家發(fā)售的內(nèi)部儲值卡、打折卡、積分卡外，最為常見的要數(shù)銀行卡。各家銀行想方設法發(fā)售銀行卡，不斷擴大銀行卡業(yè)務，這給我們的消費生活帶來了便利，也帶來了小小的麻煩。不了解銀行卡收費項目，您或許就得有一些額外的支出；偶爾的疏忽，您就給自己留下了不良的信用記錄……看著手中數(shù)張銀行卡，不少持卡人都有一種身為“卡奴”的尷尬和無奈。
日常生活中，持卡人該如何合理申辦、使用銀行卡，避免不必要的銀行卡收費呢？該掌握哪些安全支付知識和信用維護方法呢？近日，記者走訪了多家銀行，請專業(yè)人士為大家解疑答惑。
銀行卡收費項目不少
在市內(nèi)一家餐館打工的小劉每月有1600元的工資，除去必要的生活開支和給家里的匯款外，她每月只能給自己存300元。前幾天，小劉去銀行查詢才發(fā)現(xiàn)，自己的卡上莫名其妙地少了錢。“應該有900元，怎么就成了894元？錢存進銀行，竟然越存越少了！”詢問了銀行服務人員，小劉才知道“卡上的錢少于一定數(shù)額，銀行是要扣錢的”，原來銀行收取小額賬戶管理費。
有關(guān)銀行卡收費繁多、不透明的問題，已成業(yè)內(nèi)詬病。記者采訪了解到，工行、建行、農(nóng)行、交行、中行辦卡費為5元，年費10元/年。不僅收費項目多，而且約九成項目為市場調(diào)節(jié)價，導致各行收費并不一致。例如小額賬戶管理費，有些銀行是按“低于300元”的標準收取，有些是按“低于500元”的標準收取；同城跨行取款費用有些執(zhí)行“2元/筆”標準，有些為“4元/筆”。
按中國銀監(jiān)會相關(guān)要求，4月1日起各銀行收費項目必須明碼標價。6月18日，記者走訪市內(nèi)多家銀行網(wǎng)點，除了少數(shù)銀行對所有收費項目公示外，大多數(shù)銀行仍未完全公示所有收費公告，完整的收費項目仍需向工作人員咨詢。
盡量避免“不必要”支出
單筆銀行卡使用費用，大多僅有數(shù)元，一些持卡人或許不會太在意，但在頻繁的使用中，銀行卡費用合計支出總數(shù)就不是一筆小錢了。因此，持卡人要懂得如何節(jié)約銀行卡的使用成本。
工商銀行省分行營業(yè)部理財人士提醒，持卡人應該盡量減少產(chǎn)生不必要的費用。首先，應妥善保管銀行卡及密碼，現(xiàn)在各家銀行申辦銀行卡都有收費。妥善保管銀行卡，避免人為造成銀行卡失效、丟失，以免產(chǎn)生不必要的補辦費用；同時，應減少在ATM機（即自動取款機）上跨行取款。因為自動柜員機的每筆跨行交易，持卡人均要支付2元的費用，次數(shù)多了，幾年下來也就不是一筆小錢了；在外地持卡取款時，應堅持“用多少取多少”的原則，能不取的盡量不取。因為在外地取款，不同的銀行卡將收取1%至3%之間不等的手續(xù)費。“這可不是個小數(shù)目，要是取1萬元就得支付100元至300元的手續(xù)費”；平時在商場、酒店堅持刷卡消費，刷卡次數(shù)、金額達到一定額度的，一般發(fā)卡銀行都有一定的優(yōu)惠政策，如減免年費、贈送積分等。其次，招行、建行、蘭州銀行等多家銀行均與商家聯(lián)手推出了聯(lián)名信用卡，持這種聯(lián)名卡在指定的餐飲、娛樂、購物網(wǎng)點刷卡消費可享受到較大幅度的優(yōu)惠，能為持卡人省錢。
主動維護個人信用
“我的信用卡很久沒用了，沒想到銀行打來電話催我去交欠費。”采訪中，市民魏先生告訴記者，前年，他為了幫在銀行上班的朋友完任務，辦了一張信用卡。卡辦了以后僅僅刷過一次，卡里還剩下60多元錢，沒想到，銀行就打電話來，說信用卡欠費了。在外出差的魏先生沒當回事，今年申辦住房貸款時，才得知這張沒有及時還款的信用卡給自己留下了信用“污點”，跑了好幾家銀行都很難辦理貸款。
銀行卡粗略可分為借記卡和貸記卡兩類。簡單的說，能透支的屬貸記卡，通常也叫信用卡；不能透支的為借記卡，為儲蓄賬戶，也可以刷卡消費，但刷卡金額不得超出卡內(nèi)余額。對于儲蓄卡客戶來說，如果賬戶里的資金不夠扣除各種費用，甚至出現(xiàn)零金額或負數(shù)金額時，就會被停止使用，只有再次交清欠費才能恢復使用。對于信用卡客戶來說，如果長期不用，又不按時繳費，就會產(chǎn)生透支，嚴重的還會產(chǎn)生不良信用記錄，影響個人今后辦理信貸業(yè)務。
“通常信用卡持卡人大都是先透支消費再還款，有時會因忙碌而延誤還款，有時會因記錯消費金額而少還欠款，逾期欠費的現(xiàn)象很常見。”建行理財人士建議，持卡人可在手機備忘錄中儲存消費記錄、還款時間及金額，及時提醒還款，養(yǎng)成管理銀行卡的“理財”好習慣。如果持卡人沒有按時繳納還款或繳納年費，都將被視為違約行為，發(fā)卡銀行會將此記錄作為負面信息報送到中國人民銀行的個人信用數(shù)據(jù)庫。而這些個人信用報告中的負面信息，不僅影響個人信用，還可能給個人日后的經(jīng)濟活動造成不便。因為，目前，銀行已經(jīng)將查詢個人信用報告作為銀行貸前審查的固定程序。如果在中國人民銀行的數(shù)據(jù)庫中查詢到有不良個人信用記錄，在辦理購買房屋、車輛等貸款時無疑將遇到麻煩。理財專家提醒，為了避免不必要的麻煩，如果您手中有不經(jīng)常使用的信用卡，最好能及時去發(fā)卡行注銷。
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我省銀行卡消費呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢
今年1-3月，我省各發(fā)卡機構(gòu)新發(fā)銀行卡254.77萬張，其中借記卡231.56萬張，信用卡23.21萬張。截止今年3月末，我省各發(fā)卡機構(gòu)累計發(fā)行銀行卡4153.72萬張，其中借記卡3891.64萬張，信用卡262.08萬張。按全省常住人口2557.53萬人計算，銀行卡人均擁有量1.6張。
“銀行卡支付方式正在被越來越廣泛的消費群體所接納。”中國銀聯(lián)甘肅分公司綜合部總經(jīng)理任文忠在接受采訪時說，隨著銀行卡受理環(huán)境的不斷改善，銀行卡作為我國居民使用的最廣泛的非現(xiàn)金支付工具，其發(fā)卡量還將保持增長趨勢。與此同時，銀行卡消費對社會消費品零售市場的促進作用也將更加明顯。
伴隨著銀行卡發(fā)行量的不斷增加，銀行卡消費額也不斷刷新，呈現(xiàn)出快速增長態(tài)勢。1-3月，我省各類銀行卡實現(xiàn)消費額達323.23億元，其中借記卡實現(xiàn)232.34億元，信用卡實現(xiàn)90.89億元。據(jù)統(tǒng)計，今年前3個月，甘肅省各收單機構(gòu)新增銀行卡特約商戶8651戶，新增POS機9421臺。全省累計有特約商戶58370戶，累計布放POS機86632臺。在這些眾多的商業(yè)網(wǎng)點，消費者均可享受便捷的刷卡支付服務。同時，銀行卡的使用方式越來越便捷，除了常見的ATM機、POS機外，手機、互聯(lián)網(wǎng)、固定電話等多種新興渠道都可以使用銀行卡，隨時隨地滿足人們的支付需求。
據(jù)任文忠總經(jīng)理介紹，今年甘肅銀聯(lián)將進一步加大銀行卡受理市場建設，吸引更多受理商戶，增加更多新的布放點，壯大銀聯(lián)網(wǎng)絡。從長遠發(fā)展來看，銀聯(lián)業(yè)務將從城市向廣大農(nóng)村地區(qū)延伸、從境內(nèi)向境外延伸，不僅可以實現(xiàn)“一卡在手，全國通用”的承諾，而且境外受理的國家和地區(qū)數(shù)也增加至104個，延伸到全球主要區(qū)域和大多數(shù)國家。