央行自6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，但是存款利率可上浮至基準(zhǔn)1.1倍的規(guī)定卻使得各中資銀行紛紛加入到存款利率“明降暗升”的“價(jià)格戰(zhàn)”當(dāng)中，部分中小銀行甚至直接將所有期限定存利率統(tǒng)一上浮10%。
外資行卻似乎沒(méi)有表示出太大的興趣，多數(shù)外資行并沒(méi)有借機(jī)上調(diào)存款利率，甚至有部分外資行的2年期、3年期、5年期定存利率僅為1%、1.1%和1.2%，與其一年期定存3.5%的年利率出現(xiàn)明顯倒掛。
長(zhǎng)短期存款利率現(xiàn)“倒掛”
花旗銀行杭州分行的相關(guān)工作人員表示，盡管央行自8日起下調(diào)了人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，但由于外資行利率執(zhí)行相對(duì)市場(chǎng)化，所以除了活期利率由此前的0.5%下調(diào)至0.4%外，花旗這次并沒(méi)有對(duì)人民幣定期存款利率進(jìn)行調(diào)整，其三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年期定存的利率仍舊分別為3.1%、3.3%、3.5%、1%和1.1%。兩年期、三年期定存的利率與一年期以內(nèi)定存利率出現(xiàn)明顯倒掛，在五年期定存方面，花旗并沒(méi)有此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
長(zhǎng)短期存款利率現(xiàn)倒掛，花旗并非“江南一只怪”。記者昨日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了花旗以外，渣打銀行、恒生銀行以及星展銀行三家外資行的長(zhǎng)短期存款利率均出現(xiàn)明顯倒掛。
其中，渣打銀行三年期、五年期定存利率分別為1.6%和1.7%，還不及其2.85%的三個(gè)月定存利率；恒生銀行三年期和五年期定存利率分別為1.1%和1.2%，同樣不及其3.1%的三個(gè)月定存利率；而星展銀行2%和2.5%的三年期、五年期定存利率也同樣在倒掛之列。
央行此次降息后5年期定期存款基準(zhǔn)利率為5.1%，目前民泰銀行、金華銀行等中小銀行最高可上浮1.1倍至5.61%，而恒生銀行卻為1.2%，兩者現(xiàn)4.675倍的利差空間。
一年期以內(nèi)利率較一致
相比中長(zhǎng)期定存利率，各外資行一年期以內(nèi)存款利率均向五大行看齊。
目前，東亞銀行和星展銀行的3個(gè)月、6個(gè)月和1年人民幣定期存款利率最高，分別是3.135%、3.355%和3.575%；花旗銀行、匯豐銀行、恒生銀行、南陽(yáng)商業(yè)銀行則向五大行看齊，利率分別是3.1%、3.3%和3.5%；渣打銀行則相應(yīng)地從之前的3.1%、3.3%和3.5%下調(diào)至2.85%、3.05%和3.3%。
當(dāng)然，也并非所有外資行都出現(xiàn)了長(zhǎng)短期存款利率倒掛的現(xiàn)象。東亞銀行和南洋商業(yè)銀行的兩年、三年、五年期定存利率就都分別為4.1%、4.65%和5.1%。
“我們之前這三個(gè)期限的（兩年、三年、五年）利率都是只比1%高一點(diǎn)點(diǎn)，這次都調(diào)高了，上調(diào)到了4.1%、4.65%和5.1%”匯豐銀行杭州分行的工作人員如此介紹。
倒掛或?yàn)槔麧?rùn)角度考慮
“存款利率從一定程度上講，代表了銀行對(duì)資金的選擇性，中長(zhǎng)期定存利率低也就意味著銀行不需要長(zhǎng)期資金。而且從利潤(rùn)角度考慮，5.1%的利率水平，顯然資金進(jìn)入的成本過(guò)高，而利差收入又是銀行收入的一大部分，外資行為成本考慮自然就有選擇性地引導(dǎo)短期資金進(jìn)入。”某股份制銀行杭州分行一位資深理財(cái)師介紹，相比中資銀行大多為規(guī)模考慮而不得不提升中長(zhǎng)期存款利率，外資行下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率則更多是從利潤(rùn)角度考慮。
同時(shí)，也有業(yè)內(nèi)人士指出，外資行中長(zhǎng)期存款吸收得少也與銀行本身的貸款結(jié)構(gòu)有關(guān)，5年期及以上的貸款多為政府大型基建項(xiàng)目，而外資行對(duì)于這類貸款參與較少，沒(méi)有太多長(zhǎng)期資產(chǎn)，也就不需要長(zhǎng)期負(fù)債。