5月22日，《證券日報》保險周刊記者在銀行網(wǎng)點暗訪銀保產(chǎn)品銷售情況時發(fā)現(xiàn)，銀行理財經(jīng)理推銷銀保產(chǎn)品的積極性不高，甚至有銀行網(wǎng)點已經(jīng)不再銷售銀保產(chǎn)品，轉(zhuǎn)而主推銀行自己的短期理財產(chǎn)品。
大都會：銀保后續(xù)服務交給銀行
在招商銀行的環(huán)球貿(mào)易中心網(wǎng)點，記者發(fā)現(xiàn)銀行大廳的一個架子上，銀行保險產(chǎn)品、基金及銀行的理財產(chǎn)品的宣傳單頁分開排列，上面標著“行長推薦”字樣。僅有中美聯(lián)泰大都會人壽的吉祥如意保障計劃和少兒成長護航計劃兩款保險產(chǎn)品在售，其中吉祥如意保障計劃是有一款兩全保險（分紅型）和附加提前給付長期重大疾病保險組合而成，兼具投資與保障功能。
在理財柜臺負債零售業(yè)務的李姓銷售人員，為記者做了投保演示。她告訴記者，這款產(chǎn)品在該網(wǎng)點已經(jīng)銷售很長時間了。她明確告訴記者，所有在該網(wǎng)點投保的客戶，今后的服務工作都可交由銀行來處理，客戶不必找保險公司。“客戶出險后，我們幫客戶聯(lián)系保險公司，我們幫客戶辦理理賠事項。幾年甚至幾十年后，我可能已經(jīng)不在招商銀行上班了，但是也沒關系，客戶只要拿著合同到招商銀行就OK了。”她還告訴記者，十年前招商銀行曾銷售過某保險公司的一款產(chǎn)品，現(xiàn)在已經(jīng)不和該保險公司合作了，但是依然負責投保客戶的后續(xù)服務工作。
建信人壽：“自家”銀行代理銷售
記者走進中國銀行位于環(huán)球貿(mào)易中心的網(wǎng)點，在售的銀保產(chǎn)品多達5款，包括平安人壽的一款兩全保險、陽光人壽的兩款兩全保險和太平洋人壽的3款產(chǎn)品，均為分紅型，另外還有中銀保險電銷車險的宣傳單頁在列。
建信人壽的一款兩全分紅險成為建設銀行環(huán)球貿(mào)易中心網(wǎng)點的座上賓，同時，該網(wǎng)點還代理銷售中意人壽的一款兩全保險保障計劃。
該網(wǎng)點的理財經(jīng)理指著宣傳單頁上建設銀行標志說：“你看，這是我們銀行自己的保險公司的產(chǎn)品。”無疑，在推銷的時候，建設銀行的品牌效應起到了一定作用。”
興業(yè)銀行位于安貞西里的網(wǎng)點內(nèi)沒有銀保產(chǎn)品在售，工作人員告訴記者，該網(wǎng)點目前主推銀行短期理財產(chǎn)品。
百年人壽：12.2%固定收益名不副實
在浦發(fā)銀行位于安貞西里的營業(yè)網(wǎng)點，有百年人壽的兩款分紅險。記者發(fā)現(xiàn)其中一款的宣傳單頁上，標明躉交10000元起，且為1000元的整數(shù)倍，5年后的滿期收益為滿期保險金所交保費的112.2%。
理財經(jīng)理提醒記者，12.2%的固定收益率看起來很高，其實它不是年化收益率，而是5年最終的收益率，平均到每年是2.44%。
而且，宣傳單頁上還標明，持有保單滿1年現(xiàn)金價值即超過所交保費，利益演示表顯示，1年后保單現(xiàn)金價值是100100元。記者向百年人壽客服人員確認了該信息，“假如一年后退保，不影響保單現(xiàn)金價值。”
該銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理對于推銷銀行產(chǎn)品意興闌珊，“因為，收益不高，這款產(chǎn)品每個月也就賣個五六單，且每月都有兩三單退保。”
只“打”保險公司 治理不好銀保誤導
今年以來，監(jiān)管層對銷售誤導行為重點治理，連續(xù)發(fā)布了多條規(guī)定。5月
16日，保監(jiān)會發(fā)布《人身保險業(yè)務經(jīng)營管理規(guī)定（征求意見稿）》并公開征求意見。征求意見稿對保險銷售行為做了具體規(guī)定，其中提到保險銷售人員銷售保險產(chǎn)品時，應當向客戶明示其身份，并明確告知其銷售的是保險產(chǎn)品。當面銷售保險產(chǎn)品時，應當出示能夠證明其具有銷售資質(zhì)的證件或證書。
而記者在多家銀行網(wǎng)點銀保銷售的實地調(diào)查走訪中發(fā)現(xiàn)，這些最基本的規(guī)定在實際操作中并沒有得到切實的貫徹。
在銀行保險渠道存在的銷售誤導行為并不少見，責任在誰？如何治理？恐怕僅僅對保險公司一方面進行監(jiān)管并不能達成。
近日，青島保監(jiān)局與青島銀監(jiān)局建立銀保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會制度，強化協(xié)調(diào)監(jiān)管，共同治理銀保渠道銷售誤導等違規(guī)行為。一是明確相關職能。主要包括貫徹落實監(jiān)管政策、研究制訂監(jiān)管方案、共同組織聯(lián)合檢查、協(xié)調(diào)推進銀保創(chuàng)新、相互交流監(jiān)管信息等五個方面。二是實行輪流召集方式。聯(lián)席會議召集人由兩局輪流擔任，召集人可根據(jù)市場情況發(fā)起會議，原則上每半年召集一至兩次。三是建立常設機構(gòu)。兩局各設置聯(lián)席會辦公室，具體負責相關協(xié)調(diào)、銜接工作。
無獨有偶，吉林保監(jiān)局也積極轉(zhuǎn)變對銀保業(yè)務的監(jiān)管思維，由以往單方規(guī)范保險公司為主向保險公司與代理銀行并重監(jiān)管轉(zhuǎn)變，市場效果明顯。近日，對轄內(nèi)遼源地區(qū)的某代理銀行開展了現(xiàn)場檢查，查實了該銀行不向保險公司提供客戶真實聯(lián)系方式問題，在保監(jiān)局嚴肅要求下，該代理銀行已經(jīng)在全省范圍內(nèi)進行了整改。
另有福建、山西、寧波、河北、貴州、廣東、甘肅、北京等地聯(lián)合開展銀行代理保險業(yè)務的規(guī)范性檢查工作。