隨著理財市場的膨脹，各種問題浮出水面。
據了解，2011年3月16日，家住吉林白城的寧女士用丈夫齊某的卡去銀行辦理存款業(yè)務，但在當年10月份卻發(fā)現，80萬元存款變成了東北證券的券商集合計劃東北證券3號理財產品，同時，80萬元也已出現虧損。5月10日，寧女士夫婦委托北京問天律師事務所律師張遠忠，向東北證券以及建設銀行發(fā)去律師信討要說法。
存款轉眼變身
2011年3月16日，寧女士到建設銀行白城海明支行辦理存款業(yè)務。“當時銀行的工作人員告知大額存款的利率可以達到6.5%。”寧女士在接受《國際金融報》記者采訪時表示。按照中國人民銀行的規(guī)定，當時銀行一年期存款利率僅為3.5%，如此高的利率引發(fā)了寧女士的疑慮，但銀行人員以大額存款有利率優(yōu)惠為由打消了寧女士的疑惑。
“一方面出于對國有銀行的信任，另一方面我也多次詢問銀行工作人員和海明支行管理人員，在得到其口頭保證，不是基金類理財產品，并可以隨時取出之后，才簽署了協(xié)議。”寧女士說。
直到2011年10月，寧某才得知其丈夫齊某賬戶內的資金購買的是東北證券3號理財產品，購買時每份凈值為1.036元，購買金額為80萬元，被告知時已經虧損了12萬元。截至2012年5月8日，集合計劃每份凈值0.754元，齊某因為該理財產品已虧損24萬余元，虧損幅度超過三成。寧女士表示，在2011年3月16日辦理業(yè)務時，建設銀行海明支行理財人員未對她本人做書面風險評估。而其丈夫齊某表示，他并未授權妻子到海明支行購買理財產品。“當時，我告知銀行工作人員所用之卡并非我本人，但工作人員說只要擁有持卡人的身份證即可。”寧女士表示，簽署協(xié)議之時，由于工作人員的遮掩她并不知道所簽協(xié)議與東北證券3號理財產品有關，事后，銀行也并未將協(xié)議副本交給她，最后她只得到一張銀行存款回執(zhí)單。寧女士表示，80萬元是他們夫婦用來給兒子買房的資金，而現在虧損三成，買房計劃也被擱置。
銷售涉嫌欺詐
“建行海明支行與東北證券公司之間是代理關系。建行海明支行在履行代理職責的過程中，其銷售人員張娜故意隱瞞理財產品的性質，讓本應辦理存款業(yè)務的儲戶錯誤購買了東北證券公司的集合理財計劃東北證券3號，并因此遭受巨額損失。”寧女士夫婦的代理律師北京問天律師事務所律師張遠忠表示。
此外，張遠忠認為，根據相關法律法規(guī)，建行海明支行應承擔理財顧問侵權法律責任。建行海明支行在以代理人身份為東北證券銷售集合理財計劃產品的同時，又在以自己的名義提供理財顧問服務。而建行海明支行在提供理財顧問服務的過程中隱瞞真實情況導致儲戶將存款變成購買高風險的集合理財計劃，建行海明支行的行為構成欺詐。
張遠忠認為，正是由于東北證券與建行海明支行的共同過錯導致了儲戶的嚴重損失，因此，東北證券與建行海明支行應當對齊某承擔連帶賠償責任。同時建行海明支行還應受到相應的行政處罰。
不過，寧女士的這項申訴似乎并未得到監(jiān)管部門的支持。中國銀監(jiān)會白城監(jiān)管分局在給寧女士等人的回函中稱，因時間久遠，當時的銷售情況影像資料無法看到；理財計劃銷售協(xié)議等書面材料中，未發(fā)現違反監(jiān)管規(guī)定的情況；寧女士向白城銀監(jiān)分局提供的錄音資料，該局無法律授權對錄音資料鑒定真?zhèn)蔚馁Y格。
監(jiān)管漏洞頻出
寧女士告訴記者，和她有同類遭遇的消費者還有不少。這當中包括一對年逾古稀的夫婦、一對在外經營箱包生意的姐妹。
銀行作為保險、基金、券商等機構的產品代銷渠道，隨著上述三類機構產品爆發(fā)式增長，理財市場競爭也呈現白熱化，而各類問題也集中爆發(fā)。
近期媒體曝出的渣打銀行億元理財產品虧損5000萬元，或許只是“水平”問題。但此次寧女士的存款變身理財產品的問題，則顯示出監(jiān)管方面的漏洞。
張遠忠認為，建行海明支行將理財計劃當成一般儲蓄產品銷售的行為違反了銀監(jiān)會的規(guī)定，同時也違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務》等相關規(guī)定。
他表示，銀行在明知客戶身份不實情況下，仍然接受其參與集合計劃。寧女士以其丈夫齊某的銀行理財卡辦理銀行存款業(yè)務是海明支行明知的事實，在沒有齊某書面授權的情況下，擅自用他的銀行卡購買風險巨大的集合理財計劃。此外，建行海明支行未對客戶齊某做書面風險評估，也未對齊某進行必要的風險提示，這些都有悖《證券公司集合資產管理業(yè)務實施細則》等法規(guī)的要求。