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    工行、農(nóng)行、中行、建行和交行五大國有商業(yè)銀行2012年一季度經(jīng)營業(yè)績披露完畢。季報顯示，五大行一季度凈利潤累計接近2100億元，但利潤增幅無論比去年一季度還是去年全年都有明顯下降，尤其是中間業(yè)務(wù)收入增長下滑明顯。
　　季報顯示，2012年一季度工、農(nóng)、中、建、交分別實現(xiàn)凈利潤613.35、434.6、367.63、515.12和158.8億元，比去年同期分別增長14%、27.55%、9.94%、9.17%和19.58%。2011年一季度，五大行的凈利潤增長率則分別為29.09%、36.41%、28.03%、34.23%和27.07%。
　　利潤增長下降首先來源于利息凈收入增幅的下降，五大行今年一季度的利息凈收入增幅分別比去年同期增速下降了5至11個百分點。中央財經(jīng)大學金融學教授郭田勇說，“銀行與經(jīng)濟增長關(guān)系緊密，一季度我國經(jīng)濟增速下滑，銀行獲利空間自然也會變小。”
　　國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，一季度我國國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)同比增速從去年四季度的8.9%回落至8.1%，創(chuàng)2009年二季度以來季度增速新低。
　　郭田勇分析說，一方面，經(jīng)濟下滑導(dǎo)致實體經(jīng)濟信貸需求減弱，1、2月份銀行新增貸款較低；另一方面，由于整體資金鏈相對寬松，使商業(yè)銀行“以價補量”的空間在變小。“例如，去年個人房貸利率較高，銀行貸款時一般都是按照基準利率上浮來執(zhí)行的。今年這部分貸款利率下降了。”
　　今年3、4月份，多家商業(yè)銀行個人首套住房貸款利率出現(xiàn)松動，中國農(nóng)業(yè)銀行等大行更是打出了8.5折的優(yōu)惠利率。
　　值得注意的是，季報顯示，五大行中間業(yè)務(wù)收入增幅下降迅速。工、農(nóng)、中、建、交今年一季度手續(xù)費及傭金凈收入分別比去年同期增長10.39%、19.84%、13.83%、4.96%和21.89%。而去年一季度，這個數(shù)據(jù)分別是42.02%、63.48%、18.69%、37.29%和42.87%。
　　交通銀行金融研究中心認為，一季度手續(xù)費凈收入同比增速顯著回落，是拉低盈利增速下降的主要因素。
　　建行表示，其一季度手續(xù)費及傭金凈收入243.02億元，增速下降的主要原因是“受監(jiān)管政策和市場行情等因素影響，貸款承諾、財務(wù)顧問等產(chǎn)品收入較上年同期下降，代銷基金、證券投資基金托管、代理保險等產(chǎn)品收入亦低于上年同期。”
　　中國人民大學金融學教授趙錫軍表示，中間業(yè)務(wù)收入的下降根源也在于經(jīng)濟的下行壓力。“經(jīng)濟活動活躍，企業(yè)所需要的金融服務(wù)比較多，中間業(yè)務(wù)收入就會相對較高；經(jīng)濟活動不活躍，很多企業(yè)不需要基金、支付結(jié)算、財務(wù)顧問等服務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入增長就會下降。此外，一季度監(jiān)管層不斷下達各種通知規(guī)范中間業(yè)務(wù)收費，對各家銀行也會有一定影響。”
　　銀監(jiān)會在今年年初下發(fā)通知整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營行為的同時，4月，又派出10多個督查組，分赴全國各地銀行網(wǎng)點查找問題，糾正銀行業(yè)附加不合理貸款條件和收取不合理費用的違規(guī)行為。
　　此外，業(yè)內(nèi)人士表示，在經(jīng)濟減速、物價回穩(wěn)的情況下，市場上沒有加息預(yù)期甚至出現(xiàn)降息預(yù)期，這使得銀行的一些中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品例如理財產(chǎn)品收益率下降。
　　“而且，去年信貸需求旺盛但規(guī)模控制較嚴時，大量信貸需求轉(zhuǎn)到體系外，運用銀行理財?shù)犬a(chǎn)品來運作。今年信貸需求減弱，導(dǎo)致銀行在體系以外的運作空間變小了。”郭田勇說，多因素導(dǎo)致銀行中間業(yè)務(wù)收入增幅急劇下降。
　　展望2012年全年，趙錫軍表示，銀行業(yè)要維持過去30%乃至40%的高利潤增長可能性不大。“過去每年銀行業(yè)接近40%的利潤增幅不是正常的狀態(tài)。前幾年很多銀行剝離不良資產(chǎn)并改制上市，一方面是輕裝上陣，另一方面當時的利潤基數(shù)也相對較低，再加上寬松的貨幣政策導(dǎo)致銀行信貸量沖高，幾方面因素推動了銀行業(yè)利潤的高增長。現(xiàn)在銀行利潤的基數(shù)越來越大，很難再保持很快的增長。”
　　郭田勇則表示，未來不排除決策層調(diào)整政策使銀行利潤增長攀高的可能性。他認為3月份我國新增信貸突破萬億元就是一個信號。
　　“如果因為經(jīng)濟下滑，央行降低法定準備金率，不排除銀行新增貸款重新走到較高位置。但是從宏觀面上看，今年銀行盈利增幅肯定會有下降，但總體保持20%左右的增速應(yīng)當是沒有問題。”郭田勇說。