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醞釀許久的基金第三方銷售終于加入到了公募基金銷售的戰(zhàn)局中。日前有消息傳出，諾亞和光大保德信基金聯(lián)手推出了第一款專戶產品。二者的合作意味著基金第三方銷售正式起航，基金銷售即將進入到銀行、券商、基金公司以及基金第三方銷售機構“諸侯爭霸”時代。
就在此時，第二批基金銷售牌照也瓜熟蒂落，繼諾亞、好買、東方財富網(wǎng)和眾祿基金獲批牌照之后，數(shù)米基金網(wǎng)、同花順和上海長量信息科技3家機構也于4月10日獲得基金第三方銷售牌照，基金第三方銷售未來將百花爭艷。對于廣大基民而言，新的基金投資渠道已然鋪開。
近八成基民樂于嘗鮮
基金第三方銷售揚帆起航，然而面對新生的又一條基金投資渠道，究竟有多少投資者愿意將目光從銀行、券商和基金公司這三種成型已久的傳統(tǒng)渠道移開，轉而投向基金第三方銷售呢？
就此問題，本報聯(lián)合搜狐理財頻道特針對部分有過基金投資經驗或有基金投資意向的網(wǎng)絡用戶推出了一項名為“你會嘗試基金第三方銷售渠道嗎”的網(wǎng)絡調查。調查結果顯示，有近八成的投資者表示愿意嘗試踏入正軌的基金第三方銷售渠道。
此次調查數(shù)據(jù)顯示，在參與調查的947人中，表示愿意嘗試基金第三方銷售的有732人，占比77.3%；不愿嘗試的有215人，占比22.7%。
對于近八成投資者愿意嘗試基金第三方銷售這一結果，個別業(yè)內人士表示，有點出乎意料，“按照我的理解，基金第三方銷售目前只是個新事物，投資者了解較少，如果按照規(guī)避"初試"風險的想法，大多數(shù)投資者難以改變既有的投資方式，特別是銀行代銷渠道的客戶，專一度很高”。此次調查也顯示，目前選擇在銀行購買基金的人占比達68%。銀行強勢渠道地位一時難以改變。
一位資深的基金分析師對此表示，“多了一個投資基金的渠道對于基民來說，本身就是好事。做投資的人多有接受新鮮事物的意識，畢竟目前的銷售渠道還是各有特點、各有優(yōu)勢，應該會有不少投資者愿意嘗試新渠道”。
招客容易留客難
愿意嘗試的投資者雖多，但基金第三方銷售要想站穩(wěn)腳跟，能不能留住前來“嘗鮮”的投資者，讓其成為“回頭客”而非“過客”，至關重要。
滿足需求的便捷度和價格歷來都是消費者最關心的問題，買基金也是如此。從此次調查結果來看，57.77%的人選擇渠道時優(yōu)先考慮的是“網(wǎng)點眾多，購買方便”，其次則是“費率優(yōu)惠，價格便宜”。因此，第三方銷售應該盡其所能讓前去購買基金的投資者感覺到投資的便捷性，并且能夠給出一定的費率優(yōu)惠。
目前銀行報出的尾隨傭金基本維持在基金公司管理費的35%-60%之間。據(jù)悉，目前第三方銷售機構在談判尾隨傭金上，多數(shù)為基金公司管理費的四成以上，逼近銀行的收費水平。“第三方銷售機構一方面向基金公司要價偏高，一方面又需要基金公司配合向客戶提供誘人的費率優(yōu)惠，目前看來難度不小。”上述分析師表示。
實際上，基金第三方銷售從謀劃初期就將“服務”作為獨門絕招。譬如投資者去銀行購買基金，銀行工作人員大多推銷新的基金，而對于基金第三方銷售來說，他們是類似一個基金超市，可以根據(jù)投資者的自身的需求來推薦合適他們的基金。目前已有的傳統(tǒng)渠道在投資服務這一方面整體較弱，如果第三方銷售果真能兌現(xiàn)為投資者“量身推薦”合適基金承諾的話，成功留客的可能性也就存在。
四大投資渠道解析
銀行網(wǎng)點代銷渠道
認/申購費率：通過網(wǎng)上銀行申購一般有8折左右的折扣。部分銀行還和基金公司聯(lián)合推出優(yōu)惠活動。
認/申購時間：周一至周五，銀行營業(yè)時間段內；網(wǎng)上銀行則是24小時開放。
可選基金品種：一般為該銀行托管及代銷基金，投資者可事先查詢想要的基金再到相關代銷銀行購買。
網(wǎng)點數(shù)量：渠道中銷售網(wǎng)點最多。
適合人群：所有投資者，特別是在該銀行開設賬戶的客戶。
認購流程：投資者只要到相關銀行辦理一個借記卡賬戶并開通可以購買基金的功能。此外投資者還可以通過銀行網(wǎng)上銀行購買。
券商代銷渠道
認/申購費率：各券商通常會提供一定的費率優(yōu)惠，通常為6折至9折不等。
認/申購時間：各大券商營業(yè)部的營業(yè)時間內，與銀行網(wǎng)點類似。
可選基金品種：可供選擇的基金種類、數(shù)量繁多，包括參與上市交易的封閉式基金、ETF、LOF基金。
網(wǎng)點數(shù)量：券商營業(yè)部數(shù)量遠不及銀行，但比基金公司直銷網(wǎng)點多。
適合人群：普通投資者，多為券商客戶，營業(yè)部的理財人員能夠為投資者提供指導建議。
認購流程：到證券公司開立股票賬戶或資金賬戶，通過券商軟件進行購買。
基金公司直銷渠道
認/申購費率：所有渠道中費率最劃算的，通常在4折至6折。
認/申購時間：基金公司直銷網(wǎng)點24小時開放，直銷柜臺交易則需要在基金公司網(wǎng)點營業(yè)時間段內。
可選基金品種：只銷售該公司自己的基金產品。
網(wǎng)點數(shù)量：較少，但一些大型基金公司的銷售點較多，但有的基金公司僅有一個直銷柜臺。
適合人群：基金公司網(wǎng)站費率優(yōu)惠，購買方便，而直銷柜臺適合機構或資金量較大的個人客戶。
認購流程：可通過基金公司網(wǎng)站購買也可通過基金直銷中心認購。
第三方銷售渠道
認/申購費率：從目前某第三方基金銷售機構傳出的消息來看，固定收益產品的費率在0.8%-1.2%之間，而股票型的則在1.5%-1.8%，而業(yè)界猜測第三方基金銷售大多是網(wǎng)上購買，有的可能會拿到4折的優(yōu)惠。
認/申購時間：一般為網(wǎng)上認購，不受時間地點限制。
可選基金品種：品種較多，類似于“基金超市”，提供大量基金產品。不過業(yè)內人士認為，所謂“基金超市”其實是一個理想的狀態(tài)，相關合作的基金或者提成較多的基金可能會受到重點推薦。
網(wǎng)點數(shù)量：網(wǎng)點數(shù)量較少，但多數(shù)是通過網(wǎng)上形式銷售，交易比較便捷。
適合人群：專戶投資者、需要理財咨詢或者投資組合的人，因為多為網(wǎng)上銷售，更適合能靈活運用計算機和互聯(lián)網(wǎng)的投資者。
認購流程：初步猜測是通過在該基金網(wǎng)站支付平臺支付購買基金。
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