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        人保財險去年凈利大增逾五成
        今年權益類投資占比不超去年
        2012-04-06   作者:記者 陳圣莉/北京報道  來源:經(jīng)濟參考報
         

        資料照片
            與越來越依賴資本市場的壽險業(yè)相比,以承保為利潤主要來源的財險業(yè)去年明顯取得了不菲的業(yè)績。近日,我國最大的財產(chǎn)險公司中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(簡稱“人保財險”)在港發(fā)布2011年年報。數(shù)據(jù)顯示,2011年,人保財險實現(xiàn)凈利潤80.27億元,同比大幅增長51.8%,凈資產(chǎn)收益率(ROE)為26%,基本每股收益為0.683元,整體盈利創(chuàng)2003年上市以來最好水平。
          對于今年的行業(yè)趨向和公司發(fā)展,人保財險有關人士表示,今年中國經(jīng)濟將保持平穩(wěn)較快增長,非壽險業(yè)也將保持快速增長態(tài)勢,政府對發(fā)揮商業(yè)保險在完善社會保障體系中的作用更加重視。同時,人保財險也面臨著汽車產(chǎn)銷量增速放緩和資本市場波動加大等不利因素。為此,人保財險將采取措施繼續(xù)深化轉型,深化銷售服務體系建設,鞏固提高盈利能力,從而全面增強公司的競爭能力,提升內(nèi)在品質。
          同時,對于今年的投資市場,人保財險相關負責人表示,鑒于今年資本市場的復雜多變,公司權益類投資占比不會超過去年,將精選個股、優(yōu)化投資組合。

          承保利潤:非車險貢獻逾四成

          在保險業(yè)務方面,年報顯示,2011年人保財險實現(xiàn)承保利潤80.16億元,同比增長188.3%,承保利潤占全行業(yè)的45%,全部38家省級分公司、8條業(yè)務線均實現(xiàn)了承保盈利。
          對此,人保財險管理層分析稱,承保利潤的大幅增加得益于國內(nèi)財險市場的進一步規(guī)范以及公司風險管控的加強,承保業(yè)務質量也顯著提升,部分險種費率水平提高、出險率穩(wěn)步下降。
          據(jù)介紹,去年人保企業(yè)財產(chǎn)險和工程險等業(yè)務承保利潤的大幅增長。人保企業(yè)財產(chǎn)險業(yè)務承保去年實現(xiàn)扭虧為盈,共實現(xiàn)承保利潤3.3億元,承保利潤率4.2%,較去年增加了8.4個百分點。包括工程險、家財險、農(nóng)業(yè)險峰在內(nèi)的其他險種共實現(xiàn)承保利潤達18.44億元,承保利潤率由2010年的1.2%大幅增至19.2%。同時,車險利潤率也有上升,從2010年的2.6%上升到4.4%。
          與此同時,去年由于企財險、貨運險等險種的賠付率下降,人保財險的賠付率同比下降1.6個百分點至65.8%,總體費用率同比下降2.1個百分點至28.2%,由此導致綜合成本率大幅下降3.7個百分點至94%,好于行業(yè)平均水平。
          不過,受車輛購置稅優(yōu)惠政策的退出、燃油價格不斷攀升等因素影響,去年國內(nèi)新車銷售增速大幅回落。為應對此變化,人保財險積極拓展電銷、網(wǎng)絡渠道,整合自有渠道資源,包括推進與汽車制造廠商的戰(zhàn)略合作,加強續(xù)保管理,并通過加大存量業(yè)務挖掘力度促進整體業(yè)務增長。年報顯示,2011年人保財險車險業(yè)務實現(xiàn)承保利潤46.75億元,同比增長了84.6%。但在總承保利潤中的占比由2010年的92.5%降至2011年的58.3%。

          投資組合:固投占比上升5.1%

          盡管承保利潤猛增,不過,受累于去年資本市場的震蕩下行,人保財險投資收益亦出現(xiàn)較大幅度下降。
          年報顯示,2011年公司實現(xiàn)投資收益40.37億元,同比下降22.0%,投資收益率2.4%。公司管理層表示,由于去年資本市場持續(xù)低迷,公司針對可供出售金融資產(chǎn)提取減值、處置了部分權益類投資,致使已實現(xiàn)及未實現(xiàn)投資虧損26.00億元。而2011年利息、股息和租金收入為65.29億元,同比增加25.61億元,同比增長64.5%。
          據(jù)介紹,2011年,人保財險大幅增加收益率穩(wěn)定的協(xié)議存款規(guī)模,同時加大債券投資的切換操作,逐步提高債券久期,提高了投資收益,固定收益類投資資產(chǎn)的占比上升5.1個百分點,并且通過直接投資和主動性的流動資金管理,規(guī)避市場系統(tǒng)性風險,在優(yōu)化投資資產(chǎn)配置結構的同時,有效提高資金的使用效率,在掌控信用風險的前提下,積極參與基礎設施類債權投資計劃,拓展資金運用渠道。截至2011年末,人保財險總資產(chǎn)2656.44億元,同比增長30.5%;投資資產(chǎn)合計1900.37億元,同比增長25.4%;股東權益351.6億元,同比增長32.2%。
          談及今年的投資策略,人保財險高層表示,今年股市復雜多變,雖然仍有結構性、階段性的投資機會,但難有趨勢性的反轉行情,將控制權益類投資倉位不高于去年的水平,同時將精選個股,優(yōu)化投資結構,爭取獲得更高的收益。

          償付能力:保持Ⅱ類水平以上

          值得一提的是,在發(fā)行50億元次級債和50億元配股融資后,去年末人保財險償付能力充足率升至184%,同比提高69.4個百分點,達到充足Ⅱ類水平。
          “我們有信心保持良好的資本充足率和償付能力。”人保財險董事長吳焰表示,人保財險未來的償付能力充足率要將達到II類監(jiān)管標準以上作為常態(tài)。
          人保財險副總裁降彩石補充稱,未來公司將通過各種方式和渠道,使償付能力充足率始終符合公司發(fā)展需要,通過提升發(fā)展質量,努力提高資本金的自我補充能力。
          人保集團監(jiān)事會主席周樹瑞表示,近年來人保財險利潤水平的大幅提升,人保內(nèi)生資本補血的能力也在增強,在正常發(fā)展情況下,只要資本市場不出現(xiàn)特別大的調(diào)整,不出現(xiàn)2008年的那種下跌,人保財險的償付能力充足率將不會低于150%。

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