“在承諾保本，最低年收益5%，取得客戶(hù)信任后，深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理將客戶(hù)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)資金劃入黃金T+D交易賬號(hào)，并交由北京一家投資顧問(wèn)公司進(jìn)行操作。當(dāng)客戶(hù)發(fā)現(xiàn)投進(jìn)去的錢(qián)一天天變少，最后只剩一萬(wàn)余元不能追回時(shí)，理財(cái)經(jīng)理卻將責(zé)任推給了投資顧問(wèn)公司，銀行方面則稱(chēng)‘這是理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為，與銀行無(wú)關(guān)’。”類(lèi)似的不幸經(jīng)歷發(fā)生在了青島的5位深發(fā)展VIP客戶(hù)身上。
接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)，夸大收益，回避風(fēng)險(xiǎn)，造成客戶(hù)損失，應(yīng)承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任，而作為銀行的深發(fā)展也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
VIP客戶(hù)損失慘重
“被騙得傾家蕩產(chǎn)，一輩子的錢(qián)全沒(méi)了，還是在銀行被騙的。”姚女士憤恨卻又無(wú)奈地說(shuō)。
姚女士是深圳發(fā)展銀行青島分行南京路支行的VIP客戶(hù)，享受一對(duì)一理財(cái)服務(wù)，并自認(rèn)為和該支行理財(cái)經(jīng)理薛某私下關(guān)系不錯(cuò)。由于薛某平日向姚女士推薦過(guò)一些基金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品并最終兌現(xiàn)了收益，故姚女士對(duì)薛某信任有加。
2011年1月26日，姚女士到南京路支行打算購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，經(jīng)薛某介紹，得知一款保本保息、年收益最低5%的投資黃金的理財(cái)產(chǎn)品不錯(cuò)。在薛某熱情推薦下，姚女士基于以往的信任便答應(yīng)投資該款產(chǎn)品，并開(kāi)通了交易賬戶(hù)，通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬形式將50萬(wàn)元?jiǎng)澋搅嗽撡~戶(hù)上。
姚女士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，當(dāng)時(shí)她并不知道薛某開(kāi)的是黃金T+D交易賬戶(hù)，對(duì)背后風(fēng)險(xiǎn)更是一無(wú)所知。當(dāng)姚女士要求簽合同時(shí)，薛某稱(chēng)當(dāng)天行情好，先做上，協(xié)議不用著急簽，并勸其放心。姚女士礙于情面，沒(méi)有過(guò)多追問(wèn)。
但姚女士對(duì)此事并未放心，隨后也詢(xún)問(wèn)過(guò)薛某何時(shí)簽合同，薛某則總是安慰姚女士讓她放心。直到4月30日，薛某才打電話給姚女士通知她簽合同，恰巧姚女士人在外地。而當(dāng)5月6日姚女士找到薛某時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)所謂合同的另一方竟然是北京恒紫金投資顧問(wèn)有限責(zé)任公司（下稱(chēng)“恒紫金公司”），并簽有該公司法人別志平的名字。
當(dāng)姚女士質(zhì)疑薛某，為何不是與深發(fā)展簽合同時(shí)。薛某表示，恒紫金公司實(shí)力強(qiáng)大，操作著100多個(gè)賬戶(hù)，有上億的資金。“別志平是深發(fā)展的居間人，和深發(fā)展是合作關(guān)系。每次別志平來(lái)，分行領(lǐng)導(dǎo)都會(huì)請(qǐng)他吃飯的。”薛某稱(chēng)。
“我不懂這些五花八門(mén)的理財(cái)，有薛某信誓旦旦的保證，又礙于情面，我就簽了字。”姚女士說(shuō)。
此后，姚女士通過(guò)賬戶(hù)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)50萬(wàn)資金一天天變少，其間她也多次打電話詢(xún)問(wèn)薛某原因，薛某則一直強(qiáng)調(diào)保本，并勸其放心。12月2日，當(dāng)姚女士發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)余額只有1萬(wàn)余元打算撤資時(shí)，薛某則告訴她，“北京的公司做賠了，錢(qián)要不回來(lái)”。
向深發(fā)展投訴 至今無(wú)果
據(jù)記者了解，和姚女士有著類(lèi)似遭遇的還有包括張女士和王女士在內(nèi)的另外4名深發(fā)展VIP客戶(hù)。據(jù)悉，這5位投資者此前也曾向新浪財(cái)經(jīng)理財(cái)頻道“315金融消費(fèi)維權(quán)”進(jìn)行過(guò)投訴。
張女士是在深圳發(fā)展銀行青島分行南京路支行的另一名理財(cái)經(jīng)理李某推薦下購(gòu)買(mǎi)的黃金T+D理財(cái)產(chǎn)品，在2011年5月11日簽署了為期半年的合同后，張女士認(rèn)為既然保本也就沒(méi)有過(guò)多關(guān)注資金情況，直到11月份合同到期時(shí)才發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)中只剩下1萬(wàn)余元。
記者發(fā)現(xiàn)，除王女士外的其余4人所簽署合同的乙方均為恒紫金公司，而王女士則是在2011年4月21日與薛某分別作為甲乙方簽署了一份委托理財(cái)協(xié)議，將180萬(wàn)元人民幣交由薛某管理，進(jìn)行黃金T+D交易，合同期限為一年。到了9月份，交易賬戶(hù)中也只剩下1萬(wàn)余元。
眼看50萬(wàn)不到一年就只剩下1萬(wàn)余元，姚女士氣憤不已，當(dāng)她聯(lián)系薛某時(shí)發(fā)現(xiàn)薛某已關(guān)機(jī)，而當(dāng)她到支行反映此事時(shí)，銀行方面則稱(chēng)薛某已辭職，該支行負(fù)責(zé)人明確告訴姚女士“薛某的行為屬于個(gè)人行為，與銀行無(wú)關(guān)”。
通過(guò)多種渠道與幾經(jīng)努力，姚女士終于聯(lián)系上了薛某，薛某告訴姚女士，恒紫金公司已不再管理該交易賬戶(hù)。2012年1月26日合同到期后，姚女士只得無(wú)奈從賬戶(hù)中取出剩余的1萬(wàn)余元。而當(dāng)她通過(guò)薛某聯(lián)系恒紫金公司負(fù)責(zé)人后，卻被告知“去找銀行索賠”。
姚女士告訴記者，除賬戶(hù)中余下的11600元，2011年2月份，她還曾收到9000元盈利分紅，“投進(jìn)去50萬(wàn)元，最終拿到手的實(shí)際上只有20600余元”。
據(jù)知情人戴先生透露，遭受同樣經(jīng)歷的張女士發(fā)現(xiàn)100萬(wàn)只剩1萬(wàn)元時(shí)，也聯(lián)系了自己的理財(cái)經(jīng)理李某，李某稱(chēng)“恒紫金公司負(fù)責(zé)人找不到了”。無(wú)奈之下，張女士找到了該支行負(fù)責(zé)人，同樣被告知“屬理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為，與銀行無(wú)關(guān)”。由于找支行無(wú)果，張女士隨后又找到了深發(fā)展青島分行反映情況，仍被告知“屬于理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為”，青島分行一位副行長(zhǎng)還稱(chēng)，“之前的理財(cái)經(jīng)理薛某已經(jīng)被辭退”。
戴先生告訴記者，在支行、分行反映情況受挫后，張女士又向深發(fā)展總行進(jìn)行了投訴。從2012年2月9日到3月2日，張女士共向深發(fā)展總行投訴過(guò)3次，除第一次投訴后，支行行長(zhǎng)馬某和她進(jìn)行過(guò)溝通，但仍定性為“理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為”外，深發(fā)展方面再無(wú)其他反應(yīng)。此后，張女士分別向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和青島銀監(jiān)局進(jìn)行了舉報(bào)，但具體結(jié)果仍在等待中。
據(jù)記者了解，5位受害者中的一位已將深發(fā)展青島分行南京路支行告上法庭，南京路支行為第一被告，理財(cái)經(jīng)理薛某為第二被告，目前案件正在審理中。
應(yīng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)
對(duì)于深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理的行為，一位銀行業(yè)人士對(duì)記者表示，黃金T+D業(yè)務(wù)有一定期貨性質(zhì)，肯定不能承諾保本，宣傳稱(chēng)保本本身就是違規(guī)的。他還表示，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，賣(mài)給客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)匹配或者比其風(fēng)險(xiǎn)偏好弱的產(chǎn)品。
戴先生告訴記者，深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理銷(xiāo)售黃金T+D時(shí)非但沒(méi)有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，連起碼的風(fēng)險(xiǎn)提示都沒(méi)有。“如果知道有這么大的風(fēng)險(xiǎn)，肯定不會(huì)把一輩子積蓄全投進(jìn)去。”戴先生說(shuō)。
據(jù)悉，從2012年1月1日開(kāi)始實(shí)施的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》）第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷(xiāo)售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷(xiāo)售和誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為，其中包括客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配。
據(jù)了解，在上述5位客戶(hù)中，王女士作為甲方的委托理財(cái)協(xié)議中乙方為理財(cái)經(jīng)理薛某本人。這份“委托理財(cái)協(xié)議”規(guī)定，甲方委托乙方代理操盤(pán)，應(yīng)在本協(xié)議簽訂之日將賬戶(hù)密碼告知乙方，但乙方只能進(jìn)行交易操作，不得進(jìn)行資金提取，且僅限于投資黃金T+D。合同期內(nèi)賬戶(hù)操作權(quán)屬于乙方。
記者注意到，《辦法》規(guī)定，銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有違規(guī)接受客戶(hù)全權(quán)委托，私自代理客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易。
上述銀行人士對(duì)記者稱(chēng)，不排除理財(cái)經(jīng)理干私活的可能，但深發(fā)展最起碼應(yīng)負(fù)有監(jiān)管不利的責(zé)任。
北京問(wèn)天律師事務(wù)所主任張遠(yuǎn)忠對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，客戶(hù)去深發(fā)展購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，又是深發(fā)展理財(cái)經(jīng)理推薦和第三方簽訂的合同，故深發(fā)展應(yīng)負(fù)有一定責(zé)任。
當(dāng)記者電話聯(lián)系深發(fā)展青島分行時(shí)，一位工作人員表示，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的并不是銀行的產(chǎn)品，而是和北京一家公司簽訂的合同，深發(fā)展只是提供了一個(gè)平臺(tái)，和銀行沒(méi)有多大關(guān)系。
在記者透露出進(jìn)一步了解此事具體情況及深發(fā)展態(tài)度時(shí)，該工作人員要求記者以傳真方式發(fā)送書(shū)面采訪提綱。記者隨后發(fā)送提綱，但截至發(fā)稿時(shí)仍未收到深發(fā)展青島分行回復(fù)。
我報(bào)也將持續(xù)關(guān)注此事進(jìn)展。