房貸按揭人將資金放入其活期賬戶，銀行根據(jù)金額大小按照一定比例抵扣貸款利息。
這種“存抵貸”的房貸理財方式既保證手中現(xiàn)金的流動性又能節(jié)省利息支出，曾被不少深圳按揭客戶追捧。
在昨日的3·15消費者權(quán)益日，深圳商報記者收到市民金先生的投訴稱，2009年，其在興業(yè)銀行科技支行辦理的“存貸通”業(yè)務(wù)，去年在他不知情的情況下，銀行單方面下調(diào)了存貸比的提取比例，造成每月數(shù)千元損失。與此同時，他發(fā)現(xiàn)，原先在辦理該業(yè)務(wù)時，銀行并沒有簽訂協(xié)議。
對此，興業(yè)銀行深圳分行昨日回應(yīng)，調(diào)整時已經(jīng)通過網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點公告、短信通知等渠道告知客戶。而對于當(dāng)時沒有簽署協(xié)議，銀行回復(fù)稱“只是個案”。
客戶稱不知道收益率縮水
“在同等存款的情況下，"存貸通"收益從每月1.2萬元縮水到8000元。后來去銀行咨詢，才知道銀行已單方將"存貸款"收益全部打八折，但是，我本人從未收到過關(guān)于收益率下調(diào)的通知。”昨日，市民金先生對深圳商報記者投訴道。
據(jù)金先生介紹，2009年5月份，他向興業(yè)銀行科技支行申請個人綜合消費借款413萬，并簽訂了相關(guān)的貸款及抵押協(xié)議。在業(yè)務(wù)員推薦下，開通了“存抵貸”理財業(yè)務(wù)。在發(fā)放貸款后的幾個月后，金先生提出要求提前還貸，但業(yè)務(wù)員建議將本應(yīng)還貸的款項存放于其活期賬戶上，并承諾以貸款利率計算余額的收益，同時還有一筆“隨時可調(diào)用”的資金，而不會實際產(chǎn)生利息。
“到2011年11月，我發(fā)現(xiàn)賬戶中的收益越來越少。在后來維權(quán)過程中，我發(fā)現(xiàn)該行竟然沒有與我簽署相關(guān)協(xié)議，而且是在我的提醒下才發(fā)現(xiàn)沒有簽署協(xié)議，但已實際執(zhí)行逾兩年。”金先生稱。
銀行稱調(diào)整提取比例已通知
記者了解到，“存抵貸”是前幾年銀行在爭搶房貸業(yè)務(wù)時推出的一種類似“讓利”的產(chǎn)品。也就是客戶將活期存款賬戶與其房屋貸款關(guān)聯(lián)起來后，當(dāng)該活期存折賬戶閑置資金超過一定金額后，銀行會按照一定比例將其視作提前還貸，節(jié)省的貸款利息將作為理財收益返還。當(dāng)時不少銀行推出這類產(chǎn)品，雖然名字或許有所差異，但形式均差不多。
在興業(yè)銀行深圳分行網(wǎng)站，該業(yè)務(wù)標(biāo)為“按揭理財戶口”，顯示為該分行“特色業(yè)務(wù)”。其產(chǎn)品說明稱，客戶辦理了“按揭理財戶口”后，其還款賬戶上的活期存款便可自動“增值”，在獲得活期存款利息的同時，超出5萬元部分還可以按照一定的比例抵扣貸款本金，從而獲得高額理財收益。
昨日，興業(yè)銀行深圳分行回復(fù)本報時稱，按揭理財戶口業(yè)務(wù)收益的計算，根據(jù)客戶按揭理財戶口每日營業(yè)末存款余額不同，設(shè)置了不同的增值資金提取比例。金先生的賬戶收益需根據(jù)其按揭理財戶口每日營業(yè)末存款余額的變動來計算。
該行稱，該分行僅于2011年5月20日調(diào)整過一次“按揭理財戶口”的提取增值資金參數(shù)。在調(diào)整按揭理財戶口參數(shù)之前已通過該行網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點公告、短信通知、電話通知等各種渠道通知客戶調(diào)整信息。
對此，金先生稱，并沒有收到短信通知。他認為，這種政策調(diào)整時，銀行對客戶應(yīng)該有一個書面通知。
銀行稱僅是個案
興業(yè)銀行在其網(wǎng)站介紹該業(yè)務(wù)辦理流程時稱，要簽署《按揭理財戶口協(xié)議書》。興業(yè)銀行深圳分行稱，在協(xié)議中明確有“上述各比例為參數(shù)設(shè)置，由乙方根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鰧嶋H及其業(yè)務(wù)政策，保留相應(yīng)的調(diào)整權(quán)利，并于調(diào)整后告知甲方”的條款。根據(jù)調(diào)整前的協(xié)議，客戶僅在其按揭理財戶口每日營業(yè)末存款余額達到100萬時，可對相應(yīng)100萬的貸款利息進行抵扣，并非存多少都是100%抵扣。
金先生昨日對記者表示，“當(dāng)時我簽了許多份合同，比如，房屋抵押合同，借款合同等。一式幾份，當(dāng)時也沒有留意到簽署按揭理財戶口協(xié)議。最近和銀行溝通的時候才發(fā)現(xiàn)，根本就沒有簽相關(guān)協(xié)議。”對此，興業(yè)銀行深圳分行昨日回應(yīng)稱，“該行在辦理本業(yè)務(wù)時有印發(fā)協(xié)議。本業(yè)務(wù)只是個案。”