近日有消費(fèi)者反映，對于保障投資人權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)評估，一些銀行采取了變通的方式評估測試問卷由銀行工作人員幫著填，就連最終確定的風(fēng)險(xiǎn)承受等級，也是由工作人員直接填上“激進(jìn)型”（最高級別）。剛工作五年的市民賈宇就遇到了這么一遭，一向穩(wěn)健投資的他現(xiàn)在回想起來，還非常納悶：銀行工作人員啥也不問，憑啥就給消費(fèi)者定性“激進(jìn)型”？
風(fēng)險(xiǎn)承受力坐上“過山車”
去年11月，賈宇打算購買3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品的賈宇在該銀行王府井支行了解到，這家銀行將客戶分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長型、進(jìn)取型、激進(jìn)型6種，對應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級別也按極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)分為6級。
“在投資風(fēng)險(xiǎn)測試過程中，銀行是依賴于客戶填寫的信息來進(jìn)行的，因此建議客戶應(yīng)提供真實(shí)、準(zhǔn)確的個(gè)人信息，否則可能會影響風(fēng)險(xiǎn)匹配的準(zhǔn)確性。”該銀行工作人員表示。在準(zhǔn)確填寫了年齡、投資目的、已有投資股票經(jīng)驗(yàn)和基金投資經(jīng)驗(yàn)、家庭總資產(chǎn)等內(nèi)容后，28歲的他被銀行工作人員評定為“穩(wěn)健型”投資人，并購買了5萬元的理財(cái)產(chǎn)品。
讓賈宇沒有想到的是，3個(gè)月后，他居然被視為一個(gè)“激進(jìn)”的投資者。
原來，去年11月購買的這一期理財(cái)產(chǎn)品到期后，他把本金取出來，準(zhǔn)備到這家商業(yè)銀行的另一家支行繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品。“風(fēng)險(xiǎn)評估測試我來幫您填，您只需填上個(gè)人信息，再確認(rèn)簽字就行了。”銀行工作人員的服務(wù)讓賈宇感覺細(xì)致周到，可接過單子一看，他嚇了一跳，“評估結(jié)果”一欄卻已被填上了“激進(jìn)型”。
只為方便消費(fèi)者購買產(chǎn)品？
賈宇的遭遇并非個(gè)案。市民沈小姐日前在東單附近一家國有銀行支行新開戶理財(cái)時(shí)，工作人員在系統(tǒng)里直接將她的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定為“激進(jìn)型”，沈小姐詢問時(shí)，對方還給出了理由：“這樣填寫，您想買哪種理財(cái)產(chǎn)品都可以。”
對于一些銀行出現(xiàn)的主動(dòng)“幫助”消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)承受評估值的現(xiàn)象，在一家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷售的韓經(jīng)理表示，2010年以來，隨著貨幣政策逐步收緊、“存貸比”考核日益嚴(yán)格，銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，尤其是短期理財(cái)產(chǎn)品的熱情高漲，一些銀行至今還按季度給員工硬性“攤派”理財(cái)產(chǎn)品的銷售任務(wù)。
韓經(jīng)理說，如“穩(wěn)健型”客戶只能購買基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，購買額度下限為5萬元；而銀行如將客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升至“激進(jìn)型”，則可以將囊括各類風(fēng)險(xiǎn)等級的理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)向消費(fèi)者“推銷”，購買額度也因此會相應(yīng)提高，但這種做法顯然忽視了消費(fèi)者最基本的“避險(xiǎn)”權(quán)利，一旦投資到期虧本，消費(fèi)者蒙受的損失會遠(yuǎn)大于銀行。
專家說法：違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品最高可罰50萬元
對于部分銀行對消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)評估走過場的現(xiàn)象，中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示，監(jiān)管力度應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)，根據(jù)今年開始執(zhí)行的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》），商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。
《辦法》同時(shí)要求，如發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中存在“客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配”等不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度。商業(yè)銀行違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的，還可能被處以20萬元至50萬元的罰款。