在嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則基礎(chǔ)上，目前多家銀行首套房貸利率下調(diào)至基準(zhǔn)利率以內(nèi)。“隨著工農(nóng)中建四大行座談會(huì)精神傳達(dá)，首套房貸利率會(huì)出現(xiàn)新一輪調(diào)整。”業(yè)內(nèi)人士4日向中國(guó)證券報(bào)記者表示，目前多家銀行已對(duì)首套房貸優(yōu)質(zhì)客戶給予利率優(yōu)惠，“按風(fēng)險(xiǎn)情況不同，中國(guó)銀行、花旗銀行、華夏銀行首套房貸利率最多可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打9折，農(nóng)業(yè)銀行首套房貸利率最多可打9.5折。”四大行的示范效應(yīng)將使中小銀行跟隨定價(jià)。
首套房貸利率調(diào)至基準(zhǔn)以內(nèi)
消息人士透露，近日在北京召開(kāi)的座談會(huì)上，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行共同研究差別化房貸政策，四大行將“聯(lián)手”把首套房貸利率控制在基準(zhǔn)利率以內(nèi)。
此次座談會(huì)提出，要繼續(xù)全面貫徹落實(shí)差別化住房信貸政策，要滿足首次普通住房貸款需求，在基準(zhǔn)利率內(nèi)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況合理定價(jià)。
觀察人士表示，由于年底銀行信貸額度緊張等因素，去年部分銀行將首套房貸利率上浮5%至10%，導(dǎo)致首套房購(gòu)房成本大增。
“當(dāng)時(shí)多家銀行發(fā)文明確，首套房貸利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不得低于同期限基準(zhǔn)利率。”該人士介紹，有一段時(shí)間，首套房貸優(yōu)惠利率基本絕跡。不過(guò)，從今年1月開(kāi)始，建設(shè)銀行、深發(fā)展等多家銀行陸續(xù)開(kāi)始將首套房貸利率下調(diào)。
某股份制銀行人士表示，現(xiàn)在銀行對(duì)房貸申請(qǐng)基本上是“一事一議”。按客戶資信等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)能力，甚至所在地區(qū)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面進(jìn)行評(píng)估，最后進(jìn)行利率定價(jià)。全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)楊凱生3日表示，工商銀行給客戶的利率是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，由于四大行的示范效應(yīng)，中小銀行會(huì)進(jìn)行房貸政策調(diào)整。“隨著未來(lái)流動(dòng)性寬松格局進(jìn)一步確立，首套房貸8.5折優(yōu)惠利率將重現(xiàn)市場(chǎng)。”
對(duì)購(gòu)房者能否申請(qǐng)到7折優(yōu)惠利率，某接近監(jiān)管人士表示，目前監(jiān)管部門房貸政策未調(diào)整，仍是首套房貸利率不得低于8.5折，首付成數(shù)不得低于30%。“這一紅線暫未松動(dòng)。”
但是全國(guó)政協(xié)委員、江蘇省政府參事室主任宋林飛，以及全國(guó)政協(xié)常委、大連萬(wàn)達(dá)集團(tuán)董事長(zhǎng)王健林等多位委員在提案中呼吁，應(yīng)對(duì)首次置業(yè)和首次改善型置業(yè)房貸恢復(fù)7折優(yōu)惠利率。
房貸再成銀行“香餑餑”
據(jù)一位參加座談會(huì)的人士透露，其實(shí)，各銀行一直都在執(zhí)行差別化房貸利率政策，分行可根據(jù)資金額度情況和地區(qū)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況適當(dāng)調(diào)整房貸利率。
但去年底，由于銀行整體信貸額度異常緊張，擠出來(lái)的額度都用于優(yōu)先支持企業(yè)客戶。
這位人士說(shuō)：“由于銀行對(duì)企業(yè)客戶議價(jià)空間更大，一般企業(yè)貸款可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮15%以上，甚至中小企業(yè)貸款可上浮30%至40%。從財(cái)務(wù)效益上考慮，同樣一筆100萬(wàn)元的貸款，在不出風(fēng)險(xiǎn)的前提下，銀行當(dāng)然更愿意投向企業(yè)客戶。”
今年流動(dòng)性緊張情況正得到緩解。某銀行人士表示，隨著央行第二次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，增加銀行可貸資金，市場(chǎng)資金價(jià)格下滑必然導(dǎo)致利率走低。
某銀行業(yè)人士認(rèn)為，從今年前兩個(gè)月銀行信貸投放低于市場(chǎng)預(yù)期這種現(xiàn)象可以看出，隨著經(jīng)濟(jì)增速下行風(fēng)險(xiǎn)加大，企業(yè)信貸需求在同步回落。“銀行信貸資金無(wú)法與安全而效益高的項(xiàng)目進(jìn)行有效對(duì)接。”
尤其是去年四季度不良貸款環(huán)比增加，銀行擔(dān)心信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加。一方面，銀行主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，在壓縮和退出部分地方融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和“兩高”項(xiàng)目貸款；另一方面，銀行對(duì)企業(yè)信貸審批更趨嚴(yán)格。“此時(shí)，房貸業(yè)務(wù)這一傳統(tǒng)的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再次成為‘香餑餑’。”