繼情人節(jié)多家銀行發(fā)行了期限相同、收益相同的理財(cái)產(chǎn)品之后，記者又注意到目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始“轉(zhuǎn)向”，雖然期限和收益還是非常雷同，但與去年短期理財(cái)產(chǎn)品大行其道有所不同，現(xiàn)在中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始增多。
近期理財(cái)產(chǎn)品中長(zhǎng)期多
在某事業(yè)單位工作了5年多的陳靜，幾年省吃儉用終于攢足了10萬(wàn)元。看著身邊的朋友、同事都在規(guī)劃自己的“小金庫(kù)”，陳靜也想投資理財(cái)，出于對(duì)資產(chǎn)保值的考慮，他決定把錢投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品。
“沒(méi)買時(shí)常聽(tīng)人說(shuō)收益高，要買時(shí)才發(fā)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的名堂真不少，收益高的風(fēng)險(xiǎn)大且設(shè)計(jì)復(fù)雜，承諾保值的產(chǎn)品收益又相對(duì)較低，來(lái)來(lái)回回折騰了一個(gè)多月，卻發(fā)現(xiàn)選擇的空間越來(lái)越窄。”陳靜說(shuō)，最后自己選擇了一款穩(wěn)健性產(chǎn)品，一年的期限，預(yù)期年化收益率5.0％。
也確實(shí)如陳靜所說(shuō)，近段時(shí)間以來(lái)，相比短期產(chǎn)品，中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)出扎堆發(fā)行的態(tài)勢(shì)。“和往年一樣，春節(jié)長(zhǎng)假之后，客戶手中的資金寬裕了，就開(kāi)始理財(cái)了。”某銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，普通老百姓追求的是穩(wěn)健性投資，和陳靜一樣，顧忌比較多。出于這方面考慮，各銀行發(fā)行了大量年化收益率較高的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。
記者從這位經(jīng)理手中接過(guò)的產(chǎn)品表上看到，10款產(chǎn)品中，有6款的期限在3個(gè)月以上，1款為228天。不過(guò)，相比短期理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買中長(zhǎng)期產(chǎn)品的門檻也提高了，多數(shù)產(chǎn)品的起售點(diǎn)已從之前的5萬(wàn)元提高至10萬(wàn)元。
理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重
各銀行的情人節(jié)理財(cái)產(chǎn)品期限和收益都相同，因?yàn)橛刑囟ǖ脑⒁狻６鴮?duì)比近期市場(chǎng)上正在發(fā)行的產(chǎn)品之后記者發(fā)現(xiàn)，除了大家都熱衷于中長(zhǎng)期產(chǎn)品之外，收益率、投資方向也非常相似，在3家銀行的理財(cái)產(chǎn)品表格中共25款產(chǎn)品，有5款產(chǎn)品的起息日是21日，7款產(chǎn)品的起息日是23日，預(yù)期收益率的也都在4.80％~5.00％之間，投資方向?yàn)橥瑯I(yè)、債券類產(chǎn)品。
有業(yè)內(nèi)人士分析，原因在于銀行理財(cái)產(chǎn)品投資方向、運(yùn)行模式以及銷售流程受到嚴(yán)格監(jiān)管，產(chǎn)品創(chuàng)新受到一定的限制。
投資者多看中穩(wěn)健型產(chǎn)品
在一家商業(yè)銀行的大廳里，一位客戶經(jīng)理正在接待3位前來(lái)咨詢理財(cái)產(chǎn)品的客戶。
“15款產(chǎn)品，既有保本保收益的，也有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)提示的，看得有些眼花繚亂了。”客戶這樣告訴記者。對(duì)此，這位客戶經(jīng)理介紹說(shuō)，相比于1月份發(fā)行量銳減的局面，2月份各銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的速度有點(diǎn)快。收益方面，中長(zhǎng)期產(chǎn)品的收益率略有上漲。
據(jù)某網(wǎng)站檢測(cè)數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入2月份以來(lái)，各商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，從產(chǎn)品投資標(biāo)的類型來(lái)看，主要為混合投資類理財(cái)產(chǎn)品，與節(jié)前理財(cái)產(chǎn)品差別不大；而從預(yù)期收益率情況來(lái)看，短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率水平有所下降，而中期產(chǎn)品保持一致，長(zhǎng)期產(chǎn)品預(yù)期收益率水平略有上漲。
“除了收益之外，我還考慮是否保本。”在隨機(jī)采訪中記者了解到，近期普通市民購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，考慮的問(wèn)題大多與陳靜相同，看收益、看風(fēng)險(xiǎn)，主要選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的穩(wěn)健型產(chǎn)品。
追求資產(chǎn)增值也要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
投資理財(cái)都是想尋求資產(chǎn)的增值，同時(shí)最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，因此，不論是年前的短期還是年后的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，投資者都應(yīng)該謹(jǐn)慎購(gòu)買，不要一味追求高收益。
首先，不要盲目團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻往往比較高，有的高達(dá)幾十萬(wàn)元甚至上百萬(wàn)元，一時(shí)拿出這么多的“閑錢”實(shí)在困難，于是很多人留意到部分理財(cái)網(wǎng)站推出的產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)活動(dòng)。其實(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的團(tuán)購(gòu)行為很可能是一種機(jī)構(gòu)炒作的噱頭。由于沒(méi)有正規(guī)合同，也沒(méi)有相關(guān)法規(guī)對(duì)此進(jìn)行保護(hù)，很可能帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。
其次，投資者要留意理財(cái)產(chǎn)品的募集清算期。比如一家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品募集期是14天，投資者如果在募集第一天就購(gòu)買產(chǎn)品，那么資金將在賬戶上閑置14天，不產(chǎn)生任何收益。
此外，中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品雖然收益較高，但是期限也比較長(zhǎng)，大部分為3~12個(gè)月。在這個(gè)期限內(nèi)，銀行不接受客戶提前支取本金和收益，投資者一定要注意資金流動(dòng)性方面的限制，以免影響資金使用的效率。