交強(qiáng)險(xiǎn)終于確定要向外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放了。
中美雙方近日發(fā)布了中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟(jì)對(duì)話框架下經(jīng)濟(jì)對(duì)話議定的《關(guān)于加強(qiáng)中美經(jīng)濟(jì)關(guān)系的聯(lián)合情況說(shuō)明》，其中提及“目前中方已決定對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)，在完成修改相關(guān)法規(guī)等程序后，將正式頒布實(shí)施。”業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，相關(guān)法規(guī)年內(nèi)有望出臺(tái)。外資財(cái)險(xiǎn)公司從此可以借交強(qiáng)險(xiǎn)來(lái)擴(kuò)張車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分享市場(chǎng)蛋糕；不過(guò)，短期內(nèi)對(duì)中資財(cái)險(xiǎn)公司的沖擊比較有限。
外資或借交強(qiáng)險(xiǎn)擴(kuò)張車險(xiǎn)業(yè)務(wù)
在我國(guó)，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)兩大塊。按照目前的政策條例規(guī)定，在華外資財(cái)險(xiǎn)公司只能經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而不能涉足交強(qiáng)險(xiǎn)。外資如要經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只能與中資財(cái)險(xiǎn)公司合作車險(xiǎn)保單，各自承保其中的商業(yè)車險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)。考慮到成本、利潤(rùn)等因素，目前多數(shù)外資財(cái)險(xiǎn)公司尚未進(jìn)軍中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)，而是主攻企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)。
但是，由于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模的70%以上，交強(qiáng)險(xiǎn)承保的受限，直接影響了外資財(cái)險(xiǎn)公司的發(fā)展規(guī)模。保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，20多家外資財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為52.11億元，占全部財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的1%。
所以，此番“限外令”的解除，必將大大利于外資財(cái)險(xiǎn)公司擴(kuò)大在華市場(chǎng)份額。“交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于任何一家經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司都有著極大的吸引力，因?yàn)樗莿?chuàng)造保費(fèi)的重要支柱產(chǎn)品。目前受法規(guī)所限，外資財(cái)險(xiǎn)無(wú)法進(jìn)入這領(lǐng)域，因此他們無(wú)法為客戶提供完整的保險(xiǎn)方案。中國(guó)決定開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)，這對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言是一重大利好消息。”安聯(lián)保險(xiǎn)有關(guān)人士表示。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施以來(lái)，機(jī)動(dòng)車投保率投保率由58%上升到79%。交強(qiáng)險(xiǎn)直接提升了投保率，中資財(cái)險(xiǎn)公司從中受益非淺。
鯰魚(yú)效應(yīng)或緩解交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧局面
業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)外資放開(kāi)市場(chǎng)，向外資放開(kāi)交強(qiáng)險(xiǎn)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看對(duì)我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展大有裨益。一來(lái)，鯰魚(yú)效應(yīng)下，內(nèi)資企業(yè)可以學(xué)習(xí)外資險(xiǎn)企本身的經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)以及服務(wù)，有利于推動(dòng)我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理水平。二來(lái)，也能以充分的規(guī)模效應(yīng)來(lái)分?jǐn)偝杀荆瑥亩愿?jìng)爭(zhēng)推動(dòng)整個(gè)車險(xiǎn)市場(chǎng)的良性發(fā)展。這樣一來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)年年虧損的情況可能會(huì)得到改善。
數(shù)據(jù)顯示，2006年7月至2008年交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損37.4億元，2009年承保虧損53億元，2010年承保虧損達(dá)更達(dá)到了97億元。
對(duì)于即將放開(kāi)交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)，許多外資保險(xiǎn)公司持積極態(tài)度，不少外資財(cái)險(xiǎn)公司早已成立車險(xiǎn)研究小組，研究設(shè)計(jì)車險(xiǎn)產(chǎn)品，做好入場(chǎng)準(zhǔn)備，蓄勢(shì)待發(fā)。“作為全球最大的汽車險(xiǎn)服務(wù)提供商，蘇黎世保險(xiǎn)非常愿意參與到國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中去。蘇黎世在全球范圍內(nèi)有著非常豐富的車險(xiǎn)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，非常希望與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)分享多年來(lái)在海外積累的關(guān)于車險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)特別是車險(xiǎn)行業(yè)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。”蘇黎世保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
短期內(nèi)對(duì)市場(chǎng)影響不大
不過(guò)，也有市場(chǎng)人士擔(dān)憂，交強(qiáng)險(xiǎn)一旦向外資放開(kāi)，是否會(huì)改變中國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局？中資財(cái)險(xiǎn)公司是否會(huì)失去一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？
對(duì)此，相關(guān)專家認(rèn)為短時(shí)間內(nèi)應(yīng)該沒(méi)有太多影響。“國(guó)外車險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)確實(shí)先進(jìn)，但車險(xiǎn)價(jià)格卻非常高。”賽迪顧問(wèn)副總裁秦海林博士認(rèn)為，國(guó)外的車險(xiǎn)制度可能會(huì)在中國(guó)市場(chǎng)遭遇“水土不服”的情況，還需要一段時(shí)間的適應(yīng)和調(diào)整。此外，目前在華外資財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不足、IT支持欠缺，這些在硬件條件上的短板，決定了短期內(nèi)外資財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將有限。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇則表示，“外資財(cái)險(xiǎn)群體市場(chǎng)份額為1%左右，且客戶群體主要為本國(guó)在華獨(dú)資或合資企業(yè)，加上國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)格局已經(jīng)基本形成，同時(shí)外資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)有限，外資經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)后市場(chǎng)格局很難改變。借助交強(qiáng)險(xiǎn)的開(kāi)放，其市場(chǎng)份額上升一倍達(dá)到2%，已經(jīng)是很不錯(cuò)的結(jié)果。”