央行釋放的房地產(chǎn)信貸暖意，似乎尚未完全傳導(dǎo)到商業(yè)銀行。
“從上海分行看，我們整體的貸款總額比去年略微增長(zhǎng)，但略微增長(zhǎng)的這一塊并不會(huì)給開(kāi)發(fā)貸，畢竟政策支持的行業(yè)還有很多。”2月8日，一位國(guó)有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，該行今年依然會(huì)比較謹(jǐn)慎地參與開(kāi)發(fā)貸。
此前一天，央行網(wǎng)站掛出新聞稿稱(chēng)，今年要繼續(xù)落實(shí)差別化住房信貸政策，支持普通商品住房建設(shè)，滿(mǎn)足首次購(gòu)房家庭的貸款需求。
普通商品房開(kāi)發(fā)貸或被“謹(jǐn)慎放寬”
在央行此番重提加大對(duì)普通商品住房建設(shè)的支持力度后，多位國(guó)有銀行人士出言謹(jǐn)慎。
“開(kāi)發(fā)貸這塊，第一支持的是政府的保障房建設(shè)，除此以外的開(kāi)發(fā)貸一直管得很?chē)?yán)格。特別是按銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)口徑看，我們的開(kāi)發(fā)貸比重不低，所以調(diào)控以來(lái)就更加謹(jǐn)慎了。”上述國(guó)有大行人士解釋說(shuō)。
“我們是比較謹(jǐn)慎地在做，不會(huì)不參與，畢竟房地產(chǎn)貸款需要流動(dòng)的，不做貸款反而會(huì)壞掉。”另一國(guó)有大行人士認(rèn)為。
不過(guò)，上述人士強(qiáng)調(diào)，高檔商品房的開(kāi)發(fā)貸的風(fēng)險(xiǎn)尤其高，“目前的房地產(chǎn)調(diào)控政策主要指向的就是調(diào)控高端住房，高檔商品房相對(duì)賣(mài)得慢了，貸款的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)很大。”
而對(duì)于普通商品住房的開(kāi)發(fā)貸款，多位受訪(fǎng)銀行人士認(rèn)為，應(yīng)該會(huì)有一定幅度的謹(jǐn)慎放寬。
上述受訪(fǎng)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在2011年，除對(duì)保障性住房保證信貸投放以外，包括普通商品住房建設(shè)在內(nèi)的開(kāi)發(fā)貸款一律收緊，所有開(kāi)發(fā)貸的審批權(quán)限全部上收總行，并且在審批時(shí)對(duì)開(kāi)發(fā)貸款實(shí)行名單制。
“我們對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)前50強(qiáng)進(jìn)行篩選，列出一個(gè)開(kāi)發(fā)商的名單，只有在名單上的開(kāi)發(fā)商才能取得開(kāi)發(fā)貸，但即便是名單內(nèi)的開(kāi)發(fā)商，也并非在所有地區(qū)的樓盤(pán)都能獲得貸款，總行還會(huì)根據(jù)各地的風(fēng)險(xiǎn)差異、政策導(dǎo)向、開(kāi)發(fā)商實(shí)際的資金狀況進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估下來(lái)好的樓盤(pán)我們才給予信貸支持。”某股份制銀行公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
“比如萬(wàn)科，它造的房子不一定是高檔的，這一類(lèi)滿(mǎn)足普通居住需求的開(kāi)發(fā)貸我們還是給予信貸支持的。”上述人士進(jìn)一步說(shuō)。
“不太會(huì)下調(diào)房貸利率”
而對(duì)于央行最新表態(tài)指向的另一方首套房，多家銀行則主動(dòng)“示好”。
央行表態(tài)強(qiáng)調(diào)要“滿(mǎn)足首次購(gòu)房家庭貸款需求”后，多個(gè)銀行已在內(nèi)部明確，房貸供給優(yōu)先保證首套房。
交行、中行的負(fù)責(zé)人指出，其今年對(duì)房貸的額度是“敞開(kāi)來(lái)供應(yīng)”，“只要是第一套，所有手續(xù)都可以按時(shí)辦好”。而建行亦明確，要優(yōu)先保證首次購(gòu)房的房貸供給，并要求新增房貸規(guī)模必須達(dá)到相當(dāng)比例。
不過(guò)，多個(gè)銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，現(xiàn)在對(duì)于首次購(gòu)房申請(qǐng)的貸款會(huì)提供基準(zhǔn)利率。至于今年會(huì)不會(huì)針對(duì)首次購(gòu)房貸款利率打折，受訪(fǎng)的相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示，除非監(jiān)管層出臺(tái)新的政策，重新下調(diào)首套房貸利率的情況，不太會(huì)出現(xiàn)。
據(jù)路透社昨日?qǐng)?bào)道，四大行之一的一家房貸部門(mén)的人士稱(chēng)，央行稍早召集商業(yè)銀行開(kāi)會(huì)，特別要求商業(yè)銀行對(duì)首套房貸“該放的還是要放”。
樓市低迷，銀行也有“苦水”。
多個(gè)銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日稱(chēng)，受房地產(chǎn)市場(chǎng)成交量低迷，今年銀行受理的房貸申請(qǐng)大幅減少。
“今年1月份的個(gè)人住房貸款主要是滿(mǎn)足去年11月和12月份的成交量，但市場(chǎng)需求在去年末已經(jīng)在走下坡路了。”一國(guó)有大行上海分行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日說(shuō)。
該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“目前來(lái)看銀行的資金沒(méi)有問(wèn)題，應(yīng)該說(shuō)今年各家銀行的貸款規(guī)模，都能夠保證房貸的供應(yīng)，但市場(chǎng)需求不好。”另一國(guó)有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步說(shuō)，“尤其到2月幾乎都沒(méi)有了，需求太弱了。”
“很多有能力買(mǎi)房的人已被限購(gòu)，而有剛性購(gòu)房需求的首次購(gòu)房者常會(huì)追漲殺跌，漲的時(shí)候會(huì)買(mǎi)，跌的時(shí)候反而觀望，目前市場(chǎng)上更多的是觀望。”另一股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
在房地產(chǎn)市場(chǎng)需求持續(xù)低迷的預(yù)判下，多家銀行已經(jīng)在今年“微調(diào)”了房貸策略。“幾乎所有銀行在今年都會(huì)將房貸對(duì)零售貸款的占比進(jìn)行控制。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士昨日透露，部分銀行要求房貸占零售貸款的比例不能超過(guò)30%，也就是說(shuō)，在今年將業(yè)務(wù)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移到個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等非房貸業(yè)務(wù)上。
“對(duì)小微企業(yè)貸款支持，監(jiān)管層對(duì)發(fā)展速度、比例都有要求，相對(duì)而言，房貸的增長(zhǎng)更多取決于市場(chǎng)。”一位國(guó)有大行人士道出“微調(diào)”原因。
據(jù)路透社昨日?qǐng)?bào)道，四大行之一的一家房貸部門(mén)的人士稱(chēng)，去年該行年初設(shè)定的住房貸款規(guī)模是1000億元，但在執(zhí)行過(guò)程中主動(dòng)壓縮，最終全年只有約800億；今年設(shè)定的規(guī)模可能會(huì)比去年多，但更多要取決于市場(chǎng)的需求。