近日，有關(guān)“存折退出歷史舞臺(tái)”的說法引得波瀾四起，許多儲(chǔ)戶對(duì)于取消存折業(yè)務(wù)表示不滿。除建設(shè)銀行明確表示全面停辦新存折業(yè)務(wù)以外，多數(shù)銀行為暫避風(fēng)頭，表面上仍表示存折業(yè)務(wù)暫未改變，但消費(fèi)者們卻能感受到銀行對(duì)存折的限制日益增多，各家銀行排擠存折的手段也層出不窮。金融學(xué)者對(duì)此問題表示，存折退出歷史舞臺(tái)或?qū)⒊蔀橼厔?shì)，銀行卡收費(fèi)合理性和銀行盈利性，也將在未來找到新的平衡點(diǎn)。
折卡二選一 多家銀行對(duì)存折收管理費(fèi)
近期，關(guān)于銀行停辦存折的話題被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，許多儲(chǔ)戶對(duì)于存折停辦紛紛表示不能接受。
而銀行為暫避風(fēng)頭，表面仍表示對(duì)于存折業(yè)務(wù)的辦理暫未發(fā)生變化，但儲(chǔ)戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，卻能明顯感覺到存折業(yè)務(wù)受到了種種限制。
中新網(wǎng)金融頻道通過對(duì)四大國(guó)有銀行和部分商業(yè)銀行關(guān)于存折業(yè)務(wù)的咨詢了解到，除建設(shè)銀行明確表示不再辦理新存折開戶業(yè)務(wù)以外，絕大多數(shù)銀行均表示“只是停辦"折卡一體"綁定業(yè)務(wù)”，也就是說，存折可以辦，但是辦存折還是辦銀行卡只能二選一。
此外，一向不收取工本費(fèi)、年費(fèi)和手續(xù)費(fèi)的活期存折業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)了收取小額賬戶管理費(fèi)用的現(xiàn)象。據(jù)筆者從各家銀行獲取的信息來看，中行、交行等均存在著對(duì)于活期存折的小額賬戶管理費(fèi)用，而服務(wù)口碑一流的招商銀行，對(duì)于存折的收費(fèi)更顯苛刻：招商銀行客服對(duì)中新網(wǎng)金融頻道表示，活期存折需收取賬戶管理費(fèi)用，若存折內(nèi)日均資產(chǎn)小于1萬元，則每月按1元收取，與其不收工本費(fèi)和手續(xù)費(fèi)的銀行卡相比，高下立現(xiàn)。
據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士向中新網(wǎng)金融頻道表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷深入儲(chǔ)戶的生活，儲(chǔ)戶愈發(fā)的看重銀行業(yè)務(wù)的便利性，從銀行存折和銀行卡不再綁定辦理到活期存折收費(fèi)，都從一定程度上降低了儲(chǔ)戶對(duì)銀行存折的依賴性，也不斷的將存折業(yè)務(wù)排擠至邊緣化。
銀行卡取代存折 儲(chǔ)戶多交上百元
工商銀行內(nèi)部人員向中新網(wǎng)金融頻道透露，雖然現(xiàn)階段銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)仍然可以辦理新存折開戶業(yè)務(wù)，但是營(yíng)業(yè)員更多的是向儲(chǔ)戶推薦銀行卡業(yè)務(wù)。
據(jù)中新網(wǎng)金融頻道觀察，存折業(yè)務(wù)受排擠，最先影響到的就是中老年儲(chǔ)戶。就現(xiàn)階段銀行儲(chǔ)戶的分布來看，老年人占了大多數(shù)，而現(xiàn)階段在銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶也以中老年人為主，受訪的中老年儲(chǔ)戶表示，用了幾十年的存折，對(duì)自己賬戶里還有多少錢一目了然，心里也自然覺得踏實(shí)，存折業(yè)務(wù)的取消對(duì)他們來說是非常不方便的：首先，自助終端機(jī)的機(jī)按鈕數(shù)字較小，對(duì)許多視力不好的中老年儲(chǔ)戶來說看清楚按鈕，并按對(duì)按鈕存取款存在一定困難；第二點(diǎn)，也是反應(yīng)最為普遍的一點(diǎn)，便是存折可以詳細(xì)的反應(yīng)儲(chǔ)戶的資產(chǎn)情況，有存有取，時(shí)間地點(diǎn)清晰，看著心里踏實(shí)；而銀行卡卻不具有相應(yīng)的功能，想要得知確切的現(xiàn)有資金情況應(yīng)該怎么辦呢？銀行營(yíng)業(yè)員表示，可以開辦網(wǎng)上銀行或者電話銀行。
雖然能夠達(dá)到和存折看似相同的效果，但毫無疑問，銀行卡衍生業(yè)務(wù)較多，與存折相比更具“錢途”。
中新網(wǎng)金融頻道從四大國(guó)有銀行和部分商業(yè)銀行所收集到的數(shù)據(jù)顯示，銀行卡的資費(fèi)構(gòu)成中，首當(dāng)其沖就要繳納銀行卡手續(xù)費(fèi)和年費(fèi)，多數(shù)銀行的儲(chǔ)蓄卡年費(fèi)都在10元左右；其次，如需了解每一筆資金的流向，需要辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)又要被收取30到70元不等的費(fèi)用；第三，想要實(shí)時(shí)了解賬戶資金的變動(dòng)情況和存取款的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，你還需要每月交納每月2元左右的短信提示費(fèi)用。也就是說，在不辦理任何非銀行卡獨(dú)占業(yè)務(wù)的前提下，持有銀行卡想要達(dá)到和以往存折一樣的效果，儲(chǔ)戶需要多向銀行支付幾十元到上百元。
學(xué)者：“存折退出”成趨勢(shì) 銀行卡費(fèi)用或降低
中新網(wǎng)金融頻道就此問題采訪了長(zhǎng)江商學(xué)院金融學(xué)院周春生教授，周教授表示，站在儲(chǔ)戶的角度來看，存折的停辦給部分儲(chǔ)戶，尤其是中老年儲(chǔ)戶帶來了一些不便，但從銀行卡的方便性和功能性來看，銀行卡的普及和存折的退出或?qū)⒊蔀槲磥淼内厔?shì)。
周春生教授表示，從經(jīng)濟(jì)和銀行技術(shù)發(fā)展的角度來看，銀行停辦紙質(zhì)存折是有一定道理的：隨著網(wǎng)上銀行和電話銀行業(yè)務(wù)的普遍開展，與普通存折相比，銀行卡降低了銀行的運(yùn)作成本，依靠電子業(yè)務(wù)，可以降低人力物力的成本，同時(shí)也方便了儲(chǔ)戶辦理各項(xiàng)基本業(yè)務(wù)，既不必在網(wǎng)點(diǎn)排號(hào)等候，也不受到銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間的影響。
周教授還建議，針對(duì)那些對(duì)存折依賴性較強(qiáng)的中老年儲(chǔ)戶，銀行應(yīng)提供更便捷的對(duì)賬服務(wù)，來彌補(bǔ)銀行卡在方便之余給中老年儲(chǔ)戶帶來的不便。
而說到如何平衡銀行卡收費(fèi)的合理性和銀行的盈利性問題時(shí)，人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍在接受中新網(wǎng)金融頻道采訪時(shí)表示，銀行自身具有商業(yè)化屬性，其對(duì)于業(yè)務(wù)的調(diào)整也是以盈利為主要目的。隨著銀行業(yè)儲(chǔ)戶層由老齡化向青年化轉(zhuǎn)變，銀行也會(huì)將業(yè)務(wù)的重頭放在中青年儲(chǔ)戶使用較多的銀行卡上，將資源合理配置；隨著傳統(tǒng)存折的使用者的減少，業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)向也會(huì)降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本，來使資源配置更合理，從而提高效益。
趙錫軍教授表示，從短期來看，銀行卡的普及會(huì)提高銀行的回報(bào)率，但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的前提下，銀行也要考慮到收費(fèi)的合理性、自身承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任性和銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，不合理的收費(fèi)必將使銀行的儲(chǔ)戶向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手轉(zhuǎn)移；而隨著銀行在銀行卡方面的規(guī)模效益形成，其成本自然將會(huì)得到降低，從而也將使銀行卡的使用成本降低，使儲(chǔ)戶和銀行在收費(fèi)問題上達(dá)成新的平衡。