節(jié)后理財成為許多家庭關(guān)注的問題，對此，首府銀行業(yè)內(nèi)人士提醒市民節(jié)后購買理財產(chǎn)品的時候，需要仔細詢問了解后再購買。
理財產(chǎn)品變保險
高女士60歲的母親帶著積蓄去首府某銀行存錢，當(dāng)時，一工作人員建議她買一款期限三年的理財產(chǎn)品，只要將錢存滿三年，就會得到高額分紅。一年后，該工作人員來提醒續(xù)保，高女士的母親才了解到自己購買的是一份分紅型保險，如果不續(xù)保，就扣除30%的退保費。
對此，銀行理財師馬健告訴記者，隨著銀監(jiān)會正式出臺《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》禁止了銀保駐點銷售，通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。這樣一來有效地控制了一部分銀行的誤導(dǎo)行為，但誤導(dǎo)銷售還是不時發(fā)生。所以提醒銀行客戶，在購買理財產(chǎn)品時一定要認真了解產(chǎn)品，閱讀細則條款，當(dāng)面咨詢。
夸大理財產(chǎn)品收益
李先生于2010年2月21日在首府一銀行購買了一款理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品期限兩年，產(chǎn)品現(xiàn)已到期，虧損4.51%。李先生告訴記者：“我在購買理財產(chǎn)品時，銀行極力推薦該產(chǎn)品，并一再承諾該產(chǎn)品到期會有很好的收益。但后來我才聽說該產(chǎn)品存在夸大收益等違規(guī)行為。”
馬健表示，理財產(chǎn)品“夸大收益”、“規(guī)避風(fēng)險”的營銷方式多有發(fā)生，目前，除了申購新股外，銀監(jiān)會已叫停銀行其他涉股理財產(chǎn)品。不要單純依據(jù)收益高低選擇購買產(chǎn)品，一定要看清產(chǎn)品說明書中是否已注明產(chǎn)品屬高風(fēng)險，尤其是看清楚收益率是否為年收益率，比如一款產(chǎn)品稱18個月可以取得18%收益，折成年收益來講僅為12%，一個文字游戲就會使產(chǎn)品吸引力大幅攀升。
產(chǎn)品說明繁復(fù)難懂
市民孫女士來電反映，去年8月，她女兒在某銀行替她代購了一款澳元理財產(chǎn)品，“買了一直沒管，直到今年才拿出說明書來看一下”。不看不知道，這一看孫女士就徹底暈了。在長達8頁的產(chǎn)品說明書中，收益說明就有3頁，其中竟然涉及多達12種貨幣的匯率換算和眾多復(fù)雜的計算公式，且不說這些計算公式對于普通投資者來說如同“天書”，僅12種掛鉤的貨幣，大部分都是普通市民聞所未聞的，更別提對其匯率有所了解。
銀行理財師趙剛介紹，很多銀行理財產(chǎn)品的說明書太專業(yè)，普通人看不懂。大部分是營銷性質(zhì)的語言，而非客觀的深度分析，對產(chǎn)品的投資標(biāo)的進行分析和介紹。銀行盡管按照相關(guān)部門的要求，對風(fēng)險提示做了所謂表述，但是那些過于專業(yè)甚至充斥著各類專業(yè)術(shù)語的提示，對于投資人而言有多大價值，值得打上一個大大的問號。