又到歲末年初,車險(xiǎn)購(gòu)買高峰期如約而至。不過,五花八門的車險(xiǎn)產(chǎn)品卻頗有些讓車主們摸不著頭腦,尤其對(duì)于剛買新車的車主來說,如何根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品,確實(shí)是個(gè)頭疼的問題。
新車:最好購(gòu)買“全險(xiǎn)”
每年年底歷來是人們購(gòu)車的旺季,年底的分紅往往讓大家的錢袋子鼓了起來,而忙碌了一年的人們也該好好犒勞一下自己。不過,無論買什么車,為愛車買份保險(xiǎn)是必不可少的事兒。那么,車主該如何選擇呢?
因?yàn)槭切萝嚕囍魍急容^愛惜,所以建議新購(gòu)車車主在購(gòu)買車險(xiǎn)的時(shí)候要上得全一點(diǎn),前兩年可以購(gòu)買一般意義上的“全險(xiǎn)”,如包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)和不計(jì)免賠的車險(xiǎn)“豪華套餐”,這樣的車險(xiǎn)產(chǎn)品組合保障較為全面。
不過,盡管新車投保理論上應(yīng)盡可能的全面一些,但專家也建議要有針對(duì)性,從自身經(jīng)濟(jì)條件出發(fā),合理選擇險(xiǎn)種組合和保額。由于不一樣的保險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算方式是不一樣的,像車輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等險(xiǎn)種都是根據(jù)車輛的新車購(gòu)置價(jià)來計(jì)算保費(fèi)的,車輛價(jià)值越高,所繳納的保費(fèi)就越高,對(duì)于這類險(xiǎn)種,車主要考慮自身處境選擇買還是不買。若經(jīng)濟(jì)狀況較寬松,可購(gòu)買得全面一些;若經(jīng)濟(jì)狀況比較緊,可以只買車輛損失險(xiǎn)作為最基本的保險(xiǎn)保障。比如愛車若只是在市區(qū)行駛,投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí),可選擇低價(jià)位的險(xiǎn)種。因?yàn)槭袇^(qū)車輛多,車輛行駛緩慢,發(fā)生重大傷亡的可能性非常小;另外,可不選擇自燃險(xiǎn),因?yàn)樾萝嚨乃信渲枚际切碌模l(fā)生自燃的概率非常低。
舊車:根據(jù)車況選擇
擁有幾十年駕齡的韓先生5年前購(gòu)買了一輛私家車,雖然駕駛技術(shù)頗高,但對(duì)愛車卻是極為珍惜,每年都購(gòu)買“全險(xiǎn)”。不過,面對(duì)著5年幾乎零事故的紀(jì)錄,今年韓先生開始琢磨到底是繼續(xù)買全險(xiǎn),還是有選擇的購(gòu)買幾樣就好。“我們自家的小區(qū)治安很好,而且有地下車庫(kù),平時(shí)也不怎么跑長(zhǎng)途,所以有些險(xiǎn)種確實(shí)對(duì)我來說意義不大。”韓先生說。
對(duì)此,保險(xiǎn)專家建議,如果車齡比較長(zhǎng),可以根據(jù)實(shí)際車況選擇所購(gòu)買的車險(xiǎn)險(xiǎn)種。除了必須購(gòu)買的交強(qiáng)險(xiǎn)外,一般情況下還應(yīng)投保商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。但諸如“劃痕險(xiǎn)”、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)等可酌情選擇。如果車主駕駛技術(shù)比較好,又不經(jīng)常跑長(zhǎng)途,可以考慮不投保車損險(xiǎn);而且,舊車發(fā)生汽車盜搶的情況較少,所以也可以考慮不投保盜搶險(xiǎn)。
高檔車:“指定專修”保費(fèi)高
由于汽車的品牌、價(jià)格不同,所以選購(gòu)車險(xiǎn)時(shí)也有不同的注意事項(xiàng)。對(duì)于一些高檔汽車,在修理的時(shí)候往往只能去專門的品牌4S店,其修理費(fèi)用也較一般車型貴一些。所以,高檔汽車在選擇車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇“指定專修廠特約條款”作為車損險(xiǎn)的附加條款,一旦發(fā)生事故造成車損,車主可自主選擇到具有被保險(xiǎn)車輛專修資格的修理廠進(jìn)行修理。不然保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)只是按照普通汽修廠的修理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)賠償,車主會(huì)有不少損失。
當(dāng)然,“指定專修”的保費(fèi)通常也略高一些。按照有關(guān)規(guī)定,在使用該條款的情況下,車損險(xiǎn)保費(fèi)將相應(yīng)上浮。其中,國(guó)產(chǎn)車保費(fèi)上浮比例為10%-30%,進(jìn)口車則上浮15%-60%。
經(jīng)常載人:座位險(xiǎn)必不可少
新的年度即將到來,對(duì)于普通家庭用車,車主最好審視一下車輛用途是否發(fā)生變化。如果家里增加成員,私家車從個(gè)人代步工具變成接送家人的專車,保險(xiǎn)專家建議關(guān)注車上乘客的安全保障,特別是孩子。比如要經(jīng)常接送孩子的車主,就應(yīng)該考慮投保車上人員(乘客)責(zé)任險(xiǎn)。這樣一旦出現(xiàn)事故,坐車的家人和朋友也能得到相應(yīng)的賠償。
另外,考慮到現(xiàn)在城市路況的復(fù)雜性,專家建議購(gòu)買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)也很有必要。不過,對(duì)于現(xiàn)實(shí)中不少人只購(gòu)買最高5萬元的保額,專家認(rèn)為應(yīng)提高到10萬元或以上的保額標(biāo)準(zhǔn)。理由是在實(shí)際操作中,往往出現(xiàn)保額不足的情況,特別是因事故致人傷殘以后,保額低了的話,投保人可能會(huì)出更多的錢。
電話投保:可多省15%
近年來各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出電話車險(xiǎn),并以“節(jié)省15%”的優(yōu)惠價(jià)格吸引了越來越多車主投保。1月初,保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)英大泰和財(cái)險(xiǎn)開展車險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù),這是保監(jiān)會(huì)在2012年披露的第一張電話車險(xiǎn)牌照。至此,擁有車險(xiǎn)電銷牌照的公司已達(dá)13家,分別是:人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、安邦財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、陽光財(cái)險(xiǎn)、渤海保險(xiǎn)、天平汽車和英大泰和。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定,商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率最多可以打到七折,而電話車險(xiǎn)可在七折的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%,更適合經(jīng)濟(jì)適用型車主。除價(jià)格優(yōu)惠外,電話車險(xiǎn)可節(jié)省車主不少時(shí)間和精力,通過電話溝通確認(rèn)后,會(huì)由快遞公司上門派送投保單,待電子繳費(fèi)后再生成正式保單。
不過,并非所有的車輛都適合電話投保。有專家建議,對(duì)于高端豪華型車輛,最好通過4S店投保,車輛出險(xiǎn)需要維修時(shí)可直接到4S店維修。