2012年,房地產(chǎn)市場繼續(xù)從緊的政策環(huán)境已無懸念。那么,新年伊始,銀行對房貸利率及首套房貸首付比例的政策有無調(diào)整?
帶著這些問題,《證券日報》記者走訪了幾家銀行。雖然銀行業(yè)務(wù)人員都表示,首套房貸要根據(jù)房地產(chǎn)開發(fā)商指定的按揭銀行評估后決定,但是總體看,各家銀行房貸利率未見松動跡象,只有個別銀行上浮,而對首套首付比例多數(shù)銀行則維持不變。
京城房貸利率未見松動 興業(yè)銀行或會上浮
位于北三環(huán)附近的中行業(yè)務(wù)人員稱,房貸的首付基本上是3—6成不等,但是一般情況下不低于四成。
農(nóng)行北京某支行的業(yè)務(wù)人員向記者介紹,目前該行的首套房貸首付比例在30%,但是利率基本上是基準利率上浮10%。
建行東三環(huán)某支行房貸部門人士告訴記者,“我們從去年11月底開始調(diào)整了首套房的貸款利率,從原來的上浮10%調(diào)整至基準利率。一方面是由于有部分客戶提前還貸,釋放了一些額度,另外是去年年底信貸較年中有所寬松。”
記者采訪發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行分支都表示總行今年關(guān)于房貸的政策還未正式下發(fā)到分支行,所以從目前來看執(zhí)行的政策還與去年一致。不過多位銀行人士建議,可在春節(jié)后多關(guān)注市場利率,預(yù)期屆時或?qū)⒂兴抡{(diào)。
“一般來說3、4月份是一年中信貸額度比較寬松的時候,有一定的議價空間。”上述建行人士表示。
記者在北京地區(qū)多家銀行走訪發(fā)現(xiàn),目前幾家大型銀行基本執(zhí)行基準利率,其中中行某支行還表示如果客戶信用資質(zhì)良好可以幫助申請9.5折利率優(yōu)惠。工行某支行表示實行基準利率,但目前額度不足,仍需等待幾日。
招商銀行北三環(huán)地區(qū)某支行表示,該行的貸款政策是基準利率,但春節(jié)后是否有變動還需等待分行通知。
雖然多家銀行目前執(zhí)行基準利率,額度也較去年下半年在信貸資源緊張的情況下有所緩解,但仍有部分銀行堅持利率上浮。
興業(yè)銀行北京某支行的個貸經(jīng)理告訴記者,目前該行首套房房貸利率較基準要上浮10-30%不等。
光大銀行北京某支行的人士也表示,該行仍執(zhí)行去年首套房利率上浮10%的政策,“目前沒有接到上級行的通知,所以還是按照去年的標準執(zhí)行。”
根據(jù)2011年2月9日、4月6日、7月7日央行的連續(xù)三次加息標準,5年期以上貸款基準利率從去年初的6.4%上調(diào)為7.05%,上漲幅度約10%。這也就是說,房貸基準利率正式步入“7時代”。
據(jù)悉,按規(guī)定,五年期以上的房貸,2011年2月9日前辦理的,基準利率將從6.40%上漲到2012年的7.05%,上漲0.65個百分點;2011年2月9日至4月5日辦理的,上漲0.45個百分點;2011年4月6日至7月6日辦理的,基準利率上漲0.25個百分點。2011年7月7日以后申請到房貸的購房者,還款額不變。
近期,有媒體報道稱,部分地區(qū)、部分銀行的房貸有松動跡象。
“但是據(jù)我所知,目前各大行的房貸利率基本上是維持在基準利率,或基準利率以上。并沒有明顯的松動。”東方證券銀行分析師金麟在接受《證券日報》記者采訪時指出。
信貸“松綁” 惠及房貸?
1月8日,央行發(fā)布2011年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告稱,2011年全年人民幣貸款增加7.47萬億元。其中12月份,人民幣貸款增加6405億元,同比多增1823億元。人民幣存款增加1.43萬億元,同比多增4462億元。分部門看,住戶貸款增加2.42萬億元,其中,短期貸款增加9519億元,中長期貸款增加1.46萬億元。
去年12月初,中國人民銀行決定,自12月5日起,下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。這是央行35個月以來首次下調(diào)存款準備金率。
此前,多位經(jīng)濟學(xué)家預(yù)測,今年的新增信貸規(guī)模大約為8萬億—8.5萬億左右。并且業(yè)內(nèi)人士普遍認為,明年銀行下調(diào)存款準備金率是大概率事件。
分析認為,下調(diào)存款準備金率將緩解銀行體系流動性緊張,增加資金來源。下調(diào)存款準備金率0.5個百分點,約釋放出銀行體系4000億元的準備金,商業(yè)銀行可貸資金有一定幅度的增加,考慮到貨幣乘數(shù)效應(yīng),銀行業(yè)流動性緊張將會有所緩解。
興業(yè)銀行分析師魯政委在接受記者采訪時指出,在正常情況下,如果存款準備金率幾次下降,那么銀行的流動性會比今年好一些,但并不對應(yīng)著銀行會流動性過剩。更多的表現(xiàn)為"調(diào)劑干旱"而進行的補水。
“目前來看,整體來講銀行信貸的絕對規(guī)模是會比去年略有增加,但是流動性緊張并不會有明顯的緩解。”金麟說。
他指出,從去年的數(shù)據(jù)看,上市銀行個人按揭房貸占全部貸款的15%左右,“今年的個人房貸不會因為整體流動性的略增而有明顯寬松,目前情況來看,預(yù)計會維持一個相對穩(wěn)定的水平。”