2011年即將落下帷幕,但本應(yīng)如火如荼的銀行理財產(chǎn)品大戰(zhàn),并沒有如期而至。昔日被視為攬儲“重磅炸彈”的理財產(chǎn)品,今年卻在年關(guān)這個節(jié)骨眼兒上“掉鏈子”,無論是預(yù)期收益,還是發(fā)行數(shù)量,均有所下降。
理財產(chǎn)品預(yù)期收益下滑
李女士是某銀行的VIP客戶,與往年年底不一樣,今年李女士的手機異常消停,并沒有密集接到她的銀行理財顧問的短信轟炸,即使偶爾有理財產(chǎn)品的銷售通知,收益也遠不如以前。
而記者昨日查看多家銀行在售的銀行理財產(chǎn)品也發(fā)現(xiàn),正如李女士的感受一樣,今年年底的理財產(chǎn)品市場確實較去年降溫不少。多數(shù)銀行并未推出此前競爭最激烈的低于10天的高回報理財產(chǎn)品。而30天以上的理財產(chǎn)品,預(yù)期收益率也普遍在5.5%以下,較今年6月份的6%以上的收益率下降不少。
銀率網(wǎng)日前發(fā)布的11月銀行理財產(chǎn)品市場月報顯示,截至11月28日,各商業(yè)銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品2025款,發(fā)行量回落。分析人士認為,12月份理財產(chǎn)品發(fā)行量也會持續(xù)走低。
銀行因新規(guī)改攬儲手段
銀行內(nèi)部人士透露,雖然當下銀行攬儲壓力仍然艱巨,但由于銀監(jiān)會此前改變了銀行在存款方面的考評辦法,銀行理財產(chǎn)品這個昔日的攬儲“利器”失去光澤。“現(xiàn)在銀行在年底突擊業(yè)務(wù)已經(jīng)沒用了,考評也從原有的看年終最后一天的存款余額,改為查看每月平均值。”這位銀行人士表示。
今年9月30日,銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》,強調(diào)不得通過發(fā)行短期和超短期、高收益的理財產(chǎn)品變相高息攬儲,并重點加強對期限在1個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品的信息披露和合規(guī)管理。
此外,浦發(fā)銀行金牌理財工作室理財經(jīng)理何溪介紹說,“如果產(chǎn)品掛鉤先進、央票或者其他資產(chǎn)包,就表明銀行會將錢款投資出去,并不留在銀行變?yōu)榇婵睿敲幢悴皇倾y行攬儲工具。”
滾動式理財產(chǎn)品成新寵
一方面,銀監(jiān)會叫停超短期理財產(chǎn)品,30天成為理財產(chǎn)品的最短期限;另一方面,由于今年理財產(chǎn)品井噴式的發(fā)展過后,不少人對這種較為靈活的短期理財產(chǎn)品有著旺盛的需求。因此,今年多數(shù)銀行推陳出新,滾動式的理財產(chǎn)品成為百姓理財中的新寵。
中國銀行近日就發(fā)行了一款7天的滾動式理財產(chǎn)品。
滾動型理財以1天、7天、14天等期限為一個投資周期,若產(chǎn)品開放日投資者不贖回,則自動進入下一個投資周期。部分滾動型產(chǎn)品是復(fù)利型產(chǎn)品,也就是說客戶當期投資收益連同本金一同滾入下一周期繼續(xù)投資。在中國銀行的網(wǎng)站上記者看到,該行一款7天滾動式理財產(chǎn)品的年化收益率僅為2.7%。浦發(fā)銀行工作人員向記者表示,浦發(fā)也有相應(yīng)的滾動式理財產(chǎn)品,年化收益大約為4%左右。
此外,多家銀行均出售比銀監(jiān)會限制的30天期限底線多上幾天的理財產(chǎn)品。雖然被業(yè)界稱為“擦邊球”的理財產(chǎn)品,但有銀行業(yè)內(nèi)人士表示,這并不能一概而論:理財產(chǎn)品期限的設(shè)定,不僅要看這個月銀行和客戶有多少需求,還有產(chǎn)品所掛鉤的資產(chǎn)包到期日的限制。