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    75%存貸比紅線是一把懸在銀行頭上的達摩克利斯之劍。
　　22日，銀行存貸比考核進入10天倒計時。記者觀察到，銀行突擊攬儲現(xiàn)象愈演愈烈。“一般網(wǎng)點主任、客戶經(jīng)理沖時點前的攬儲任務在千萬元以上，今年不少銀行都面臨存款外流的局面，但銀監(jiān)會已經(jīng)嚴格限制了銀行高息攬儲以及不允許發(fā)售短期理財產(chǎn)品，所以今年末攬儲壓力空前巨大。”一位股份制商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對記者表示。
　　近日，《經(jīng)濟參考報》記者了解，當前銀行吸存最主要的手段是用現(xiàn)金或購物卡返利給存款客戶，最低存款3萬元起才能獲得贈品，還有的“暗箱”高息拉短期存款，“5天內(nèi)存款銀行市場報價利息為1‰左右。”上述股份制商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對記者透露。并且，他認為，“不排除有地方城商行會將年末至1月初的5天內(nèi)超短期存款利率提升到5‰，進行高息攬儲。”
　　除此之外，盡管第四季度銀行理財產(chǎn)品普遍縮量發(fā)行，在1個月內(nèi)超短期理財產(chǎn)品被監(jiān)管部門叫停的情況下，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，開放式、滾動型理財產(chǎn)品已悄然接過了“攬存”重任，多家銀行上調(diào)了開放式、滾動型理財產(chǎn)品的收益率，以增加這類產(chǎn)品的吸引力。
　　“這類產(chǎn)品雖然存續(xù)期較長，但投資周期通常較短，以1周、2周、1個月居多，可在一定程度上替代短期理財產(chǎn)品滿足短期投資資金的需求。”一位銀行理財業(yè)務經(jīng)理向《經(jīng)濟參考報》記者介紹。如中國銀行“七日有約”滾動型理財產(chǎn)品，發(fā)售日期為2011年12月19日至2011年12月25日，受益則為2011年12月26至2012年1月4日，托管期限7天，5萬起售，預計最高年收益率2.70%。
　　為了規(guī)避監(jiān)管要求，華夏銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、深發(fā)展銀行、北京銀行等紛紛在年末大力銷售31天至40天內(nèi)的理財產(chǎn)品，受益期均是從12月末跨度到1月，預計最高年收益率在4.4%至5.3%之間不等。
　　另外，企業(yè)存款方面，銀行普遍采取將貸款預存款掛鉤的方式攬儲，要求企業(yè)先存上貸款額度5%到10%的資金進銀行，然后獲得貸款，有知情人士向《經(jīng)濟參考報》記者透露，“這類情況針對中小企業(yè)居多，但銀行一般都會將放貸期限壓到明年初。”更有消息稱，已有一些銀行在明年對企業(yè)的放貸方式有新的考量，將企業(yè)在該行的存款日均結(jié)余量與貸款額度掛鉤，否則難以發(fā)放貸款或提高貸款利率。
　　事實上，11月不少銀行就開始打響攬儲戰(zhàn)，尤其是存貸比較高的股份制商業(yè)銀行。今年三季度上市銀行整體存款近乎零增長，16家上市銀行單季度存款增量僅674.17億元。截至第三季度末，存貸比在70%以下的有工行、建行、南京銀行和農(nóng)行等5家銀行，其余11家上市銀行存貸比均超過70%，且其中有4家銀行超過了75%監(jiān)管紅線。
　　從央行統(tǒng)計的金融機構存款、貸款數(shù)據(jù)推算，10、11這兩個月，我國金融機構新增人民幣貸款為11490億元，而新增存款僅1237億元，值得注意的是，11月中財政性存款減少3763億元。業(yè)內(nèi)分析人士認為，就11月來看，當月增量存貸比為80.2%，而調(diào)整財政存款釋放因素后的增量存貸比則達173%。因此，銀行業(yè)年末面臨的存貸比考核壓力可見一斑。
　　平安證券銀行業(yè)分析師認為，“負利率”的情況雖然隨著CPI下行得到少許緩解，但對于宏觀經(jīng)濟預期的慣性將導致存款流出壓力持續(xù)存在，同時，銀行業(yè)體系內(nèi)資金狀況依然偏緊，臨近年底，財政存款開始進入流出期間，這對整體存款增速的支撐效將由正轉(zhuǎn)負。另外不容忽視的是，外匯占款繼續(xù)下降導致存款流失加劇。
　　東方證券研究報告分析稱，2012年存款增速即M2增速可能降至12%，銀行業(yè)將面臨存量存貸比不斷上行的困局，且增量存貸比將達到85%左右。在微調(diào)背景下更多的政策放松出臺之前，銀行存款壓力會至少持續(xù)到明年一季度末。