年關(guān)將至，存貸比的年末大考又將到來，最近存款的大幅減少成為不少銀行最為頭痛的問題。不少資金緊缺的銀行都給業(yè)務(wù)員下達(dá)了重重的存款任務(wù)，而最近一段時(shí)間銀行業(yè)務(wù)員更是對(duì)著有潛力的大客戶不厭其煩地不斷打電話、上門拜訪。隨著一個(gè)月短期理財(cái)產(chǎn)品的禁售，“買存款”重新成為了各家銀行攬儲(chǔ)大戰(zhàn)的重要手段，而稍長(zhǎng)期的跨年理財(cái)產(chǎn)品收益率也開始再度飆高。
存款流失銀行年關(guān)難過
日前，有消息稱，12月的前10天，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行四大行存款余額較月初減少4000億人民幣左右；在存款增長(zhǎng)乏力之下，新增貸款僅300億元。有業(yè)內(nèi)人士表示，按照流出4000億的數(shù)量規(guī)模計(jì)算，這將抵消整個(gè)前兩個(gè)月存款存入量的80%。目前大部分股份制銀行存貸比水平基本接近或突破75%的監(jiān)管紅線，存款流失使得不少銀行年關(guān)異常難過。
“我們現(xiàn)在存貸比為74.5%，但存款來源依然是每個(gè)禮拜最傷腦筋的問題，均考核則是最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。”某股份制銀行行長(zhǎng)此前對(duì)南方日?qǐng)?bào)記者透露，由于傳統(tǒng)存款來源上大部分是從信貸衍生出來的，今年資金鏈緊張之后，帶動(dòng)少了很多。
今年前三季度，銀行主要通過理財(cái)產(chǎn)品吸收存款。對(duì)此，上述行長(zhǎng)無奈地表示“因?yàn)橹挥袖N售理財(cái)產(chǎn)品才能留住客戶的金融資產(chǎn)，只能用這個(gè)方法通過理財(cái)產(chǎn)品回流到存款。理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)是變相的利率自由化。”
銀行高息攬儲(chǔ)又重演
雖然離31日還有兩周時(shí)間，但各家銀行之間的存款大戰(zhàn)已經(jīng)打響。
最近，不少存款“掮客”開始在年底頻繁活動(dòng)，“四大銀行拉存款，只需年底存一天，千分之三利息以上，需要大量存款，百萬起步，有閑空資金可聯(lián)系，零風(fēng)險(xiǎn)。”白領(lǐng)田先生最近收到了這樣的吸存短信。據(jù)了解，不少客戶經(jīng)理年底收到銀行下達(dá)的2000萬-1億不等的拉存款任務(wù)，為了完成任務(wù)，部分業(yè)務(wù)員只能自己拿出部分回扣來“買存款”。
甚至有消息透露，廣東某本地銀行有客戶經(jīng)理對(duì)企業(yè)存款開出“1000萬存12月31日至1月3日這4天給8萬利息”的千分之八的返利高價(jià)。某小企業(yè)業(yè)務(wù)較多的股份制銀行深圳一支行則開出存50萬、送50克銀條的價(jià)碼。但此前銀監(jiān)會(huì)曾明文警告銀行不得通過“送金條”或者返利等手段高息攬存。
放寬一手房按揭
此外，銀行還積極通過各種途徑增加賬上的存款。某國(guó)有銀行廣東省分行個(gè)貸審批部?jī)?nèi)部工作人員告訴南方日?qǐng)?bào)記者，最近該行個(gè)貸業(yè)務(wù)都優(yōu)先發(fā)放一手房的按揭貸款，這樣貸款資金就可以進(jìn)入到一手房開發(fā)商的在銀行開立的賬上，直接變成公司存款。“所以我們年底都在清一些積壓的一手按揭的發(fā)放。”
雖然銀監(jiān)會(huì)喊停了銀行一個(gè)月及以下期限的短期理財(cái)產(chǎn)品，堵住了銀行一個(gè)主要的吸存路徑。但最近幾天，銀行理財(cái)產(chǎn)品密集發(fā)售，這些產(chǎn)品大多是跨年產(chǎn)品，期限略超1個(gè)月，收益率普遍較高，有些產(chǎn)品年化收益最高的能達(dá)到5%以上。業(yè)內(nèi)人士分析指出，銀行發(fā)售這些產(chǎn)品大多是迫于年底攬儲(chǔ)壓力。
此外，還有某外資銀行行長(zhǎng)告訴記者，業(yè)內(nèi)還有不少銀行通過票據(jù)直貼和轉(zhuǎn)貼降低貸款總規(guī)模，改善存貸比。“目前票據(jù)轉(zhuǎn)貼可以到達(dá)12%以上的利率，遠(yuǎn)高于貸款，說明市場(chǎng)這一需求也很強(qiáng)烈。”
不過，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，“進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化”今年首次出現(xiàn)在有案可查的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議新聞通稿中。這意味著，明年相關(guān)部門很可能通過允許金融機(jī)構(gòu)在存款利率上限之上、貸款利率下限之下更大的定價(jià)自主權(quán)，來實(shí)現(xiàn)利率政策的調(diào)整。
