時(shí)值歲末，不少在售的銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品都以高收益率做誘餌，欲求年末一搏，在眾多的銀行理財(cái)產(chǎn)品中殺出重圍，增加銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。16日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪了濟(jì)南的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)限制銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的條條框框阻擋不了銷(xiāo)售人員的熱情，理財(cái)產(chǎn)品變保單的“誤導(dǎo)”宣傳仍屢見(jiàn)不鮮。
“假設(shè)本金有1萬(wàn)元，不僅有12%的固定收益，另外每年還有分紅，并按照4.5%復(fù)利計(jì)息……”根據(jù)某人壽保險(xiǎn)公司的“百年紅兩全保險(xiǎn)（分紅型）”產(chǎn)品的宣傳，某大型商業(yè)銀行的工作人員為前來(lái)存款的60多歲的張樹(shù)強(qiáng)列出兩個(gè)長(zhǎng)長(zhǎng)的計(jì)算公式，分別代表固定收益和分紅復(fù)利計(jì)息，同時(shí)還介紹說(shuō)，這實(shí)際上屬于銀行儲(chǔ)蓄，相當(dāng)于存款贈(zèng)送保險(xiǎn)。
張樹(shù)強(qiáng)表示看不懂計(jì)算公式，旁觀的導(dǎo)報(bào)記者也是一頭霧水，該工作人員直接說(shuō)：“這相當(dāng)于5年以后收益幾乎翻番。”當(dāng)導(dǎo)報(bào)記者對(duì)其5年翻番的收益表示懷疑時(shí)，該工作人員自信地說(shuō)：“這項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只有銀行里可以銷(xiāo)售，這就是復(fù)利的魅力所在。”然而仔細(xì)閱讀宣傳單后導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，所謂的12%的固定收益是5年的收益率，且客戶(hù)必須保證連續(xù)存5年后才能取出。
交通銀行某支行馬姓客戶(hù)經(jīng)理對(duì)導(dǎo)報(bào)記者說(shuō)，“那些號(hào)稱(chēng)高收益率的保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)都是存續(xù)5年或10年的總收益率，所謂的收益主要是分紅，但是在如今這樣的市場(chǎng)形勢(shì)下，很難保證到期后能否取得產(chǎn)品承諾的收益，風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)高于普通理財(cái)產(chǎn)品。”
其實(shí)，現(xiàn)行5年期法定利率為5.50%，同樣是存入1萬(wàn)元，定期5年后的利息總共是2750元，要高于該保險(xiǎn)的固定收益和分紅的總和。至此，張樹(shù)強(qiáng)才恍然大悟，感嘆剛才差點(diǎn)被忽悠了。
“這種情況說(shuō)明代理人員相當(dāng)不專(zhuān)業(yè)，不排除個(gè)別銷(xiāo)售人員違背職業(yè)道德準(zhǔn)則誘導(dǎo)客戶(hù)的情況。”建設(shè)銀行某分理處客戶(hù)經(jīng)理姜言明表示，保險(xiǎn)主要功能在于保障，如果有哪個(gè)代理人員宣稱(chēng)某款保險(xiǎn)產(chǎn)品收益有多么豐厚，那肯定是騙人。退保費(fèi)率高導(dǎo)報(bào)記者了解到，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品某種意義上類(lèi)似存款但卻有別于存款，如果未到期就提款，則該產(chǎn)品就完全變了味。“現(xiàn)在來(lái)銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品需要打起十足的精神，生怕一不留神買(mǎi)成保險(xiǎn)。”前來(lái)了解理財(cái)產(chǎn)品的盧延紅女士對(duì)導(dǎo)報(bào)記者訴苦，去年就因?yàn)槭韬龃笠忮e(cuò)買(mǎi)了保險(xiǎn)，現(xiàn)在感覺(jué)像上了賊船一樣，保險(xiǎn)范圍太窄，收益也不高。青島某學(xué)校的鐘老師也是去年到建設(shè)銀行存款，最終被忽悠成某保險(xiǎn)公司的紅雙喜新C款兩全保險(xiǎn)（分紅型）保單。她存了1萬(wàn)元，需連續(xù)存10年，現(xiàn)在取出只能拿回本金6410元，損失近30%。“正常來(lái)說(shuō)退保自由，根據(jù)險(xiǎn)種的不同手續(xù)費(fèi)也不同，"分紅型"險(xiǎn)種的退保費(fèi)率較低，約為5%-8%。”姜言明說(shuō)，之前某些保險(xiǎn)產(chǎn)品退保出現(xiàn)的近30%的費(fèi)用，應(yīng)該是屬于“萬(wàn)能型”。導(dǎo)報(bào)記者看到“百年紅兩全保險(xiǎn)”宣傳單中“其他收益”一項(xiàng)顯示，5年期間，若投保人需要提取賬戶(hù)中現(xiàn)金，則需要以貸款的形式從保險(xiǎn)公司貸取資金。工作人員介紹，最多可以貸投保金額的90%，按照5.85%的利率計(jì)息，并根據(jù)需要約定最晚還款時(shí)間，逾期合同自動(dòng)作廢，余款不退。
按《保險(xiǎn)法》規(guī)定，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)1年期及以上的人身保險(xiǎn)后，猶豫期為10天，即簽收保單之日起10日內(nèi)可以全額免費(fèi)退保。因?yàn)榭紤]到老年人等特殊群體更容易被誤導(dǎo)，上月14日山東保監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》中指出，特殊群體如60周歲及以上的男性和55周歲及以上的女性以及殘疾人和領(lǐng)取低保金者的猶豫期延長(zhǎng)至1個(gè)月。
