銀行卡刷卡費(fèi)率醞釀下調(diào)的消息，給支付行業(yè)吹來(lái)陣陣寒風(fēng)。
昨日，有媒體報(bào)道稱，一份由國(guó)家發(fā)改委牽頭制訂的方案討論稿明確，發(fā)卡行的服務(wù)費(fèi)將根據(jù)刷卡金額按0.3%左右收取，封頂100元；銀聯(lián)的轉(zhuǎn)接費(fèi)將按照每筆交易金額的0.05%收取，封頂5元。在醞釀的新方案中，收單服務(wù)費(fèi)將繼續(xù)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。
一位業(yè)內(nèi)人士就此表示，一旦該方案實(shí)施，將不僅影響發(fā)卡行，還影響收單行，進(jìn)而整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)；還將對(duì)收單業(yè)務(wù)打擊很大，很多商戶的盈利性下降，導(dǎo)致銀行卡拓展速度下降。
“一刀切會(huì)令商業(yè)銀行極受傷，對(duì)國(guó)內(nèi)受理市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)負(fù)面。”一位股份制銀行人士就上述消息進(jìn)行評(píng)論道。易觀國(guó)際高級(jí)分析師張萌表示，此次討論稿傳遞出來(lái)的信息一旦實(shí)施，肯定會(huì)對(duì)支付行業(yè)產(chǎn)生比較大的沖擊。特別是收單服務(wù)費(fèi)將繼續(xù)實(shí)施市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)之后，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)更加激烈。對(duì)于未來(lái)的前景，有的人士直呼，支付行業(yè)將進(jìn)入“民工時(shí)代”。
據(jù)銀聯(lián)有關(guān)人士表示，其實(shí)當(dāng)前我國(guó)的銀行卡刷卡費(fèi)率遠(yuǎn)低于國(guó)外水平。當(dāng)前銀行卡的刷卡費(fèi)率水平平均在0.5~2%左右。而國(guó)外的刷卡費(fèi)率達(dá)到了2%~4%左右。
2003年，人行批復(fù)同意了《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》。就是目前執(zhí)行的126號(hào)文。該文件將行業(yè)劃分成五大類，對(duì)采取國(guó)際上主流的銀行卡定價(jià)模式，僅規(guī)定發(fā)卡行收益與銀聯(lián)收益，對(duì)收單機(jī)構(gòu)不再設(shè)置最低的結(jié)算手續(xù)費(fèi)。另外，該文件還將發(fā)卡行的收益從交易金額的
1.6%（0.8%）降到了
1.4%（0.7%）。
供職于中信銀行的聶俊峰表示，中國(guó)已經(jīng)是全球最低的商戶“刷卡”手續(xù)費(fèi)市場(chǎng)了。這其中固然有借記卡貸記卡共用一張網(wǎng)的歷史因素，但過(guò)低扣率（指交易手續(xù)費(fèi)，記者注）確實(shí)侵蝕發(fā)卡行、收單行及第三方機(jī)構(gòu)的商業(yè)可持續(xù)性。
一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，支付行業(yè)的基礎(chǔ)是建立在手續(xù)費(fèi)之上，而當(dāng)前該行業(yè)已經(jīng)屬于微利行業(yè)。一旦實(shí)施大幅降低費(fèi)率等措施，這必將給行業(yè)帶來(lái)巨大的負(fù)面影響。“基礎(chǔ)都被侵蝕掉了，他們?cè)趺窗l(fā)展呢？”
聶俊峰認(rèn)為，當(dāng)前信用卡的資金墊付成本在銀根緊縮的環(huán)境下漸長(zhǎng)——卡中心要承擔(dān)日漸高漲的內(nèi)部資金價(jià)格（FTP），另一方面信用風(fēng)險(xiǎn)成本、欺詐交易成本有增無(wú)減。一刀切的定價(jià)方式既忽略信用卡業(yè)務(wù)特性，不利商業(yè)銀行通過(guò)信用卡發(fā)展消費(fèi)信貸擴(kuò)大內(nèi)需，也不利于銀行業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
那么為何在如此低費(fèi)率之下，商戶仍患“恐卡”癥？有人士認(rèn)為，再低的手續(xù)費(fèi)對(duì)商戶來(lái)說(shuō)也是實(shí)實(shí)在在的成本，而刷卡對(duì)商戶的營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)又沒(méi)有直接的體現(xiàn)，從而導(dǎo)致商戶有點(diǎn)抵觸心態(tài)。
信用卡資深研究人士董崢也認(rèn)為，關(guān)鍵的問(wèn)題不在于費(fèi)率，而在于發(fā)卡行、銀行卡組織等并未讓商戶明顯地感覺到用卡能為其帶來(lái)更多的客戶。“更大的原因倒是應(yīng)該考慮如何為特約商戶帶去"利益"。如果銀行不能為特約商戶帶去"利益"，"減負(fù)"又有什么意義。得到的結(jié)果只能是商戶把POS收起來(lái)。”他對(duì)記者表示，“靠"割肉"、"放血"不會(huì)長(zhǎng)久，最終形成多敗而無(wú)贏的局面。”
