從昨天起，已有3年未下調(diào)的存款準(zhǔn)備金率正式下調(diào)。據(jù)測(cè)算，這次下調(diào)將迎來近4000億的資金釋放。存款準(zhǔn)備金下調(diào)對(duì)銀行來說是個(gè)好消息，一定程度上可略微減緩資金壓力。不過，受大環(huán)境影響，今年銀行缺錢的狀況并沒有緩解過，臨近年尾，資金之渴依然困擾著諸多銀行。
或許是真的很缺錢，即使到了十一月底十二月初，銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的步伐并沒有因?yàn)楸O(jiān)管層的嚴(yán)管而有所放緩。有的銀行依然發(fā)行超短期限的理財(cái)產(chǎn)品，也有的銀行玩起“貓捉老鼠”的游戲，一個(gè)月之內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品受限，于是打起“擦邊球”，將理財(cái)期限改為31天。
31天算不算一個(gè)月？
“臨近年底，手上有了一筆錢，本來以為銀行短期的理財(cái)產(chǎn)品不大有了，沒想到選擇余地還不小。”股民郭女士最近將投放在股市里的一筆錢取了出來，準(zhǔn)備購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品，以便靈活掌握資金投資用途。
不少經(jīng)常購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的人肯定清楚，今年下半年來，監(jiān)管部門對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的管理日趨嚴(yán)格。上月下旬，監(jiān)管層叫停了期限在一個(gè)月（30天）之內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。一時(shí)間內(nèi)，理財(cái)期限為30天的理財(cái)產(chǎn)品大幅減少，有段時(shí)間甚至出現(xiàn)了空白。
不過，沒過多少時(shí)間，短期理財(cái)產(chǎn)品就換著“馬甲”出現(xiàn)了。細(xì)心的人發(fā)現(xiàn)，銀行最新推出的不少理財(cái)產(chǎn)品，期限增加了1天，由30天變成了31天。這樣做，不屬于一個(gè)月之內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，巧妙地回避了有關(guān)規(guī)定。
昨天，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，推出31天理財(cái)產(chǎn)品的銀行有多家，如一家國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)行了一款理財(cái)產(chǎn)品，委托期限31天，預(yù)期最高收益率4.35%；而另一家銀行同樣發(fā)行了一款期限31天的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，投資起點(diǎn)金額5萬元，預(yù)期最高收益4.40%。
“一個(gè)月（30天）的理財(cái)產(chǎn)品不能做，所以銀行自然會(huì)想一些對(duì)策。期限為31天的理財(cái)產(chǎn)品，剛好不屬于一個(gè)月的范疇。”一位業(yè)內(nèi)人士說。
缺錢導(dǎo)致打“擦邊球”
30天算一個(gè)月，31天則不屬于一個(gè)月，這樣打“擦邊球”的做法，銀行方面自然也有苦衷。
市區(qū)一家商業(yè)銀行一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士說，盡管近年來銀行的資金壓力一直比較大，但今年由于多次調(diào)控，對(duì)于資金方面的需求量更大，也更感到資金緊張。由于缺錢，不少業(yè)務(wù)都受到了影響，而要改變這些情況，在現(xiàn)有的形勢(shì)下，唯有“開源”才能起到作用，而發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品正是多吸收一些資金的辦法之一。
這一點(diǎn)，從一些“資金黃牛”方面得到證實(shí)。昨天，記者聯(lián)系上了一位為銀行拉存款的“資金黃牛”。他透露，臨近年底，銀行對(duì)于存款的需求很大，這段時(shí)間也是一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，如果利用好這段時(shí)間多做些存款，不僅關(guān)系到銀行當(dāng)年的業(yè)績(jī)、利潤(rùn)，還決定明年的貸款規(guī)模等指標(biāo)。
正是如此，有的銀行巧妙地調(diào)整理財(cái)期限，也有的銀行在競(jìng)爭(zhēng)之下敢于冒險(xiǎn)。所以，盡管監(jiān)管層要求不要發(fā)售1個(gè)月以內(nèi)的超短期理財(cái)產(chǎn)品，還是有銀行“明知故犯”，有個(gè)別銀行發(fā)行了理財(cái)期限在一周內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，如有銀行發(fā)行了一款理財(cái)產(chǎn)品，期限3天。
“擦亮眼睛”最關(guān)鍵
歲末理財(cái)市場(chǎng)，要吸引投資者，除了理財(cái)期限要靈活、要短外，理財(cái)收益率非常關(guān)鍵，當(dāng)然銀行方面也是投其所好，相比于前段時(shí)間，給出的理財(cái)預(yù)期年化收益率確實(shí)不低。
盡管如此，對(duì)于投資者而言，選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)保持一個(gè)清醒的頭腦還是非常關(guān)鍵的。最新調(diào)查顯示，今年到期的理財(cái)產(chǎn)品中，除了個(gè)別虧損外，基本都獲得了收益。但也有個(gè)別理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)收益率為-33.45%，也就是說，虧損超過了三成。
業(yè)內(nèi)人士提醒，投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)，一定要注意相關(guān)條款，并注意可能出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)，畢竟理財(cái)產(chǎn)品不是銀行存款，預(yù)期收益率也不是銀行利息，否則有可能出現(xiàn)買理財(cái)產(chǎn)品還不如存銀行的情況。
