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    ■每周最優(yōu)銀行理財(cái)產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)
　　
　　 風(fēng)險(xiǎn)低收益有保障
　　
　　 適合要求低風(fēng)險(xiǎn)的投資者
　　
　　該理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)期限為30天，投資類型為信托貸款類，投資幣種為人民幣。從收益來看，屬于保本固定收益型理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較低；預(yù)期最高年收益率為5%。
　　據(jù)金融界網(wǎng)站金融產(chǎn)品測(cè)評(píng)中心數(shù)據(jù)，綜合得分為459.08分，流動(dòng)性等分為500.0分，抗風(fēng)險(xiǎn)能力得分為450.0分，給予綜合評(píng)級(jí)5星。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)極低，預(yù)期收益率不能實(shí)現(xiàn)的概率也
　　相對(duì)較低，適合愿意接受低水平投資風(fēng)險(xiǎn)的投資者。
　　不過投資者需要注意利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和違約贖回等風(fēng)險(xiǎn)。此外，該理財(cái)產(chǎn)品不提供賬單。投資者需要通過登錄網(wǎng)上銀行、致電銀行全國統(tǒng)一客戶服務(wù)熱線或到銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢了解產(chǎn)品的相關(guān)信息。如果投資者由于自身原因未及時(shí)查詢而沒有及時(shí)了解理財(cái)產(chǎn)品信息，影響投資決策，則由投資者自行承擔(dān)。
　　
　　 ■市場觀察
　　
　　 外幣產(chǎn)品數(shù)量減少
　　
　　 產(chǎn)品收益率保持平穩(wěn)
　　
　　與上周相比，本周外幣理財(cái)產(chǎn)品減少，人民幣理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量增加。本周18家銀行發(fā)行了5個(gè)幣種的理財(cái)產(chǎn)品，按發(fā)行數(shù)量從高到低排列，分別為人民幣、美元、歐元、港幣、澳元。本周發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，人民幣產(chǎn)品共發(fā)行198只，占發(fā)行數(shù)量總體的92.09%。就幣種來看，本周較上周減少2種，日元與英鎊幣種理財(cái)產(chǎn)品沒有發(fā)行。從各幣種數(shù)量來看，人民幣發(fā)行數(shù)量繼續(xù)增加，較上周增加7只，是發(fā)行數(shù)量的主力；外幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量較上周小幅減少。從排行榜中也可以發(fā)現(xiàn)，本周前十名全部是人民幣理財(cái)產(chǎn)品，而上周前兩名都是澳元產(chǎn)品。
　　從產(chǎn)品收益率來看，基本與上周保持一致。上周人民幣產(chǎn)品最高的年化收益率是5.31%，本周則是5.4%，上周最低是4.6%，本周則是4.4%。不過從同一家銀行同期限產(chǎn)品來看，基本上收益率沒有發(fā)生變化。如交通銀行3個(gè)月產(chǎn)品，收益率都是5.1%，而上海銀行的3個(gè)月產(chǎn)品，收益率都是5.31%。
　　隨著監(jiān)管力度越來越大，銀行短期理財(cái)產(chǎn)品繼續(xù)呈現(xiàn)減少的趨勢(shì)，這一點(diǎn)從產(chǎn)品投資期限上可以得到證實(shí)。本周產(chǎn)品投資期限有了一定的增長。上周最長的是三個(gè)月產(chǎn)品，本周則出現(xiàn)了六個(gè)月產(chǎn)品。上周三個(gè)月以上的產(chǎn)品是4只，本周則是5只，占據(jù)了半壁江山。
　　
　　 ■投資提醒
　　
　　 理財(cái)產(chǎn)品收益或?qū)⑾抡{(diào)
　　
　　 選擇購買中長期產(chǎn)品
　　
　　中國人民銀行11月30日晚間宣布，從今天開始下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是央行三年來首次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率目的為緩解國內(nèi)銀行流動(dòng)性的緊張局面，每年12月底至次年1月，家庭和企業(yè)對(duì)現(xiàn)金的需求都會(huì)暴增，如果央行仍緊縮銀根，春節(jié)前有可能會(huì)發(fā)生較為嚴(yán)重的資金短缺。
　　目前國內(nèi)的通脹水平并不低，銀行存款仍為負(fù)利率。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，央行意外下調(diào)存款準(zhǔn)備金率也將對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益率有直接影響，可能會(huì)隨著存準(zhǔn)率的下調(diào)而降低預(yù)期收益率，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)逐步降低。
　　針對(duì)此問題，理財(cái)師建議，投資者最好將理財(cái)周期拉長，把握趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整策略，在自身資金允許的情況下，宜“取長棄短”， 選購收益率高的中長期理財(cái)產(chǎn)品，而短期限的理財(cái)產(chǎn)品暫時(shí)可以不再考慮了。