年關將至，守候在銀行門外等著放款的房貸申請人總算盼來了希望。無論中央經(jīng)濟工作會議是否會放松貨幣政策，按照慣例，年初都是銀行信貸規(guī)模“最富裕”的時候。理財專家提醒房貸申請人，此刻或許就是申請房貸最“好”的時機。
歷時兩年的房地產(chǎn)調(diào)控，終于在2011年四季度看到了明顯成效。國家統(tǒng)計局的最新數(shù)據(jù)顯示，10月份70個大中城市房價首次全面下跌。地產(chǎn)巨頭萬科在上海啟動大幅降價，更是作為開發(fā)商表態(tài)的典型起到了樓市風向標的作用。市場普遍認為，樓市拐點正在到來或已經(jīng)到來，可以預見，接下來一段時間房價還將繼續(xù)下行。
為促使房價調(diào)整至合理水平，主要商業(yè)銀行自2010年開始對個人住房貸款分階段進行限制。從取消房貸優(yōu)惠利率，到限制三套房、二套房貸款，房貸市場也逐步走向了低谷。目前，市場主流的房貸“要價”是首套房3—4成首付，利率基準或上浮10%；二套房首付5—6成，利率在基準利率基礎上上浮15%—40%。
房貸利率水漲船高，讓房貸申請人有苦難言。已在購房程序中的購房者大約都經(jīng)歷了等著銀行放貸的漫長過程。中原地產(chǎn)上海東方店的銷售顧問告訴記者，中介公司今年的日子都很難過，買房觀望是其中一個原因，另一個重要原因則是銀行限貸，“很多想購房的人在限貸之列，能貸款的至少也得等上3個月才有可能審核完畢，不少生意都是因為拖的時間太長黃掉的”。
近期有市場傳言，國內(nèi)通貨膨脹已經(jīng)得到控制，為保2012年經(jīng)濟增長，貨幣政策可能于近期適度放松。“我愛我家”上海東方店資深顧問告訴記者，不管貨幣政策或房地產(chǎn)政策是否會放松，年底都是申請房貸的好時候。“按照慣例來說，銀行年初的信貸規(guī)模都很充足，很多排隊等候的貸款申請都會壓到年初集中放款，今年年初是這樣，前兩年也是這樣。等過完年到2月份，即使銀行有規(guī)模也不一定能這么快審批放款。”
更重要的是，在房產(chǎn)中介看來，目前房地產(chǎn)市場價格正在下行，相比高點已經(jīng)有10%—30%的跌幅，買方市場行情相當明顯。考慮到近期宏觀政策可能變動的因素，年底出手購房不失為一個好時機。
另外需要提及的是，2011年經(jīng)過3次加息，目前的5年期以上貸款利率為7.05%，對于存量房貸客戶來說，提前還貸并不一定是最有效率的選題。理財專家提醒，有四類客戶不適合提前還貸：享受7折利率優(yōu)惠的，等額本息還款到中期的，等額本金還款已過1/3的，以及手頭資金投資收益高于貸款利率的。“特別是享受7折利率優(yōu)惠的客戶，相當于低成本利用銀行資金，如果不影響正常生活并有其他的投資渠道，大可不必提前還款。”
