隨著理財(cái)市場迅速擴(kuò)張，商業(yè)銀行誤導(dǎo)銷售的現(xiàn)象也是愈演愈烈。銀率網(wǎng)發(fā)布的《2011年度360°銀行評(píng)測報(bào)告》顯示，24.79%的用戶在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)有過被誤導(dǎo)的經(jīng)歷。
從誤導(dǎo)現(xiàn)象發(fā)生的原因來看，銀行業(yè)務(wù)人員出于業(yè)績考核及自身利益的考慮，夸大理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率仍為誤導(dǎo)現(xiàn)象的痼疾，占比16.67%，排在首位；其次是由于銀行業(yè)務(wù)人員不專業(yè)導(dǎo)致的誤導(dǎo)，占比15.56%。銀行駐點(diǎn)保險(xiǎn)人員誤導(dǎo)客戶、收費(fèi)情況不如實(shí)告知、將保險(xiǎn)當(dāng)做理財(cái)產(chǎn)品銷售也是產(chǎn)生誤導(dǎo)銷售的重要原因。
在“忽悠”客戶的銀行中，大型商業(yè)銀行的誤導(dǎo)率最高，達(dá)16.26%，與2010年基本持平；外資銀行誤導(dǎo)率降至15.58%，較2010年的17.57%降低了1.99個(gè)百分點(diǎn)，這是因?yàn)?011年外資銀行高收益理財(cái)產(chǎn)品種類減少，而以中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品為主，且年內(nèi)外資銀行銷售行為得到了較大程度的規(guī)范；股份制銀行的誤導(dǎo)現(xiàn)象明顯好轉(zhuǎn)，誤導(dǎo)率比2010年明顯減少了4.15個(gè)百分點(diǎn)至8.65%；城商行誤導(dǎo)率減少了2.17個(gè)百分點(diǎn)至6.99%。
銀率網(wǎng)相關(guān)人士指出，各年齡階段人群被誤導(dǎo)的比例有所不同，31-40歲的投資者被誤導(dǎo)的比率最高，這是和不同階段人群的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及相匹配的金融知識(shí)密切相關(guān)的。因此，要降低銀行誤導(dǎo)率需從兩個(gè)方面入手：首先是要提高銀行從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)，其次是需要為銀行用戶普及更多的金融知識(shí)，使用戶在購買產(chǎn)品時(shí)能夠真正根據(jù)自身需要正確選擇。
此外，在調(diào)查中，理財(cái)產(chǎn)品說明書晦澀、信息不全等問題首次被提及。銀率網(wǎng)上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這反映出投資者開始關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品書面文本的規(guī)范性，是投資者購買理財(cái)產(chǎn)品理性化、成熟化的表現(xiàn)。由于普通投資者缺少專業(yè)知識(shí)，說明書應(yīng)該盡量簡潔、準(zhǔn)確，表述應(yīng)全面、清晰。
據(jù)《北京商報(bào)》
